Điềukiện vay vốn
•Cĩ đầy đủ năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự và trách nhiệm dân sự theo quy định
•Cĩ khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời gian cam kết.
o phải cĩ vốn chủ sở hữu tham gia vào quá trình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống
o Cĩ tình hình tài chính lành mạnh, sản xuất kinh doanh cĩ lãi, cĩ nguồn thu nhập để đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn.
• Cĩ mục đích sử dụng vốn hợp pháp
• Cĩ dự án, phương án đầu tư, sản xuất kinh doanh, dịch vụ khả thi, cĩ hiệu quả. Cĩ dự án đầu tư; phương án phục vụ đời sống kèm phương án trả nợ khả thi
• Cĩ hộ khẩu thường trú hoặc cư trú thường xuyên cùng địa bàn cĩ NHCT đĩng trụ sở
• thực hiệncác biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định của NHCT (trừ trường hợp cho vay khơng cĩ tài sản bảo đảm đối với CBCNVC từ tiền lương và thu nhập khác)
Chương II: Khảo sát thực tế hoạt động cho vay tại VietinBank_CN3 TP.HCM
o Giấy tờ cĩ giá, cĩ tính thanh khoản cao (trái phiếu, kỳ phiếu, sổ tiết kiệm…)
o Đất, và nhà ở: cĩ giá trị kinh tế, giấy tờ sử dụng và sở hữu đầy đủ theo quy định của pháp luật;
o Phương tiện giao thong vận tải như: ơ tơ, xe máy, tàu thuyền(cĩ đăng ký, bảo hiểm )
o Kim loại quý, đá quý; Thời hạn vay vốn
NHCT và khách hàng thoả thuận thời hạn cho vay căn cứ vào chu ký sản xuất- kinh doanh phù hợp khả năng của khách hàng; thời hạn thu hồi vốn của phương án/dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng và nguồn vốn cho vay của NHCT • Cho vay ngắn hạn: là khoản vay cĩ thời hạn cho vay đến 12 tháng.
• Cho vay trung hạn: là khoản vay cĩ thời hạn cho vay từ12 tháng đến 60 tháng • Cho vay dài hạn: là các khoản vay cĩ thời hạn cho vay từ trên 60 tháng trở lên
Lãi suất cho vay
Theo lãi suất cho vay của Vietinbank cơng bố trong từng thời kỳ Hồ sơ vay vốn
Khi cĩ nhu cầu vay vốn, khách hàng gửi cho NHCT các thơng tin, tài liệu liên quan cần thiết sau đây:
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu)
- Tài liệu về năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự, trách nhiệm dân sự của khách hàng, bao gồm: Đăng ký kinh doanh (đối với những trường hợp pháp luật cĩ quy định phải đăng ký kinh doanh); hợp đồng hợp tác (đối với tổ hợp tác ); chứng chỉ hành nghề (nếu pháp luật quy định phải cĩ ); xuất trình CMND, hộ khẩu thường trú. Đối với cá nhân nước ngồi phải cĩ hộ chiếu.
(Các tài liệu trên áp dụng đối với những khách hàng vay vốn lần đầu tại NHCT hoặc quý khách hàng cĩ sự thay đổi năng lực pháp luật, năng lực hành vi dân sự,trách nhiệm dân sự trong quá trình vay vốn )
- Tài liệu, báo cáo về tình hình sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống, khả năng tài chính.
- Dự án đầu tư hoặc phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống và các tài liệu liên quan.
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà; trích lục bản đồ thử đất; giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản… và các giấy tờ liên quan khác. Nếu vay khơng cĩ tài sản bảo đảm đối với CBCNV thì cần xác nhận của cơ quan quản lý lao động (theo mẫu) và hợp đồng lao động.
Đối với trường hợp cho vay cầm cố bằng sổ tiết kiệm, tín phiếu, kỳ phiếu, trái phiếu hoặc giấy tờ khác trị giá được bằng tiền do Chính phủ, Bộ tài chính, VietinBank và các tổ chức tín dụng khác phát hành hoặc số dư tài khoản tiền gửi tại VietinBank (gọi chung là giấy tờ cĩ giá). Với khách hàng là chủ sở hữu hợp pháp giấy tờ trị giá được bằng tiền đĩ, thì quý khách phải cĩ những giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án SXKD (theo mẫu).
- Giấy tờ cĩ giá kèm theo giấy xác nhận của nơi quản lý và phát hành giấy tờ cĩ giá đĩ (theo mẫu).
- Sổ hộ khẩu gia đình hoặc CMND và các giấy tờ liên quan khác (nếu cĩ).
Đối với trường hợp các hộ sản xuất nơng, lâm, ngư, diêm nghiệp vay vốn khơng phải thực hiện biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản thì khách hàng phải cĩ các giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án SXKD( theo mẫu ) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Trường hợp hộ vay vốn chưa cĩ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất thì trong Giấy đề nghị vay vốn kiêm phơng án SXKD phải được UBND xã, phường, thị trấn xác nhận đất Quý khách đang sử dụng khơng cĩ tranh chấp.
CMND hoặc sổ hộ khẩu gia đình. Phương thức cho vay
1. Cho vay từng lần: Mỗi lần cĩ nhu cầu vay vốn, khách hàng lập hồ sơ vay vốn theo quy định.
2. Cho vay theo hạn mức:cĩ nghĩa là mức dư nợ vay tối đa được duy trì trong một thời gian nhất định mà ngân hàng và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng. Khác với loại vay thơng thường, ngân hàng khơng xác định kỳ hạn nợ cho từng mĩn vay mà chỉ khống chế theo hạn mức tín dụng, cĩ nghĩa là vào một thời điểm nào đĩ nếu dư nợ vay của khách hàng lên đến mức tối đa cho phép, thì khi đĩ ngân hàng sẽ khơng phát tiền vay cho khách hàng
3. Cho vay theo dự án đầu tư
4. Cho vay trả gĩp: Ngân hàng và khách hàng xác định và thoả thuận trước số tiền lãi vay phải trả cộng với số nợ gốc chia ra để trả theo các kỳ hạn trong thời gian vay.
5. Các loại hình cho vay theo các phương thức khác: Tuỳ theo nhu cầu của khách hàng và thực tế phát sinh, NHCT sẽ xem xét cho vay theo các phương thức khác phù hợp với đặc điểm hoạt động trong từng thời kỳ và khơng trái với quy định của pháp luật.
2.2.3 QUY TRÌNH CHO VAY CÁ NHÂN 1. Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn 1. Tiếp xúc khách hàng và hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn
Gặp gỡ tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với khách hàng
Trao đổi với khách hàng để nắm được các thong tin cơ bản của khách hàng như: