I. Tổng quan về ngânhàng thơng mại
3.Tình hình hoạt động kinh doanh của ngânhàng
Hơn 40 năm phấn đấu và trởng thành,đến nay NHĐT&PT Hà Nội đã trở thành một trong những ngân hàng quốc doanh lớn của Việt Nam,là ngân hàng giữ vai trò chủ đạo trong lĩnh vực đầu t và phát triển góp phần không nhỏ vào sự nghiệp công nghiệp hoá hiện đại hoá của đất nớc.
Trong những năm qua,điều kiện kinh tế xã hội có rất nhiều biến động,điều kiện thiên nhiên khắc nghiệt,cơn bão về khủng hoảng kinh tế trong khu vực trực tiếp ảnh hởng đến tốc độ tăng trởng kinh tế của nớc ta.Với NH ĐT&PT Hà Nội,từ ngày 1/1/1995,chi nhánh phải tiến hành chuyển toàn bộ nguồn vốn do ngân sách cấp trả về Tổng cục Đầu t phát triển trực thuộc Bộ Tài chính,điều này đã gây một sự hẫng hụt,ảnh hởng rất lớn đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Thêm vào đó,Chi nhánh lại hoạt động trên địa bàn có nhiều ngân hàng hoạt động,môi trờng cạnh tranh gay gắt nhng với phơng hớng đờng lối phát triển là:Phát huy vị thế đầu t phát triển,tiếp tục đổi mới,hoà nhập nhanh cơ chế thị trờng,thực hiện liên doanh đa năng tổng hợp đảm bảo không ngừng tăng trởng và tiến tới hội nhập các ngân hàng khu
vực và trên thế giới.Cùng với sự định hớng sáng tạo của ban giám đốc,tinh thần trách nhiệm sự năng động của cán bộ công nhân viên,sự quan tâm chỉ đạo của ngân hàng ĐT&PT Việt Nam,chi nhánh đã hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ đợc giao,đmả bảo tỷ lệ tăng trởng cao trên mọi mặt so với năm trớc.Số lợng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng cao,điều đó thể hiện chi nhánh đã là địa chỉ tin cậy cho các doanh nghiệp.Một số nét nổi bật trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong những năm gần đây:
Công tác nguồn vốn
Chi nhánh NH ĐT&PT Hà Nội có chức năng kinh doanh tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng.Đối với hoạt động kinh doanh của chi nhánh,nguồn vốn luôn giữ vai trò quan trọng,phải tạo ra nguồn vốn đủ mạnh để hình thành nền tảng vốn vững chắc,cơ cấu hợp lý.Nếu nh năm 1994 trở về trớc,nguồn vốn hoạt động của chi nhánh chủ yếu là nguồn vốn ngân sách để cấp phát xây dựng cơ bản,nguồn vốn tự huy động chiếm một tỷ lệ rất nhỏ,chủ yếu là tiền gửi của các tổ chức kinh tế, thì ngay t đầu 1995 xác định đợc vai trò quan trọng của nguồn vốn,nên chi nhánh đã đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nh phát hành kỳ phiếu,trái phiếu với các thời hạn,lãi suất khác nhau.
Thông qua NH ĐT&PT Việt Nam để huy động vốn nớc ngoài dới các hình thức vay thơng mại,vay tài trợ xuất nhập khẩu và bảo lãnh...
Nhờ đó,nguồn vốn của chi nhánh ngày càng tăng trởng không những đáp ứng vốn cho hoạt động kinh doanh mà còn chuyển lên NH ĐT&PT Việt nam để hỗ trợ cho toàn ngành.Cụ thể nh sau:
-Tính đến năm 2000,nguồn vốn tự lo của chi nhánh tăng gấp 5,6 lần so với năm 95 và gấp hơn 80 lần so với năm 90.
-Tiền gởi của các tổ chức kinh tế tăng gấp 5 lần so với năm 1995 và gấp 25 lần so với năm 1990.
Đặc biệt về nguồn vốn huy động từ dân c đã tăng gấp hơn 18 lần so với năm 1995.
Qua đó cho ta thấy tốc độ tăng trởng khá cao thể hiện chi nhánh đã chú trọng coi công tác huy động vốn là một trong những công tác quan trọng hàng đầu nhằm phục vụ cho đầu t phát triển và giữ vững vị thế của ngân hàng trên địa bàn thủ đô, công tác huy động vốn của ngân hàng trong mấy năm thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1: Tình hình huy động vốn tại ngân hàng ĐT&PT Hà nội Đơn vị: đồng Chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001 VND Ngoại tệ quy VND VND Ngoại tệ quy VND VND Ngoại tệ quy VND Tiền gửi TCKT 505,767 42,957 997,966 1021,381 605,086 96,939 Tiền gửi TK 520,317 278,546 397,975 288,924 435,662 739,939 Kỳ phiếu, trái phiếu 153,059 93,266 291,872 484,627 434,273 224,367 Vay TCTD 266,669 82,092 129,935 60,342 160,602 34,459 Nguồn vốn ODA ,125 162,189 ,125 146,351 ,125 131,218 Huy động khác 41,388 10,721 45,823 12,887 97,017 34,590 Tổng 1487,325 669,771 1863,696 1035,269 2732,765 1251,512 Tỷ trọng 69 % 31 % 64.3 % 35.7 % 68.6 % 31.4 % Tổng cộng 2,157,096 2,898,965 3,984,277
Qua bảng trên ta thấy, với những chính sách phù hợp, nguồn vốn của NH không ngừng tăng lên
Tính đến 31/12/2001, tổng huy động của chi nhánh là 3.984.277 triệu đồng, tăng 1.085.312 triệu đồng( tăng 37%) so với cùng kỳ năm 2000 và tăng 1.827.181 triệu đồng( tăng 84,7%) so với cùng kỳ năm 1999 trong đó:
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế là: 1.702.025 triệu đồng tăng lên 1.601.921 triệu đồng (tăng 54,7%) so với năm 2000 và tăng 1.152.301 triệu đồng (tăng 210%) so với năm 1999
- Tiền gửi tiết kiệm kỳ phiếu và trái phiếu là 1.824.241 triệu đồng tăng 420.834 triệu đồng (tăng 30%) so với cùng kỳ năm 2000 và tăng 779.053 triệu đồng (tăng 74,5%) so với năm 1999
- Vay tổ chức tín dụng khác là 195.061 triệu đồng tăng 4.784 triệu đồng (tăng 25%) so với năm 2000 và giảm 153.700triệu đồng (giảm 44%) so với năm1999.
-Nguồn vốn huy động bằng USD không ngừng tăng lên, nguồn vôn USD quy ra VND năm 2001 là 1.251.512 triệu đồng tăng lên 216.243 triệu đồng (tang 21%) so với năm 2000 và tăng 581.741 triệu đồng (tăng 86,8%) so với năm 1999.
Nh vậy, tốc độ tăng trởng của nguồn vốn huy động tăng chủ yếu là do tốc độ tăng tr- ởng của tiền gửi của các tổ chức kinh tế, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu và huy động vốn khác so với tốc độ tăng trởng bình quân của NHĐT&PTVN và địa bàn Hà nội thì tốc độ của chi nhánh gấp hai lần.
Có đợc kết quả nh vậy là do ngân hàng có uy tín trong việc vay trả, lãi suất ổn định và cao hơn tỷ lệ lạm phát. Ngoài ra, còn do ngân hàng đã tập trung khai thác những nguồn tiền gửi ổn định, thực hiện phân loại khách hàng thích hợp, giao chỉ tiêu từng quý, từng năm đến từng chi nhánh trực thuộc và phòng tín dụng, mạng lới huy động đợc mở rộng và hoạt động tiếp thị quảng cáo đợc tập trung chú trọng góp phần nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn dân c. Với nguồn vốn đó, chi nhánh hoàn toàn chủ động đáp ứng mọi nhu cầu vay vốn và thanh toán của khách hàng.
Công tác sử dụng vốn
Công cuộc hiện đại hoá-hiện đại hoá đã và đang đạt đợc những kết quả đáng kể,nó đòi hỏi sự nỗ lực hoạt động của tất cả các ngành nghề trong nền kinh tế,trong đó hệ thống ngân hàng Việt Nam giức một vai trò quan trọng trong việc huy động vốn và đầu t vốn.Tuy nhiên việc xây dựng cơ cấu đầu t cho vay lại dựa trên cơ sở cơ cấu vốn huy động.Vì thế sông song với thế mạnh về huy động vốn,vấn đề đặt ra với
chi nhánh là sử dụng nhuồn vốn đó sao cho có hiệu quả,phù hợp với phơng châm của toàn hệ thống là “Tăng trởng an toàn”.
a.Hoạt động cho vay
Từ năm 1995 NHĐT&PTHN đã tự huy động vốn để cho vay và thực hiện các dịch vụ ngân hàng.Nghiệp vụ tín dụng đã đợc ngân hàng đặc biệt quan tâm.Với ý thức gắn liền công tác huy động vốn với sử dụng vốn tăng cờng mở rộng tín dụng để nâng cao hiệuq ủa kinh doanh,chi nhánhNHĐT&PTHN luôn đạt mức tăng trởng tín dụng năm sau cao hơn năm trớc.Các hình thức tín dụng đợc đa dạng hoá,số lợng khách hàng đến với ngân hàng ngày càng nhiêù,d nợ ngày càng tăng.
Bảng 2:Tình hình cho vay của NHĐT&PT HN
Các chỉ tiêu 31/12/1999 31/12/2000 31/12/2001
Tổng d nợ 2,314,753 2,898,964 3,984,274
Cho vay ngắn hạn 779,642 1,191,211 1,763,586
Cho vay trung hạn 122,204 138,154 552,048
Cho vay dài hạn 485,511 419,728 131,218 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cho vay đồng tài trợ - 12,718 66,255
Khoanh chờ xử lý - 29,586 44,588
Sử dụng vốn khác 927,396 1,107,557 1,426,579 Qua bảng trên ta thấy d nợ tín dụng vủa ngân hàng tính đến 31/12/2001 là 3.984.274 triệu đồng tăng 111.085.310 trệi đồng(tăng 37,4%) so với năm 2000 và tăng 1.699.527 triệu đồng(tăng72%) so với năm 1999 trong đó:
-Tín dụng ngắn hạn đạt 552.048 triệu đồng tăng572.365triệu đồng(tăng48%) so với năm 2000 và tăng429.844triệu đồng(tăng126%)so với năm 1999.
-Tín dụng trung hạn đạt 552.048triệu đồng tăng 413.894 triệu đồng(tăng299%)so với năm 2000 và tăng429.844triệu đồng(tăng352%so với năm 1999.
-Từ năm 1995,NHĐT&PTHN đã chuyển toàn bộ vốn do ngân sách cấp trả về Tổng cục đầu t phát triển trực thuộc Bộ Tài Chính,mặt khác nguồn vốn ODA trớc đây chủ yếu tập trung tại chi nhánh,nay phân tán ra nhiều ngân hàng khác và tập trung phần lớn tại Quỹ hỗ trợ đầu t phát triển,nên d nợ dài hạn của chi nhánh có xu hớng giảm.
-Trong mấy năm gần đây,hoạt động của chi nhánh là hoạt động kinh doanh đa năng nh một ngân hàng thơng mại,cho vay chủ yếu là cho vay thơng mại.Hoạt động cho vay này ngày càng phát triển,thể hiện qua bảng sau:
Bảng 3 :Hoạt động cho vay thơng mại của NHĐT&PTHN
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000
Cho vay theo KHNN 28% 11.8%
Cho vay thơng mạI 72% 89.5%
Qua đó cho thấy,hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng mở rộng và hiệu quả.Có đợc kết quả nh vậy,ban lãnh đạo chi nhánh đã xây dựng cho mình con đờng đi đúng đắn,từng bớc đổi mới nhận thức,phong cách làm việc của cán bộ,chủ động đi tìm các DA,khách hàng.Công tác thẩm định DA,thẩm tra tình hình tài chính các doanh nghiệp,công tác cho vay thu nợ,theo dõi nợ vay đợc thực hiện theo quy trình quản lý ISO9000 và có sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban đã góp phần rút ngắn thời gian thẩm định DAĐT,phục vụ khách hàng kịp thời,mở rộng tăng trởng tín dụng,tăng niềm tin của khách hàng đối với chi nhánh.
b.Tín dụng phục vụ ĐT&PT
Đúng nh tên gọi NHĐT&PTHN,tín dụng của ngân hàng phần lớn là phục vụ cho ĐT&PT.Hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào các ngành nh công nghiệp,xây
dựng,giao thông.Các DAĐT đợc chi nhánh đầu t sau khi hoàn thành và đa vào sử dụng thì quy mô sản xuất của các doanh nghiệp đã tăng lên đáng kể.
c.Dịch vụ ngân hàng
Nhằm đáp ứng yêu cầu hoạt động cuả một ngân hàng hiện đại trong nền kinh tế thị tr- ờng,các sản phẩm của chi nhánh ngày càng đợc nâng cao và mở rộng với các loại hình nh:dịch vụ thanh toán trong nớc,dịch vụ chuyển tiền mặt,tiền thanh toán quốc tế,dịch vụ bảo lãnh,các loại dịch vụ thanh toán thẻ,dịch vụ đại lý ODA...
d.Công tác bảo lãnh
Bảo lãnh là một nghiệp vụ mới của chi nhánh,đợc triển khai thực hiện từ năm 1995 và đợc mở rộng vào các năm tiếp theo với các loại hình:Bảo lãnh dự thầu,bảo lãnh thực hiện hợp đồng,bảo lãnh tiền ứng trớc,bảo lãnh chất lợng hợp đồng...Số doanh nghiệp đợc ngân hàng bảo lãnh ngày càng tăng.Tính đến nay,doanh số bảo lãnh đạt gần 2.5tỷ đồng.Trong hoạt động bảo lãnh dự thầu thì tỷ lệ trúng thầu của các đơn vị do chi nhánh bảo lãnh rất cao và tập trung ở nhiềucông trình có vốn đầu t lớn.Các DA trúng thầu đã mang lại đủ việc làm cho các doanh nghiệp mở tài khoản tại ngân hàng.Đặc biệt,từ khi chi nhánh có nghiệp vụ bảo lãnh,cha có một tranh chấp nào xảy ra.
e.Công tác thanh toán
Đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của ngân hàng trong xu thế hội nhập, công tác thanh toán trong nớc có nhiều thay đổi đáng kể, từng bớc đợc cải biến theo công nghệ tiên tiến, ruýt ngắn khoảng thời gian thanh toán. Từ năm 1990 đến năm 1993 thanh toán giữa các đơn vị khác tỉnh, thành phố đợc thực hiện bằng phơng thức thanh toán liên ngân hàng qua đơng bu điện bằng thu nên thời gian thanh toán chậm, khoảng 5 đến 7 ngày, thậm chí có trơng hợp lên đến 10 ngày trên một món chuyển. Nhng từ năm 1993 đến nay, công tác thanh toán qua ngân hàng đẫ đợc cải tiến rất nhiều, giúp cho công tác này đạt yêu cầu về mặt thời gian và chất lợng thanh toán nhờ áp dụng công
nghệ và cải tiến thanh toán, nên mặc dù khối lợng thanh toán tăng lên qua các năm nhng ngân hàng vẫn đảm bảo đợc chất lợng thanh toán.
f.Công tác thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ
Nếu nh trớc đây, chi nhánh chỉ đơn thuần hoạt động với các nghiệp vụ ngân hàng trong nớc thì từ năm 1993, trớc yêu câù đổi mới hoạt động kinh doanh, ngân hàng dẫ triển khai thêm đợc nghiệp vụ mới là thanh toán quốc tế. Sự ra đời của thanh toán quốc tế ngày càng đáp ứng đợc nhu cầu kinh doanh ngày càng đa dạng của khách hàng trong nền kinh tế thị trờng, góp phần nâng cao uy tín của chi nhánh ngân hàng ĐT&PT HN. Tính đến năm 1999, ngân hàng đã có quan hệ với gần 600 ngân hàng đại lý trên Thế giới phục vụ cho hoạt đông thanh toán XNK và tài trợ XNK. Trong năm 2001, giá trị mở L/C tăng 52% so với năm 2000, giá trị thanh toán quốc tế tăng 41% ngoài ra chi nhánh đã tiếp cận đợc 25 L/C hàng xuất khẩu với giá trị lớn.
II.Thực trạng thẩm định dự án đầu t tại chi nhánh ngân hàng Đầu T và Phát Triển Hà nội.
1.Quá trình hoạt động của công tác tổ chức thẩm định dự án đầu t tại chi nhánh Ngân hàng Đầu T và phát triển Hà nội
a.Giai đoạn từ khi thành lập đến năm 1994. Chức năng:
-Phổ biến tập huấn,hớng dẫn về chính sách,chế độ,thể lệ,quy trình nghiệp vụ và chỉ đạo của TGĐ,của GĐ trong công tác tín dụng,công tác thẩm định KTKT và t vấn đầu t.
-Thẩm tra hồ sơ tín dụng trung và dài hạn,thẩm tra cáchồ sơ tín dụng vay món,bảo lãnh theo sự phân cấp GĐ giao,tham mu cho GĐ quyết định.
-Thẩm tra quyết toán DA sau đầu t,các chơng trình,công trình hạng mục vay vốn tịa chi nhánh nhằm đảm bảo tiết kiệm vốn đầu t,nâng cao hiệu quả của dự án.Thẩm tra dự toán,quyết toán XDCB theo yêu cầu. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
-Thực hịên các dịch vụ t vấn có liên quan đến đầu t theo yêu cầu của khách hàng và theo chỉ đạo của giám đốc trong phạm vi chức năng của ngân hàng ĐT-PT.
Trớc 1990,CN NH ĐT-PT Hà nội với chức năng quảm ý cấp phát vốn là chính,công việc kiểm tra.kiểm soát hoạt động của đồng vốn Nhà nớc đợc chi nhánh luôn xác định là một khâu quan trọng,liên hoàn đòi hỏi một sự hiệp đồng quản lý giữa cán bộ kế hoạch,tổng hợp,kế toán và thẩm định.Công tác thẩm định chủ yếu là kiển tra vốn Nhà nớc giao để đầu t XDCB cho đúng đối tợng,đúng mục đích,đúng khối lợng.Trên thực tế,chi nhánh chỉ thẩm định thanh quyết toán các công trình XDCB là chính
Sau 1990 là năm chuyển hớng cơ bản của ngân hàng trong lĩnh vực đầu t phát triển.Ngoài quản lý cấp phát vốn ngân sách,NH còn thực hiện tín dụng đầu t.Công tác thẩm định đợc mở rộng thêm,ngoài việc thẩm định quyết toán công trình XDCB còn sơ bộ thẩm định dự án đầu t,thẩm định dự toán thiết kế nhằm đảm bảo vốn cấp và vốn vay sử dụng đúng mục đích,tiết kiệm.
Năm 1994,việc thẩm định dự án đầu t đợc chú trọng và thực hiện một cách bài bản hơn.Lúc đầu cũng chỉ dừng lại ở việc phân tích định tính trên cơ sở số liệu của ngời lập dự án.Sau đó công tác thẩm định dự án đầu t từng bớc đợc chuyên sâu hơn.Lúc này chi nhánh luôn đợc UBND TP Hà nội coi là một thành vịên của Hội đồng xét duyệt các dự án.Các ý kiến đóng góp,t vấn luôn đợc Uỷ ban quan tâm coi trọng,đặc biệt là những ý kiến đóng góp về tài chính dự án và hiệu quả của dự án. Ví dụ nh:Dự án khách sạn ga(không duyệt),Dự án trung tâm thơng mại và văn phòng ASEAN(chuyển đổi mục đích đầu t)
Kết quả:
Trong giai đoạn xây dựng ồ ạt,thông số quản lý XDCB cha hình thành theo kịp với tốc độ vận động phát triển,xây dựng của thủ đô,công tác thẩm định của chi nhánh đợc phát huy ngay từ số liệu tích luỹ trong thực tế quản lý đối với các loại công trình,công việc nh suất đầu t,mức chi phí mức tiêu hao lao động vật t.Chi nhánh đã có những kiến nghị,đóng góp cho việc xây dựng định mức XDCB nh định mức lắp đặt cột thép cao hoặc góp ý với sở xây dựng HN về giá XDCB tại địa phơng trong bộ đơn giá cho hợp lý hơn nhơ giá sơn tờng,giá trát vứa tam hợp...
Thẩm tra dự toán thiết kế,thẩm tra và khẳng định giá quyết toán nên hàng năm đã ngăn chặnđợc hàng chục nghìn tỷ đồng tiền XDCB bị sử dụng lãng phí,không có khối lợng hoặc sử dụng sai quy định của Nhà nớc.Chỉ riêng hai năm 93và 94,chi nhánh ngân hàng đã thẩm định các quyết toán XDCB với số tiền 375 tỷ đồng và đã cắt giảm