- Cho vay trả góp: Áp dụng trong trường hợp khách hàng trả nợ bằng nguồn thu nhập thường xuyên như lương, thưởng, tiền cho thuê tài sản, lãi kinh
2.3Đánh giá về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh 1.1.1Kết quả đạt được.
Việc đánh giá mở rộng TDTD tại Chi nhánh BIDV Cầu Giấy được thể hiện tổng quát ở chỉ tiêu doanh số cho vay tiêu dùng.
Đơn vị: tỷ đồng. Chỉ tiêu doanh số cho vay 2007 2008 2009
Số tiền % Số tiền % Tăng (%) Số tiền % Tăng (%)
HĐTD 2884,32 100 3485,64 100 20 4045,5 100 16
TDTD 59,13 2,05 74,94 2,15 26,7 101,14 2,5 35
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Bảng 4: Doanh số TDTD tại Chi nhánh BIDV Cầu Giấy.
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy doanh số TDTD năm 2007 là 59,13 tỷ đồng; doanh số năm 2008 là 74,94 tỷ đồng, tăng 26,7% so với năm 2007; doanh số năm 2009 là 101,14 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2008. Đây là sự gia tăng tương đối mạnh mẽ về doanh số TDTD của Chi nhánh, điều này thực sự thể hiện sự cố gắng trong hoạt động mở rộng cho vay tiêu dùng của Chi nhánh. Tuy nhiên kết quả trên cũng chụi sự ảnh hưởng không nhỏ của tình hình kinh tế - xã hội trong những năm gần đây. Tuy năm 2008 tỷ lệ tăng trưởng TDTD thấp hơn so với năm 2009 là do sự ảnh hưởng của cuộc
khủng hoảng kinh tế trong năm đó, nhưng điều đó cũng thể hiện sự phục hồi mạnh mẽ hoạt động TDTD trong năm 2009.
Mặt khác nhìn vào bảng số liệu, tỷ trọng TDTD so với tổng dự nợ tín dụng chiếm một tỷ lệ rất nhỏ. Cụ thể trong năm 2007 chiếm 2,05%; năm 2008 chiếm 2,15% (tăng 0,1% so với năm 2007); năm 2009 chiếm 2,5% (tăng 0,35% so với năm 2008). Tỷ lệ này tăng chậm nguyên nhân chủ yếu cũng giống với doanh số TDTD nói trên.
Xét chỉ tiêu thứ hai để đánh giá hoạt động mở rộng TDTD tại Chi nhánh.
Đơn vị: tỷ đồng. Chỉ tiêu dư nợ 2007 2008 Tăng trưởng 2008 so với 2007 (%) 2009 Tăng trưởng 2009 so với 2008 (%) HĐTD 2884,3 3485,64 120,85 4045,5 116,06 TDTD 59,13 74,94 126,74 101,14 135 1. Cầm cố giấy tờ có giá 35,5 48,7 137,18 63,72 130,84 2. Cho vay lương 3,63 3 82,64 3,04 101,33 3. Cho vay mua ô tô 8 9,74 121,75 13,15 135,01 4. Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở cá nhân 12 13,5 112,5 20,23 149,85 Tỷ trọng 2,05 2,15 2,5
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Chi nhánh BIDV cầu Giấy.
Bảng 5 : Dư nợ TDTD tại Chi nhánh BIDV Cầu Giấy.
Từ bảng số liệu ta thấy cùng sự tăng trưởng của doanh số HĐTD là sự tăng lên đáng kể của dự nợ TDTD cả về quy mô và tôc độ tăng trưởng, được thể hiện rõ như sau:
Năm 2008 dư nợ HĐTD là 3485,64 tỷ đồng, tăng 601,14 tỷ đồng so với năm 2007. Tốc độ tăng trưởng của HĐTD là 120,85% thấp hơn mức tăng trưởng TDTD là 126,74%. Năm 2009 dư nợ HĐTD là 4045,5 tỷ đồng, tăng 559,86 tỷ đồng so với năm
2008. Tốc độ tăng trưởng của HĐTD là 116,06% thấp hơn mức tăng trưởng của TDTD là 135%. Điều này là do tốc độ tăng trưởng của các hoạt động như cầm cố giấy tờ có giá, cho vay mua ô tô và cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở cá nhân, thể hiện Chi nhánh đã thực hiện được việc mở rộng về TDTD.
Kết quả đạt được là do Chi nhánh đã thực sự nỗ lực trong việc phát triển các sản phẩm mới như: Cho vay thấu chi, cho vay qua thẻ, bao thanh toán, … Mặt khác năm 2007 nền kinh tế nước ta phát triển mạnh, việc gia nhập WTO tạo động lực mạnh mẽ cho sự phát triển kinh tế, thu nhập của người dân tăng cao kéo theo nhu cầu cũng tăng lên. Tuy nhiên tỷ trọng trong hoạt động mở rộng TDTD còn rất thấp và có nhiều hạn chế.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân.2.3.2.1 Hạn chế.