nguồn vốn của Ngân hàng. Khi đó Ngân hàng phải đương đầu với sự sụt giảm Ngân quỹ to lớn và buộc phải tìm vay nguồn khác với chỉ phí cao.
-_ Rủi ro lãi suất: Qui mô và chỉ phí trả lãi của mỗi nguồn vốn tiềm năng tỏ ra nhạy cảm như thế nào đối với những thay đổi của lãi suất thị trường? Nói cách khác, nhu cầu của khách hàng trong mỗi loại nguồn vốn có độ co giãn đối với thay đổi lãi suất ra sao? Và mức chênh lệch lãi suất của Ngân hàng tương quan giữa tỷ suất sinh lợi bình quân của tài sản sinh lợi và chỉ phí bình quân của
Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB Cần Thơ
nguồn vốn huy động trả lãi sẽ chịu tác động ra sao trước bất kỳ sự thay đổi lãi suất thị trường nào?
- Rủi ro vốn chủ sở hữu: hỗn hợp các nguồn vốn như thế nào để có thể
đóng góp nhiều nhất vào việc đạt được mức và sự ổn định của lợi nhuận thuần
mà các cô đông của Ngân hàng mong muốn, cũng như hạn chế rủi ro kinh doanh của nó? Bởi vì nguồn vốn đi vay làm tăng rủi ro tín dụng và kinh doanh của Ngân hàng nên cần phải phân bổ kết cấu nguồn vốn đi vay và vốn chủ sở hữu. Khi tỉ lệ vốn đi vay so với vốn chủ sở hữu tăng lên thì liệu Ngân hàng có bị những người gởi tiền và các nhà đầu tư xem lại rủi ro cao hơn hay không. Nếu có liệu định chế có bị ép phải huy động vốn với chỉ phí lãi phải đắt hơn hay không.
2.1.8. Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn
Ngân hàng thương mại kinh doanh chủ yếu bằng nguồn vốn huy động từ nền kinh tế, điều này cũng cho thấy sự khác nhau giữa ngành kinh doanh tiền tệ nền kinh tế, điều này cũng cho thấy sự khác nhau giữa ngành kinh doanh tiền tệ
với các doanh nghiệp khác. Vì vậy, việc nghiên cứu nguồn vốn huy động của
Ngân hàng là việc làm quan trọng mà các nhà phân tích cần phải làm. 2.1.8.1. Phân tích tổng quát nguồn vốn
Sô dư từng khoản mục
nguôn vôn
Tỷ lệ % từng khoản nguồn vốn = ————————————— * 100% Tông nguôn vôn
Chỉ số này sẽ giúp nhà phân tích biết được cơ cấu nguồn vốn của Ngân hàng. Mỗi một khoản nguồn vốn để có những yêu cầu khác nhau về chỉ phí, tính hàng. Mỗi một khoản nguồn vốn để có những yêu cầu khác nhau về chỉ phí, tính thanh khoản, thời hạn hoàn trả khác nhau...do đó Ngân hànrg cần phải quan sát, đánh giá từng loại nguồn vốn để kịp thời để có những chiến lược huy động tốt nhất trong từng thời kỳ nhất định.
2.1.8.2. Phân tích nguồn vốn huy động a) Phân tích về cơ cấu vốn huy động
Số dư từng loại tiền gửi
Tỷ trọng từng loại _ * 100%
tên gửi Tổng vốn huy động
Đây là chỉ số xác định cơ cấu vôn huy động của Ngân hàng. Mỗi loại tiền gửi có những yêu cầu khác nhau về chỉ phí, thanh khoản...Do đó, việc xác định
" Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ƑCB Cần Thơ
rõ cơ cầu vốn huy động sẽ giúp Ngân hàng hạn chế được những rủi ro có thể gặp phải và tối thiểu hóa chỉ phí đầu vào cho Ngân hàng.
b) Vốn điều chuyển/Vẫn huy động
Vốn điều chuyển
Vốn điều chuyển/Vốn * 100%
huy động R
Vôn huy động
Chỉ số này cho thấy một đồng vốn huy động cần so với một đồng vốn điều chuyển. Nếu chỉ số này càng thấp chứng tỏ Ngân hàng huy động vốn hiệu quả và chuyển. Nếu chỉ số này càng thấp chứng tỏ Ngân hàng huy động vốn hiệu quả và không cần phải có vốn điều chuyên để bù đắp thiếu hụt.
