HĐV tốt là tiền đề cho việc hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng:
Trên cơ sở các kết quả đã đạt được trong những năm qua, CN VB Vạn Hạnh nên đẩy mạnh các hình thức HĐV trung, dài hạn như phát hành trái phiếu dài hạn…để đáp ứng đủ vốn cho các dự án đầu tư dài hạn mà NH cần tiến hành thực hiện, thu hẹp khe hở về kỳ hạn giữa huy động và sử dụng vốn.
Về cơ cấu sử dụng vốn: Trong điều kiện vốn tự có của mình, một số NHTM ở
Việt Nam, trong đó có CN VB Vạn Hạnh chưa dám áp dụng nhiều loại cho vay trung và dài hạn vì mức độ rủi ro cho vay trung dài hạn trong điều kiện nền KT Việt Nam là rất cao. Vì vậy, chính sách tín dụng của CN trong giai đoạn tới vẫn tập trung cho vay ngắn hạn sao cho có chất lượng tốt nhất. Bên cạnh đó, CN cần đề ra nghiên cứu cho vay trung và dài hạn đối với những dự án thực sự có hiệu quả. Điều này đòi hỏi trình độ thẩm định, kiểm soát của cán bộ tín dụng phải được nâng lên một cách đáng kể.
Về tài sản thế chấp:
− Đối với tài sản là hàng hóa, CN phải thường xuyên kiểm kê hàng hóa, tránh việc KH tự ý di chuyển hàng hóa.
− Cẩn trọng và lưu tâm trong công tác định giá tài sản cố định, phải có sự phân tích thị trường mua bán tài sản cố định thường xuyên trong quá trình cho vay.
Về xử lý nợ quá hạn
− Xử lý dứt điểm, thanh lý tài sản thế chấp, cầm cố thu hồi vốn cho NH. Sử dụng các biện pháp tận thu, khẳng định trách nhiệm trả nợ của con nợ nếu tài sản thế
chấp chưa trả hết. Nếu còn nợ chú ý, có thể khởi kiện ra pháp luật.
− Trích lập quỹ dự phòng theo đúng chế độ mà Vietbank đã quy định, đối với các khoản nợ quá hạn mới phát sinh cần tập trung cao độ để thu hồi các khoản nợ quá hạn đó.
− Đối với các khoản nợ do nguyên nhân khách quan, tích cực kiến nghị với Chính phủ, NHNN cho phép xử lý nợ bằng cách xóa hoặc khoanh nợ và giãn nợ, đồng thời kiến nghị với Bộ tài chính và NHNN xử lý cân đối nguồn vốn tương ứng.
Tuy đã có nhiều cố gắng nhưng việc quản lý các khoản tín dụng còn hạn chế, CN cần tăng cường kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn của KH, nghiên cứu kỹ tình hình tài chính của đơn vị thông qua hoạt động với NH, vừa tạo điều kiện giúp KH thiếu vốn được vay sử dụng có hiệu quả, đồng thời mở rộng thị trường tín dụng của mình trên cơ sở lợi nhuận và an toàn cao trong khi cho vay. Bộ phận kiểm soát cần giám sát chặt chẽ hơn với hoạt động chính của KH và tích cực xuống đơn vị nhằm phát hiện kịp thời các rủi ro tiềm tàng có thể xảy ra mà bước đầu cán bộ tín dụng chưa thẩm định được.
Về trình độ đội ngũ cán bộ
Mặc dù CN rất quan tâm đến vấn đề tuyển dụng và đào tạo cán bộ, đặc biệt là cán bộ tín dụng, song điều bất cập là các cán bộ đang làm việc đa số là các cán bộ trẻ, được đào tạo cơ bản, nhanh nhạy với cơ chế thị trường, có trình độ ngoại ngữ, tin học nhưng còn thiếu kinh nghiệm thực tế, vì vậy việc đưa ra các quyết định còn vài điểm sai sót. Bên cạnh việc đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, NH cần chú trọng đào tạo các kiến thức cơ bản về pháp luật và đặc biệt là về khoa học tâm lý để có thể sử dụng các biện pháp thủ thuật cần thiết khi tiếp xúc với KH nhằm nhận biết những dấu hiệu thiếu trung thực.
Bên cạnh đó, CN cần xác định rõ vai trò, trách nhiệm, vị trí của đội ngũ cán bộ tín dụng thật đúng mức và không quên đảm bảo quyền lợi tương xứng với họ. điều này chắc chắn sẽ hạn chế được rủi ro không đáng có do ý thức chủ quan của cán bộ NH gây ra.
KẾT LUẬN
Kinh tế Việt Nam ngày càng phát triển, nhu cầu xã hội ngày càng cao vì thế vấn đề mở rộng và nâng cao hoạt động HĐV mang ý nghĩa sống còn đối với hoạt động NH. Trong đó, việc đẩy mạnh chất lượng và đa dạng hóa các hình thức huy động phù hợp với nhu cầu và thị hiếu người tiêu dùng chiếm một vị trí chiến lược. Việt Nam đã gia nhập WTO, ngày càng mở cửa hội nhập với nền KT thế giới thì áp lực cạnh tranh từ các NH nước ngoài là khó tránh khỏi. Tuy nhiên, với sự chuẩn bị kĩ lưỡng và tiềm lực hậu phương, NH TMCP Vietbank nói chung và NH TMCP Vietbank Vạn Hạnh nói riêng, nhất định đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng nước ngoài. Vấn đề là cần phải có một chiến lược phát triển ổn định và phù hợp với từng thời kỳ.
Hội nhập với nền KT thế giới, thì kênh huy động ngoại tệ cũng nên được xây dựng theo hướng đa dạng hóa với mức lãi suất phù hợp nhằm mang lại hiệu quả cao trong chiến lược HĐV.
Tin rằng với tốc độ phát triển mạnh mẽ của Vietbank Vạn Hạnh trong thời gian qua, ban lãnh đạo tài giỏi và nhiều kinh nghiệm, đội ngũ nhân viên năng động, chuyên nghiệp, linh hoạt trong cách xử lý tình huống, đoàn kết, thống nhất trước mọi vấn đề và hết mình vì công việc, kết hợp với một nền công nghệ kỹ thuật hiện đại làm cơ sở, Vietbank Vạn Hạnh sẽ phát huy tốt những thuận lợi, khắc phục khó khăn để giữ vững vị
trí là NH hàng đầu tại Việt Nam, sẽ hoàn thành tốt chỉ tiêu đề ra trong thời gian tới và đạt được những thành tựu vượt trội góp phần đáng kể vào sự phát triển của hệ thống NH trong nước.
Bằng việc vận dụng những kiến thức đã được nhà trường trang bị và thực tế học hỏi tại NH Vietbank Vạn Hạnh, báo cáo đã đưa ra những khó khăn trở ngại và một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả HĐV tại Vietbank Vạn Hạnh. Mặc dù đã cố gắng rất nhiều nhưng do thời hạn tìm hiểu thực tế có hạn nên trong quá trình phân tích và nhận xét sẽ không tránh khỏi những sai sót. Em rất mong nhận được sự góp ý từ phía Thầy Cô giáo, các Anh, Chị trong Phòng Giao dịch Vạn Hạnh để vấn đề nghiên cứu của em được hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn!