II. Một số vấn đề lý luận về đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh
4. Hệ thống các chỉ tiêu đánh giá tác động của đầu tư đến khả năng cạnh tranh của một NHTM
4.5 Năng lực quản trị điều hành Ngân hàng
Một yếu tố quan trọng quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ doanh nghiệp nào là vai trò của những người lãnh đạo doanh nghiệp, những quyết định của họ có tầm ảnh hưởng đến toàn bộ hoạt động của doanh nghiệp.
Năng lực quản trị, kiểm soát và điều hành của nhà lãnh đạo trong ngân hàng có vai trò rất quan trọng trong việc đảm bảo tính hiệu quả, an toàn trong hoạt động ngân hàng. Tầm nhìn của nhà lãnh đạo là yếu tố then chốt để ngân hàng có một chiến lược kinh doanh đúng đắn trong dài hạn. Thông thường đánh giá năng lực quản trị, kiểm soát, điều hành của một ngân hàng người ta xem xét đánh giá các chuẩn mực và các chiến lược mà ngân hàng xây dựng cho hoạt động của mình. Hiệu quả hoạt động cao, có sự tăng trưởng theo thời gian và khả năng vượt qua những bất trắc là bằng chứng cho năng lực quản trị cao của ngân hàng.
Một số tiêu chí thể hiện năng lực quản trị của ngân hàng là:
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng: bao gồm chiến lược marketing (xây dựng uy tín, thương hiệu), phân khúc thị trường, phát triển sản phẩm dịch vụ, .. Cơ cấu tổ chức và khả năng áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiệu quả.
Sự tăng trưởng trong kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
4.6 Danh tiếng , uy tín và khả năng hợp tác:
Hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng luôn gắn liền với yếu tố uy tín của NHTM đó, tâm lý của người tiêu dùng luôn là yếu tố quyết định đến sự sống còn đến hoạt động của NHTM với hiệu ứng dây chuyền do tâm lý của người tiêu dùng mang lại. Vì thế, danh tiếng và uy tín của NHTM là yếu tố nội lực vô cùng to lớn, nó quyết định sự thành công hay thất bại cho ngân hàng đó trên thương trường. Việc gia tăng thị phần, mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng thu nhập phụ thuộc rất nhiều vào uy tín của NHTM.
Tuy nhiên, uy tín của NHTM chỉ được tạo lập sau một khoảng thời gian khá dài thông qua hình thức sở hữu, đội ngũ nhân viên, việc ứng dụng các sản phẩm mang tính công nghệ cao, việc đáp ứng đầy đủ và thỏa đáng các nhu cầu của người tiêu dùng. Vì vậy, để tạo được uy tín và danh tiếng trên thương trường, các NHTM phải nổ lực và luôn luôn cải biến sản phẩm dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Ngày nay, ngòai danh tiếng và uy tín của mình, các NHTM còn phải thể hiện được sự liên kết lẫn nhau trong hoạt động kinh doanh của mình, sự kiện một
NHTM hợp tác với một TCTD có uy tín và danh tiếng khác trên thương trường, hoặc sựhợp tác chiến lượt giữa các ngân hàng hay tổ chức tài chính, tập đoàn kinh tế lớn nào cũng góp phần năng cao sự mạnh cạnh tranh của NHTM đó trên thương trường .
III. Thực trạng hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh Của Ngân Hàng VPBank.
1.1. Vốn Và quy mô vốn:
* Quy mô và vốn đầu tư:
Bảng 1: Quy mô vốn và tỷ trọng vốn đầu tư thực hiện của VPBank:
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Vốn 5.638.001 100% 9.055.935 100% 15.488.002 100% 15.853.000 100% Vốn đầu tư thực hiện 1.867.223 33.1% 2.260.045 25 % 1.901.835 12.3% 2.061.662 13%
Nguồn: tổng hợp báo cáo tài chính các năm của VPbank
Qua bảng trên ta thấy Nguồn vốn huy động của Ngân hàng qua các năm là rất lớn, tuy nhiên, ta thấy tỷ trọng chi cho đầu tư của Ngân hàng vẫn còn chiếm tỷ trọng nhỏ và có xu hướng giảm dần, do năm 2005 và năm 2006 bắt đầu mua và triển khai dự án công nghê Core banking T24 nên vốn đầu tư bỏ ra mua công nghê , đào tạo nhân viên để áp dụng công nghệ, nên trong 2 năm đó vốn à lớn nhất và giảm dần các năm sau đó. Năm 2008. triển khai trên toàn hẹ thống công nghệ mới áp dụng trong hệ thống Ngân hàng , nên chi phí giảm .
* Huy động vốn:
Bảng 2:Cơ cấu vốn theo Nguồn hình thành của VPbank giai đoạn 2005-2008 Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Nguồn vốn Phân theo
kỳ hạn Ngắn hạn 4.397.641 78% 7.244.584 80% 11.756.345 77% 13.956.125 88 % Trung và Dài hạn 1.240.360 22% 1.811.387 20% 3.599.139 23% 4.210.365 12 % Nguồn vốn Phân theo cơ cấu Huy động từ thị trường I 3.290.771 57% 5.630.373 63% 12.764.366 84% 14.394.000 90.7% Huy động từ thị trường II 2.398.230 43% 3.686.736 37% 2.349.615 16% 1.358.000 10.3%
Nguồn: Báo cáo thường niên các năm 2005-2008
Hình 2: Biểu đồ huy động vốn theo các năm
15,853 15,448 9,055 5,638 3,858 0 2000 4000 6000 8000 10000 12000 14000 16000 18000 2004 2005 2006 2007 2008
Nguồn: báo cáo thường niên năm 2007 Của VPBank
Theo sơ đồ theo bảng 2 và Hình 2 : Ta thấy tình hình huy động vốn theo các năm có sự tăng trưởng. năm 2004 là 3.853 tỷ đồng và cho tới năm 2007 là 15.448 tỷ đồng . Nguồn vốn huy động tăng mạnh theo các năm từ năm 2004 tới năm 2007 .Tuy nhiên tới Năm 2008 do kinh tế trải qua những giai đoạn biến động nên tình hình vốn huy động năm 2008 là 15.853 tỷ đống tuy có sự ra tăng, nhưng mức tăng không đáng kể chỉ tăng 498 tỷ đồng so với năm 2007 tương đương với 3% và chỉ đạt 66% so với kế hoạch đề ra.có thể đánh giá do tác động của nền kinh té nên hoạt động huy động vốn năm 2008 giảm đáng kể so với tỷ lệ tăng của các năm trước.
miền bắc 66% Miền trung 8% miền nam 26%
Nhìn Biểu đồ trên ta thấy VPBank phần lớn huy động được vốn từ Miền bắc .. chiếm 66%. Đạt tỷ lệ cao nhất, sau đó là tới miền nam là 26% và cuối cùng là miền trung là 8%. Sự phân bổ và huy động vốn từ các vũng miền không đồng đều . thấy rõ sự phân hóa giữa các vùng.
1.2. Vốn đầu tư theo các năm :
Bảng 3: cơ cấu vốn đầu tư Của VPbank giai đoạn 2005-2008
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
Đầu tư vào
chứng khoán 1.778.125 2.091.813 1.678.327 1.773.655 Vốn góp liên doanh mua cổ phần 13.082 82.489 50.971 153.561 Mua Tài sản cố định 16.016 85.743 172.537 134.446
Nhìn vào cơ cấu vốn đầu tư theo các năm Thì năm 2006 được coi là năm thị trường rất là sôi nổi về đầu tư chứng khoán và Vốn góp liên doanh mua cổ phần cao hơn so với 2 năm 2005 và 2007. và đến năm 2008 thì chứng khoán đầu tư có tăng 5.7% so với năm 2007. tỷ lệ tăng không đáng kể. thị trường giảm mạnh về chứng khoán.tuy nhiên Đâu tư góp vốn tăng đáng kể , tăng 201.1%. Năm 2007 do VPBank chú trọng đầu tư công nghệ bằng các Máy ATM và hệ thống T24 nên vốn sử dụng cho mua tài sản cố định của VPBank tăng đáng kể so với các năm trước đó 270.431 triệu đồng. chênh lệch năm 2008/2007 là 30.8%.
2. Nội dung đầu tư :
2.1 Tình hình đầu tư vào Công Nghệ:
Sự kiện đáng chú ý nhất là mới đây Ngân hàng Thương mại Cổ phần Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh - VP Bank vừa tung ra thị trường hai sản phẩm thẻ là VPBank Platinum và EMV MasterCard với hai hình thức: thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Với sản phẩm thẻ này, VPBank là ngân hàng thương mại đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ chip theo chuẩn EMV quốc tế. Đây là ngân hàng thương mại đầu tiên tung ra thị trường Việt Nam sản phẩm thẻ Platinum, hạng cao cấp nhất trên thế giới.