e) Vấn huy động có kỳ hạn/ Tổng nguồn vốn huy động Tổng vốn huy động
Tý lệ vốn huy động có kỳ hạn/ \ ` = có kỳ hạn * 100%
tông nguôn vôn huy động ¬
Tổng nguồn vốn huy động
Chỉ tiêu này nhằm xem xét tỷ trọng của khoản vốn huy động có kỳ hạn trong tổng nguồn vốn, xem khuynh hướng huy động vốn của Ngân hàng đang tập
trung vào đối tượng nào.
d) Vấn huy động trung dài hạn / Tổng nguồn vốn huy động Tổng vốn huy động
Tỷ lệ vốn huy động trung dài hạn/ trung dài hạn # 100%
tổng nguồn vốn huy động = , Xa
Tông nguôn vôn huy động
Chỉ tiêu này xem xét nguồn vốn huy động trung và dài hạn của Ngân hàng nhằm so sánh tỷ trọng của nó trong tổng nguồn vốn. Qua đây Ngân hàng sẽ đưa
ra những quyết định về việc sử dụng các khoản vốn này.
©) Tổng dư nợ/ vốn huy động
Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng so với nguồn giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng so với nguồn
vốn huy động được.
Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB Cần Thơ
Tổng dư nợ
Tỷ lệ dư nợ trên tổng vốn huy động (%) = * 100% Tổng nguồn vốn huy động Tổng nguồn vốn huy động
Tỷ số này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động. Giúp nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn vốn huy động phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn vốn huy động
được.
) Quy mô vốn huy động / chỉ phí vẫn huy động
Vốn của Ngân hàng thương mại được chia làm hai loại: Vốn chủ sở hữu và Nợ. Vốn chủ sở hữu chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng nhưng có thể sử dụng lâu dài, hình thành nên trang thiết bị, nhà cửa cho
Ngân hàng và đặc biệt là được dùng để đảm bảo khả năng thanh toán của Ngân
hàng.
Nợ chiếm phần lớn trong nguồn vốn của Ngân hàng thương mại, nó là
nguồn vốn hoạt động chính đối với mỗi Ngân hàng. Cho nên hầu hết các khoản
nợ của Ngân hàng thương mại đều liên quan đến chỉ phí huy động vốn.
Chỉ phí huy động vốn của Ngân hàng bao gồm chỉ phí trả lãi và chỉ phí phi trá lãi. Trong tổng số chỉ phí vốn huy động thì chỉ phí trả lãi là chủ yếu. phi trá lãi. Trong tổng số chỉ phí vốn huy động thì chỉ phí trả lãi là chủ yếu. Ngoài ra còn có các chỉ phí khác như: Chi phí bảo hiểm tiền gửi, chỉ phí quản lý,
dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh toán, chỉ phí cho hoạt động marketing, quảng cáo
để thu hút khách hàng gửi tiền, chỉ phí để mở các quỹ tiết kiệm, chỉ phí mua máy móc thiết bị,... và các chỉ phí khác liên quan đến hoạt động huy động vốn. móc thiết bị,... và các chỉ phí khác liên quan đến hoạt động huy động vốn.
Chi phí trả lãi mà Ngân hàng trả cho khách hàng là chi phí trả lãi dựa trên lãi suất danh nghĩa, lãi suất Ngân hàng công bố cho khách hàng. Chỉ phí này phụ
thuộc vào rất nhiều yếu tố như kỳ hạn, loại tiền gửI, mục tiêu gửi tiền của khách
hàng, chiến lược kinh doanh của Ngân hàng trong từng thời kỳ, tiện ích kèm theo,... Tuy nhiên, lãi suất thực tế của từng nguồn vốn huy động đối với Ngân hàng là cao hơn bởi vì ngoài chỉ phí trả lãi, Ngân hàng còn phải bỏ ra nhiều loại chỉ phí khác nữa, chỉ phí phi trả lãi. Vì vậy chỉ tiêu chỉ phí huy động vốn/ tổng vốn huy động được chia nhỏ ra làm hai chỉ tiêu khác. Đó là:
khe Thực trạng và giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại VCB Cận Thơ
- Chỉ phí trá lãi tỗng vốn huy động cho thây đề huy động được một đồng vốn thì Ngân hàng cần phải trả bao nhiêu tiền dựa trên lãi suất công bố cho khách hàng.