- Số lượng cán bộ tín dụng của Chi nhánh là 22 cán bộ chiếm tỷ trọng
b. Các nguyên nhân từ phía Chi nhánh:
3.2.5. Công tác nghiên cứu và triển khai các sản phẩm tín dụng
Với sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế, nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng, phong phú. Do vậy, trong chính sách sản phẩm tín dụng của mình ngân hàng cần phát triển theo hướng đáp ứng tối đa các nhu cầu của khách hàng. Để đạt được mục tiêu thoả mãn đồng thời lợi ích của khách hàng và của ngân hàng, Chi nhánh phải đưa ra các hình thức tín dụng phù hợp với yêu cầu của khách hàng. Các giải pháp cụ thể sau:
● Ngoài cách cho vay truyền thống qua việc đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cần phải phát triển mạnh mẽ các hình thức cho vay khác hiện đã được các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác áp dụng như:
- Cho vay bảo lãnh: trong quá trình sản xuất kinh doanh, một số các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nhu cầu vay vốn nhưng không có đủ các điều kiện để được vay vốn tại Chi nhánh thì Chi nhánh có thể tư vấn cho khách hàng nhờ một tổ chức nào đó đứng ra bảo lãnh cho món vay. Khi áp dụng hình thức này chi nhanh phải yêu cầu bên bảo lãnh xuất trình đầy đủ các giấy tờ cần thiết, việc bảo lãnh phải được ký kết bằng văn bản và phải được các cơ quan có thẩm quyền xác nhận.
- Cho vay đảm bảo bằng các khoản thu: Các doanh nghiệp bán hàng nhưng chưa thu được tiền do người chịu làm cho các doanh nghiệp này bị thiếu vốn lưu
động. Chi nhánh có thể giúp các doanh nghiệp thiếu vốn lưu động bằng cách cho vay một khoản tín dụng ngắn hạn dưạ theo tỷ lệ phần trăm so với khoản thu. Các doanh nghiệp phải trình đầy đủ các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các khoản thu của mình.
- Hình thức hùn vốn đầu tư liên doanh liên kết với khách hàng. Đây là một hình thức rất mới để giúp Chi nhánh mở rộng tín dụng, không nhất thiết phải cho vay mà tìm trong số các khách hàng của mình các doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả thì Chi nhánh ký thoả thuận liên doanh liên kết để cùng sản xuất kinh doanh. Bằng hình thức này, chi nhanh không những mở được tín dụng của mình mà còn có điều kiện xâm nhập thị trường, từ đó tìm ra những mặt mạnh, yếu của doanh nghiệp. Vừa trực tiếp giám sát, quản lý vốn vay vừa có thu nhập cao do là người trực tiếp đầu tư.
● Khuyến khích công tác nghiên cứu cải tiến các sản phẩm đã có và tìm ra những sản phẩm mới hiệu quả hơn. Tạo được ý thức tìm tòi, phát huy khả năng sáng tạo của các cán bộ tín dụng nhằm thu hút các đề xuất, ý tưởng mới nhằm tạo ra được các sản phẩm thế mạnh mang tính đặc thù của Chi nhánh.