và dài hạn tại Kienlongbank Cần Thơ:
Với 126 mẫu thông tin được thu thập, sau khi sử dụng phần mềm eview để phân tích và xử lý số liệu nghiên cứu ta thấy các biến độc lập nhau và không có hiện tượng tự tương quan, vì thế quá trình nghiên cứu sẽ không có sự tác động qua lại giữa các biến. (Xem phụ lục 3).
Ta cần kiểm định giả thuyết mô hình (phân tích phương sai) của tổng thể, ta cần phải tiến hành kiểm định F thông qua phân tích phương sai. Ta có F=34,684> F(1,126,0.05)=3.84 và Sig =.000 của F < 1/1000 nên ta có thể bác bỏ giả thuyết Ho và chấp nhận giả thuyết H1.
Sau khi xử lý các số liệu bằng phần mềm eview, ta có được phương trình ước lượng của mô hình như sau:
Y = -2.9074 + 0.2006*NVTD + 0.2133*LS + 0.4956*TTQT + 0.1996*SPDV + 0.7113*MKT + ε 0.1996*SPDV + 0.7113*MKT + ε
Từ phương trình trên, ta thấy tất cả các biến đều có giá trị ở mức ý nghĩa α = 5%. Với chỉ số AIC ( Akaike Info Criterion) = 2.1387 là tương đối nhỏ, điều này chứng tỏ mô hình có ý nghĩa trong thực tiễn và với mức ý nghĩa R2 = 55.73%, mô hình đã giải thích đúng thực tiễn 55.73%. (Xem phụ lục 4)
Phương trình ước lượng tham số trên cho thấy các biến NVTD, LS, TTQT, SPDV và MKT đều có sự ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Kienlongbank Cần Thơ, cụ thể khi khách hàng đánh giá tốt về các yếu tố này thì cũng có nghĩa là hiệu quả của hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng được nâng cao.
Hoạt động marketing, tiếp thị: là yếu tố ảnh hưởng quan trọng nhất đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Khi Ngân hàng có chương trình, hoạt động marketing tiếp thị tốt, hiệu quả thu hút khách hàng và đánh giá của khách hàng về yếu tố này tăng thêm một đơn vị thì hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Ngân hàng sẽ tăng thêm 0.7113 đơn vị. Trong thời đại cạnh tranh gay gắt ngày nay, khi mà các Ngân hàng ngày càng xuất hiện nhiều và phát triển thì việc tập trung cho hoạt động
marketing là một việc làm tất yếu và hết sức cần thiết, nó sẽ giúp các Ngân hàng không ngừng khẳng định thương hiệu, vị trí trong lòng khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường, mang lại hiệu quả thiết thực cho hoạt động tín dụng trung và dài hạn nói riêng và hoạt động chung của Ngân hàng.
Thủ tục, quy rình tín dụng: Yếu tố này cũng có sự ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Kienlongbank Cần Thơ. Khi khách hàng đánh giá tốt hơn về yếu tố này một đơn vị thì hiệu quả hoạt động tín dụng trung và dài hạn tăng thêm 0.4596 đơn vị. Một thủ tục, quy trình tín dụng đơn giản, gọn nhẹ và dễ thực hiện chắc chắn rằng sẽ đáp ứng được nhiều kỳ vọng của khách hàng và sẽ tạo được một lợi thế nhất định đối với Ngân hàng trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn so với các Ngân hàng khác.
Lãi suất: là một yếu tố quan trọng trong hoạt động tài chính tiền tệ và nó có ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Tuy hệ số tương quan chỉ là 0.2133, nhưng yếu tố lãi suất cũng có sự tác động mạnh mẽ đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn. Yếu tố lãi suất luôn là vấn đề được khách hàng quan tâm hàng đầu khi đến giao dịch tại Ngân hàng, lãi suất được hiểu như là giá của tín dụng, nó là cơ sở để cho cá nhân cũng như doanh nghiệp đưa ra các quyết định của mình là có nên vay tiền hay không. Một mức lãi suất thấp, hấp dẫn, phù hợp với yêu cầu khách hàng chắc chắn sẽ là một lợi thế cạnh tranh và sẽ thu hút đông đảo khách hàng đến giao dịch tại Ngân hàng.
Nhân viên tín dụng: đóng vai trò quan trong hoạt động tín dụng trung và dài hạn, tuy hệ số tương quan chỉ là 0.2006, mức ảnh hưởng thấp hơn so với các yếu tố khác, nhưng chúng ta cũng không thể phủ nhận tác động của yếu tố này đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng. Một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, vững chuyên môn, giỏi nghiệp vụ, khả năng giao tiếp ứng xủ tốt, thái độ phục vụ thân thiện, văn minh lịch sự sẽ mang lại sự hài lòng cho khách hàng và góp phần nâng cao hiệu quả cho tất cả các hoạt động, trong đó có hoạt động tín dụng trung và dài hạn.
Sản phẩm dịch vụ: tuy là yếu tố ảnh hưởng ít nhất (hệ số tương quan chỉ là 0.1996), thế nhưng trong các hoạt động tín dụng trung và dài hạn không thể không
nói đến sản phẩm dịch vụ. Đa dạng các loại sản phẩm dịch vụ, không ngừng cải tiến nâng cao chất lương sản phẩm dịch vụ nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường là một yêu cầu cấp thiết đòi hỏi Ngân hàng phải thực hiện.
Tóm lại, qua việc phân tích mô hình ước lượng logit, nghiên cứu đã xác định các yếu tố ảnh hưởng và mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng. Tuy các yếu tố có ảnh hưởng khác nhau và mức độ ảnh hưởng không giống nhau, nhưng nó đều ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng trung và dài hạn của Kienlongbank Cần Thơ.