D nợ doanh nghiệp lớn 1.532.700 1.512.803 2.343
3.3.2Xây dựng chính sách tín dụng phù hợp
Để tạo điều kiện cho doanh nghiệp lớn dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn của Ngân hàng, Ngân hàng cần xây dựng một chính sách tín dụng linh hoạt , phù hợp với từng đối tợng khách hàng. Bởi một chính sách tín dụng tốt sẽ hỗ trợ khách hàng, bảo đảm đợc sự an toàn nguồn vốn của Ngân hàng và tạo đợc một tỷ lệ thu nhập dài hạn có thể chấp nhận đợc cho Ngân hàng. Một chính sách tín dụng nh vậy sẽ cung cấp một công cụ để cán bộ tín dụng có những quyết định đúng hớng và phù hợp với những thay đổi trong nền kinh tế và Nh các quy định của nhà nớc về lãi suất mà các ngân hàng thơng mại đã thực hiện đó là : Ngân hàng có thể đa ra các mức lãi suất khác nhau trên cơ sở thoả thuận với khách hàng , đối với các doanh nghiệp lớn đến vay vốn tại Ngân hàng có thể áp dụng mức lãi suất u đãi có thể bằng hoặc thấp hơn lãi xuất cho vay u đãi của các Ngân hàng thơng mại quốc doanh khác trên cùng địa bàn.
Phơng thức cho vay: Các doanh nghiệp chủ yếu mới đợc vay Ngân hàng theo phơng thức vay theo món hạn chế khả năng mở rộng cho vay của chi nhánh do đó Ngân hàng lên cho vay theo hạn mức tín dụng đối với những doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh ổn định, có tín nhiệm với Ngân hàng.
Xác định kỹ thời hạn cho vay, thời hạn trả nợ: Dựa trên những thông tin từ khách hàng nh báo cáo tài chính, bảng lu chuyển tiền tệ và kế hoạch sản xuất kinh doanh để xác định kỳ hạn nợ. Cần tránh một kỳ hạn nợ quá ngắn hạn
không đủ chu kỳ luân chuyển vốn gây khó khăn cho khách hàng hoặc một kỳ hạn nợ quá dài làm cho khách hàng khi có tiền cha muốn trả nợ Ngân hàng ngay mà lại sử dụng vào việc khác.
Vấn đề bảo đảm tiền vay: Thực tế cho thấy khi các doanh nghiệp lớn đến vay vốn Ngân hàng, phía các Ngân hàng chỉ xem xét tài sản thế chấp và các giấy tờ hợp lệ liên quan. Tuy nhiên tài sản thế chấp trong điều kiện hiện nay cha thể coi là tài sản đảm bảo chắc chắn cho doanh nghiệp bởi các vấn đề sử lý tài sản thế chấp còn khá nhiều khó khăn. Vì vậy tài sản thế chấp không lên quá đợc coi trọng mà Ngân hàng lên tính khả thi của dự án, tình hình tài chính và uy tín, sự sẵn lòng trả nợ đúng hạn của khách hàng. Chính vì vậy cán bộ tín dụng phải thờng xuyên tìm hiểu nắm bắt tình hình kinh doanh của khách hàng để có thể linh động hơn trong việc đặt quan hệ tín dụng với doanh nghiệp chứ không e dè và quá chặt chẽ nh hiện nay.