Công nghệ hiện đại quyết định sức cạnh tranh:
Hai sản phẩm thẻ nói trên đều được chấp nhận thanh toán rộng rãi tại 24 triệu đơn vị chấp nhận thẻ, cũng như có thể sử dụng để rút tiền mặt tại hơn 1 triệu máy ATM có trưng biểu tượng MasterCard trên toàn cầu; trong đó có 1.000 máy ATM của VPBank đang được triển khai lắp đặt tại Việt Nam:
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008 Tỷ đồng Số lượng Tỷ đồng Số lượng Tỷ đồng Số lượng Tỷ đồng Số lượng Máy ATM 53.842 75 98.124 91 169.66 3 170 302 240 Hệ thống phần mềm core Bankin g T24 Dự án Mua công nghệ T24 Giai đoạn nghiên cứu và bắt đầu triển khai 72 88 điểm ứng dụng 408 42 điểm ứng dụng
Nguồn báo cáo thường niên 2006,2007
Số lượng 1.000 máy ATM này được nhập khẩu từ hãng Dielod nổi tiếng của Mỹ đảm bảo an toàn cho khách hàng khi tiến hành các giao dịch. Hợp đồng có giá trị 2,0 triệu USD, trong đó lô đầu tiên 170 máy ATM đã được nhập về Việt Nam và đang triển khai lắp đặt từ nay đến hết năm 2007, số còn lại sẽ được lắp đặt trong giai đoạn đến năm 2010.
VP Bank cũng tham gia liên minh thẻ ATM do Vietcombank chủ trì. Liên minh này hiện đã có tới 19 ngân hàng thương mại thành viên, hoạt động có hiệu quả nhất tại Việt Nam, đang chiếm trên 70% thị phần thẻ. Theo đó các loại thẻ do VP Bankphát hành được sử dụng trong hơn 3.000 máy ATM .
Chỉ trong 2 năm trở lại đây, VPBank đã đầu tư gần 10 triệu USD cho công nghệ ngân hàng bao gồm hệ thống Core Banking T24 của hãng Temenos (Thụy Sĩ), hệ thống thẻ Way4 của Open Way và hệ thống ATM trải khắp 3 miền.
Với định hướng trở thành ngân hàng bán lẻ hiện đại, Hội Đồng Quản Trị và Ban Điều hành VPBank luôn chú trọng đến việc đầu tư công nghệ. Ban lãnh đạo VPBank xác định đầu tư công nghệ là yếu tố then chốt để phát triển ngân hàng trong tương lai. Hiện VPBank là ngân hàng đầu tiên và duy nhất triển khai thành công dự án Core Banking T24 với nền tảng web-based, triển khai một cách an toàn hiệu quả đồng thời tại 88 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc (con số tại thời điểm chính thức vận hành T24) năm 2007. và tiếp tục áp dụng phần mền T24 với các chi nhánh và điểm giao dịch còn lại trên toàn quốc.Với các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng, áp dụng Core Banking T24 đã đem lại nhiều hiệu quả rõ rệt.
2.2 Đầu tư nâng cao chất lượng dịch vụ:
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm và uy tín. VPBank không ngừng đầu tư vào công tác dịch vụ của NH :
Bảng 5 : Chi phí cho dịch vụ và phí hoa hồng của VPBank:
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2005 2006 2007 2008
Chi phí DV- hoa hồng
3.852 9.050 16.442 33.325
Nguồn: báo cáo tài chính của VPBank qua các năm 2005-2008
Từ năm 2005 với mức chỉ phí cho dịch vụ là 3.852 triệu đồng cho tới năm 2008 là 33.325 triệu đồng cho thấy VPBank rất chú trọng cho việc nâng cao chất lượng dịch vụ và uy tín của NH trên thị trường. Để xây dựng và khẳng định vị thế của NH trong tương lai. Có đủ năng lực và uy tín cạnh tranh với các NH khác.
Chất lượng sản phẩm dịch vụ là yếu tố rất quan trọng trong môi trường cạnh tranh giữa các NHTM hiện nay.vì vậy đầu tư nâng cao và đổi mới chất lượng dịch vụ luôn được các NHTM quan tâm với nhiều loại hình để thu hút Khách hàng như:
* Đa dạng hoá sản phẩm
Lãi suất linh hoạt nhiều lựa chọn,các tài khoản thanh toán thấu chi, các hình thức tiết kiệm đa dạng, các sản phẩm mới vượt trội tiện ích, các sản phẩm dịch vụ theo yêu cầu vv...các tuỳ biến sản phẩm, các sản phẩm tài khoản phối hợp, hỗ trợ.Các cơ hội từ nhu cầu vay mới (có sản phẩm cho vay mua xe máy sao không có sản phẩm cho vay mua ghế mát xa? thẩm mỹ?...)
* Việc tăng thêm ưu đãi như:
hỗ trợ tư vấn ,gia hạn thời gian đáo hạn, tham gia hỗ trợ đầu tư, cho vay tỉ lệ nhiều hơn (nhất là đối với các dự án có tính an toàn cao,khả thi).
