Trong năm 2010, Vietcombank thành lập thêm 2 chi nhánh mới và 40 phòng giao dịch, nâng tổng số phòng giao dịch và chi nhánh lên 357 điểm trải rộng trên 43 tỉnh thành trong cả nước. Nhờ vậy đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho khách hàng
khi muốn giao dịch thanh toán, chuyển tiền và vay vốn cá nhân tại Vietcombank, góp phần nâng cao hình ảnh và vị thế của Vietcombank trên các địa bàn.
Đồng thời Vietcombank cũng thành lập, sắp xếp lại bộ máy của các chi nhánh để hình thành bộ phận chuyên bán lẻ tại chi nhánh. Trong đó được chú trọng nhất là việc thành lập Phòng Tín Dụng Thể Nhân tại các chi nhánh và đã triển khai cho vay tại các phòng giao dịch (trước đến nay chủ yếu là huy động vốn) giúp tiếp cận thị trường sâu sát hơn.
Việc thành lập phòng ban chuyên trách mảng cho vay cá nhân thể hiện rõ ràng mục tiêu hoạt động hướng đến bán lẻ của các nhà lãnh đạo Vietcombank. Tuy nhiên để hệ thống mạng lưới vận hành thực sự chuyên nghiệp thì nhiều khâu, nhiều bước và quy trình phối hợp cần rà soát lại để đảm bảo hiệu quả cao hơn trong quản lý, giám sát quản trị rủi ro toàn hệ thống và tạo thuận lợi cho khách hàng.
Biểu 2.9: Số lượng chi nhánh, phòng giao dịch các ngân hàng đến 31/12/2010
Nguồn: Báo cáo thường niên của các ngân hàng
Căn cứ vào biểu 2.9 thấy rằng trong các ngân hàng được so sánh thì Vietcombank tuy có bề dày thành lập và hoạt động hơn hẳn so với ACB, Sacombank và Techcombank (Vietcombank thành lập năm 1963, ACB thành lập năm 1993, Sacombank thành lập năm 1991, Techcombank thành lập năm 1993) nhưng mạng lưới hoạt động của Vietcombank không rộng lớn hơn nhiều so với các ngân hàng bạn. Trong khi Agribank thành lập năm 1951 trước Vietcombank không lâu nhưng nếu so sánh với Agribank thì mạng lưới của Vietcombank là còn quá ít.
357 183 282 363 285 2,300 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 Vietcombank Eximbank Techcombank Sacombank ACB Agribank
Có thể thấy do Agribank có đặc thù đáp ứng vốn phục vụ cho sản xuất nông nghiệp của Việt Nam nên từ đầu đã được chú trọng xây dựng mạng lưới rộng khắp
để tiếp cận đến từng địa bàn nông thôn. Còn ACB và Sacombank mặc dù đi sau
nhưng đi nhanh hơn Vietcombank trong việc phát triển hệ thống mạng lưới do các ngân hàng này đã xác định mục tiêu phát triển bán lẻ ngay từ đầu.
Vietcombank trước đây là ngân hàng chuyên doanh trong lĩnh vực thanh toán xuất nhập khẩu, cho vay bán buôn và kinh doanh ngoại tệ, nhóm khách hàng truyền thống của Vietcombank chủ yếu là các tập đoàn lớn và các tổng công ty vì vậy việc phát triển mạng lưới chưa thực sự được chú trọng.
Nay việc chuyển hướng chiến lược phát triển bán buôn đi đôi với bán lẻ là cần thiết. Song song thì việc phát triển hệ thống mạng lưới là cấp thiết để có thể tiếp cận đến nhiều địa bàn dân cư, tạo tiền đề tốt để từng bước đạt được chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ đã đề ra.
2.3.1.4 Tỷ lệ nợ xấu
Bảng 2.11: Nợ xấu–Tỷ lệ nợ xấu tín dụng cá nhân của Vietcombank (2008 – 2010)
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng dư nợ tín dụng (tỷ VND) 112.793 141.621 176.814 Dư nợ tín dụng cá nhân (tỷ VND) 10.148 13.792 18.981 Nợ xấu (tỷ VND) 456 340 301 Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng cá nhân 4,5% 2,5% 1,6% Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ tín dụng 0,4% 0,24% 0,17%
(Nguồn: Số liệu thống kê của Vietcombank từ 2008 – 2010 )
Với cơ cấu dư nợ tín dụng cá nhân chiếm tỷ trọng 11% so với tổng dư nợ tín dụng toàn hệ thống thì tỷ lệ nợ xấu cá nhân so với tổng dư nợ tín dụng cá nhân khoảng 1,6% là quá thấp, còn nếu so với tổng dư nợ tín dụng là 0,17% thì thực sự là không đáng kể trong hoạt động tín dụngcủa Vietcombank.
Với chiến lược phát triển thành ngân hàng đa năng thì việc tối đa hóa thị phần là điều cần thiết. Tuy nhiên việc phát triển chiều rộng đòi hỏi phải cùng với phát triển chiều sâu, do đó để nợ xấu được duy trì trong tầm kiểm soát Vietcombank
cần chú trọng hơn nữa công tác thẩm định khách hàng ngay từ giai đoạn đầu khi lập hồ sơ vay vốn. Bởi vì với số lượng lớn khách hàng nhỏ lẻ thì công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay là rất khó khăn, mất nhiều chi phí, thời gian và công sức của CBTD.