Trong bối cảnh nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay, kinh tế thế giới năm vừa qua tăng trưởng 5.2% thấp hơn tốc độ tăng trưởng năm 2006 là 5.4%. Kinh tế ASEAN và Đông Á bị nhiều ảnh hưởng do thiên tai, giá xăng dầu. Năm 2007 cũng là năm chứng kiến nhiều biến động của nền tài chính tiền tệ thế giới. Suy thoái của thị trường bất động sản kéo theo khủng hoảng tín dụng tại Mĩ nhanh chóng lan ra nhiều nước trong khu vực. Những rối loạn chao đảo trên thị trường chứng khoán làm
Phòng Kinh Doanh Phòng Giao Dịch Khách Hàng Phòng Giao Dịch Trực Thuộc KH Doanh Nghiệp Giao Dịch Tín Dụng KH Cá Nhân Bộ Phận Giao Dịch Viên Tài Trợ Thương Mại Bộ Phận Kho Quỹ Bộ Phận Kiểm Soát Bộ Phận Kế Toán Bộ Phận Kinh Doanh Bộ Phận Giao Dịch Khách Hàng Giám Đốc chi nhánh Hội Sở
cho giá vàng và giá dầu thô tăng kỉ lục và biến động liên tục.
Năm 2007 cũng là năm đầu tiên Việt Nam trở thành thành viên chính thức của tổ chức thương mại quốc tế WTO. Tuy bối cảnh tình hình kinh tế xã hội trong nước và quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp nhưng nhìn chung kinh tế Việt Nam vẫn tăng trưởng và có những bước chuyển biến tích cực. Tăng trưởng của Việt Nam vẫn đứng thứ 3 Châu Á, thu nhập quốc dân tính bình quân đầu người đạt 835 USD năm 2007. Thị trường chứng khoán biến động bất thường nhưng vẫn trên đà đi lên, quy mô hóa thị trường chứng khoán tập trung đạt trên 43% so với GDP đi đôi cùng sự phát triển vượt bậc của nền kinh tế. Năm 2007 cũng đánh dấu một năm nữa khối ngân hàng thương mại cổ phần tăng trưởng ngoạn mục, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt với xu hướng tự do hóa, mở rộng thị trường tài chính ngân hàng và việc ngân hàng trong nước cũng như ngân hàng nước ngoài đẩy nhanh tiến trình cải cách, tăng năng lực tài chính, đầu tư công nghệ, đổi mới cơ cấu tổ chức, phát triển nguồn nhân lực . . . Nhiều ngân hàng đã xây dựng được hệ thống mạng lưới chi nhánh, công nghệ dịch vụ có nhiều tiến bộ nên kết quả hoạt động kinh doanh của khối ngân hàng đã có bước tăng trưởng mạnh so với các năm trước.
Với phương châm hoạt động kinh doanh “ Luôn gia tăng giá trị cho bạn ” trong những năm qua chi nhánh Cầu Giấy đã hoạt động, xây dựng dựa trên chất lượng dịch vụ tiêu chuẩn cao nhất, phát triển hoạt động an toàn và bền vững, nhằm không ngừng mang lại những lợi ích gia tăng cho khách hàng, đối tác, cán bộ nhân viên trong hệ thống. Chi nhánh đã không ngừng tăng cường đầu tư công nghệ đáp ứng được tốc độ phát triển, nâng cao chất lượng phục vụ được khách hàng đánh giá cao trong suốt thời gian qua.
Tổng tài sản của chi nhánh đạt 385.610 tỷ đồng tăng 39.5% so với năm 2006 và tăng 77.1% so với năm 2005. Tổng tài sản sinh lời của chi nhánh chiếm 95% trong tỷ trọng tổng tài sản.
BIỂU ĐỒ 1: TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN
Đơn vị : triệu đồng
TĂNG TRƯỞNG TỔNG TÀI SẢN
217630 275618 385610 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 450000 2005 2006 2007
( Theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
Tình hình huy động vốn của chi nhánh
Trong vài năm gần đây tuy điều kiện huy động vốn có nhiều yếu tố không thuận lợi như tỷ lệ lạm phát ở mức cao 12.63% đã gây ra nhiều tâm lý không muốn gửi tiền vào ngân hàng của dân cư cộng với năm vừa qua ngân hàng Nhà Nước quyết định tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc của hệ thống ngân hàng thương mại từ 5% lên 10% làm cho chi phí huy động vốn của các ngân hàng tăng lên. Bên cạnh đó thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán, thị trường vàng ngày càng phát triển nó thu hút một lượng vốn đáng kể đổ vào làm giảm lượng tiền huy động của các ngân hàng xuống. Chưa kể đến hiện nay sự cạnh tranh gay gắt từ chính hệ thống giữa các ngân hàng thương mại cũng gây ảnh hưởng và tạo rào cản lớn tới khối lượng huy động của mỗi ngân hàng. Tuy nhiên với nhiều hình thức huy động đa dạng nên hoạt động huy động vốn của chi nhánh trong thời gian qua vẫn tăng trưởng ở mức ổn định.
Đơn vị : triệu đồng 374376 264883 209451 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 2007 2006 2005 (theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh )
Nguồn huy động vốn của chi nhánh năm 2007 đạt 374.376 tỷ đồng tăng 41.34% so với năm 2006 và tăng 78.74% so với năm 2005 đây là một sự tăng trưởng đáng kể. Trong đó nguồn vốn mà ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế năm 2007 đạt 65.663 tỷ đồng tăng 165.3% so với năm 2006 và tăng 369.5% so với năm 2005 điều nay cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng ngày càng được mở rộng cùng với xu hướng phát triển của xã hội ngân hàng đã tập trung hướng huy động của mình tới các doanh nghiệp ngày càng gần hơn.
BIỂU ĐỒ 3: TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ DÂN CƯ VÀ CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ Đơn vị : triệu đồng 13986 24751 65663 194902 238853 307145 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 2005 2006 2007 tổ chức kinh tế cá nhân
(Theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
Qua biểu đồ ta thấy nguồn vốn huy động từ cá nhân vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn mà ngân hàng huy động được. Trong năm 2007 ngân hàng huy động từ tiền gửi của cá nhân là 370.145 tỷ đồng tăng 55% so với năm 2006 và tăng 89.9% so với năm 2005. Số liệu cho thấy lượng vốn ngân hàng huy động được vẫn tăng trưởng ổn định. Tỷ trọng huy động từ cá nhân vẫn lớn song nguồn huy động từ các TCKT đã được cải thiện và ngày càng được chú trọng.
BẢNG 1 : TỶ TRỌNG VỐN HUY ĐỘNG THEO ĐỐI TƯỢNG
Đơn vị : triệu đồng
Năm 2005 2006 2007
Hình thức Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng TCKT 13986 6.68% 24751 9.34% 65663 17.54% Cá nhân 194902 93.05% 238853 90.17% 307145 82.04%
Nguồn khác 563 0.27% 1279 0.49% 1568 0.42%
Tổng 209451 100% 264883 100% 374376 100%
(Theo nguồn bảng cân đối kế toán 2005 – 2007 của chi nhánh)
Bên cạnh việc chia hình thức huy động theo đối tượng huy động thì ngân hàng còn chia lượng vốn huy động theo thời hạn huy động, thành tiền gửi có kì hạn và tiền gửi không kì hạn.
Tiền gửi có kì hạn ngân hàng huy động được năm 2007 là 305.437 tỷ đồng trong đó huy động từ cá nhân chiếm 97.7% còn lại là huy động từ các tổ chức kinh tế. Lượng tiền này tăng 28.8% so với năm 2006 và tăng 57.5% so với năm 2005. Điều này cho thấy ngân hàng đã chú trọng vào việc đưa ra nhiều hình thức huy động nhằm thu được các khoản tiền với kì hạn nhất định. Nó cho phép ngân hàng dự đoán tính thanh khoản chính xác hơn hạn chế rủi ro thanh khoản và giảm thiểu chi phí huy động vốn khi phải dự trữ quá nhiều mà không cần thiết.
BẢNG 2 : TỶ TRỌNG HUY ĐỘNG VỐN THEO KÌ HẠN
Đơn vị : triệu đồng
Năm 2005 2006 2007
Hình thức Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng Huy động Tỷ trọng
Có kì hạn 193913 92.58% 238492 90.04% 305437 81.59%
Không kì hạn 15538 7.42% 26391 9.96% 68939 18.41%
Tổng 209451 100% 264883 100% 374376 100%
(Theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
Thực trạng sử dụng vốn tại chi nhánh
Nguồn vốn của chi nhánh trong thời gian qua được phân bổ hợp lý, phù hợp với cớ cấu huy động vốn, luôn đảm bảo an toàn trong hoạt động kinh doanh, nguồn huy động ngắn hạn phục vụ cho vay trung và dài hạn được sử dụng hợp lý. Là một chi nhánh nên ngân hàng không sử dụng vốn để đầu tư chứng khoán và mua trái phiếu chính phủ, không tham gia đầu tư liên doanh liên kết. Nguồn vốn chi nhánh được hội sở cấp chủ yếu được sử dụng cho hoạt động tín dụng. Vì vậy tính đến 31/12/2007 dư nợ tín dụng của chi nhánh đạt được là 252.105 tỷ đồng chiếm 67.34% lượng vốn chi nhánh huy động được và tăng 18.4% so với năm 2006 và tăng 44.9% so với năm 2005.
BIỂU ĐỒ 4 : TĂNG TRƯỞNG TỔNG DƯ NỢ
Đơn vị : triệu đồng 173950 212940 252105 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 2005 2006 2007
(theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
Hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong thời gian qua
Trong thời gian qua chi nhánh đã thực hiện tốt các quy định về an toàn trong hoạt động. Khả năng chi trả của chi nhánh luôn lớn hơn 1 do nguồn vốn luôn được hội sở điều chuyển. Tỷ lệ an toàn vốn đáp ứng yêu cầu ngân hàng Nhà Nước quy
định luôn lớn hơn 8%. Hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh tăng trưởng ở mức cao.
BẢNG 3 : CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CỦA CHI NHÁNH 2005 – 2007
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng thu nhập 21695 26995 31538
Tổng chi phí 18367 22267 25331
LNTT 3054 4257 5750
ROA 1.01% 1.24% 1.25%
(Theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
Mức lợi nhuận tăng trưởng mạnh những năm qua là một trong những nhân tố quan trọng tạo tiền đề cho việc củng cố từng bước tiềm lực tài chính của chi nhánh nói riêng và của hệ thống ngân hàng Quốc Tế nói chung. Lợi nhuận sau thuế năm 2007 của chi nhánh đạt 4.140 tỷ đồng tăng 35.1% so với năm 2006 và tăng 88.3% so với năm 2005 điều này cho thấy hoạt động của chi nhánh ngày càng hiệu quả. Khả năng tăng trưởng đều đặn, thực hiện tốt kế hoạch đề ra. Bên cạnh đó thu nhập từ lãi chiếm 94% tổng thu nhập của chi nhánh. Thu nhập từ các dịch vụ khác cũng ngày càng tăng, thu nhập ngoài lãi năm 2007 là 1.880 tỷ đồng tăng 54% so với năm 2006 và tăng 209% so với năm 2005. Số liệu thực tế càng khẳng định chi nhánh đã biết đa dạng các hoạt động của mình để đáp ứng nhu cầu hội nhập trong nền kinh tế. Bên cạnh doanh thu từ hoạt động tín dụng truyền thống thì ngày nay chi nhánh phát triển mạnh các dịch vụ khác như dịch vụ thanh toán, dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ tư vấn . . . và đang từng bước mở rộng, nâng cao chất lượng của các dịch vụ này.
BIỂU ĐỒ 5 : TĂNG TRƯỞNG THU NHẬP
0 5000 10000 15000 20000 25000 30000 35000 2005 2006 2007 thu lãi thu ngoài lãi
( Theo nguồn báo cáo tài chính 2005 – 2007 của chi nhánh)