* Hay việc nâng cao chất lượng phục vụ như:
thời gian thẩm định nhanh, chính xác, phong cách chuyên nghiệp, các khuyến mại đi kèm, quà tặng (mở thẻ ATM miễn phí,Quay số trúng thưởng); các sản phẩm quà tặng khuyến mại liên kết ,cộng điểm khách hàng thân thiết ,cập nhật thông tin khách hàng quan tâm free (giá vàng,ngoại tệ,chứng khoán... qua
website,sms,...) các call center (đa số hiện nay có chỉ để có) banking service at home, v.v..
Năm 2008. Tổng số lượng và giá trị giao dịch thanh toán quốc tế của VPBank tăng 98% so với cùng kỳ năm 2007. Dự kiến, doanh số và lợi nhuận từ hoạt động thanh toán quốc tế của VPBank năm 2008 sẽ đạt tối thiểu 200% so với năm 2007. Ngày nay VPBank ngày càng chú trọng tới chất lượng dịch vụ và sản phẩm, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ cũng cấp cho khách hàng. Giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn và có hệ thông tư vấn chăm sóc khách hàng một cách chuyên nghiệp
Với mạng lưới hoạt động rộng hơn và hoạt động từ công ty chứng khoán, Công ty AMC, các dịch vụ cung cấp tới khách hàng cũng có phát triển hơn so với năm 2007, bao gồm cả các dịch vụ truyền thống như chuyển tiền trong nước, chuyển tiền quốc tế, chuyển tiền nhanh western union đến các hoạt động dịch vụ mới như tư vấn hoàn thiện thủ tục liên quan đến bất động sản cho khách hàng, thu phí từ hoạt động thẻ, môi giới chứng khoán…Thu nhập thuần về phí và hoa hồng của năm 2008 đạt 34,3 tỷ đồng, tăng 13.16% so với năm 2007.
2.3 Đầu tư vào nguồn nhân lực:
Chất lượng đội ngũ nhân viên là một trong những yếu tố chính tạo nên sức mạnh của Ngân hàng, giúp VPBank sẵn sàng đương đầu với các thử thách trong cạch tranh nhất là khi Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế. Chính vì thế trong những năm qua VPBank luôn quan tâm nâng cao chất lượng quản trị nhân sự.
Bảng 6: Cơ cấu lao động năm 2004 – 2008
Đơn vị: Người Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 2008 SL % SL % SL % SL % SL % Tổng số 607 100 782 100 1325 100 2618 100 3281 100 Giới tính Nam 268 44.3 324 43. 7 561 42. 3 1005 45.6 1460 44.45 Nữ 339 56.7 440 56. 3 764 57. 7 1676 54.4 1821 55.5
Trình độ Trên đại học 3 0.5 15 1.9 17 1.3 24 1.2 35 1.07 Đại học 450 74.4 602 77. 0 1036 78. 2 1754 90.9 3163 96.6 Dưới Đại học 152 25.1 165 21. 1 272 20. 5 151 7.8 83 2.5
Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2004, 2005, 2006, 2007,2008
Tính đến 31/12/2007 tổng số nhân viên của VPBank là 2.681 người tăng 1.356 người so với cuối năm 2006. Đội ngũ nhân viên của VPBank phần lớn là những người trẻ ( hơn 70% cán bộ nhân viên của VPBank có độ tuổi dưới 30 tuổi ) nhiệt tình và ham học hỏi, mong muốn gắn kết và phát triển cùng VPBank. Tới năm 2008 thì số CBNV có trình độ đại học ngày 1 cao chiếm 96,6% CBNV trong NH . điều này chứng tỏ NH Ngày càng quan tâm tới chất lượng CBNV, chú trọng tới trình độ và khả năng làm việc cao. Yêu cầu và đòi hỏi cao về bằng cấp, giúp nâng cao chất lượng quản lý cũng như làm việc có hiệu quả hơn. Giúp NH ngày càng khẳng định vị trí của Mình.
Với phương châm coi đội ngũ người lao động là nhân tố chủ yếu quyết định sự thành công hay thất bại của ngân hàng, Hội Đồng Quản Trị và Ban Tổng Giám Đốc đã hết sức quan tâm đến việc phát triển và củng cố đội ngũ Cán Bộ Nhân Viên (CBNV), chăm lo đời sống vật chất và tinh thần cho nhân viên. Điều này thể hiện ở chỗ VPBank luôn tuân thủ tốt các quy định của Bộ Luật lao động, các chế độ, chính sách của nhà nước, tạo những điều kiện thuận lợi cho CBNV trong công tác,
học tập, thăng tiến. với việc đánh giá đúng tầm quan trọng thiết yếu của nguồn nhân lực, sự đầu tư thích đáng để duy trì và phát triển đội ngũ CBNV, VPBank đã