Nguồn kiến thức quan trọng nhất mà tôi tích lũy được chính là ở những lần tôi được đi thực tế tiếp xúc khách hàng, quan sát thực tế cách thực hiện các quy
trình bảo lãnh nộp thuế, cho vay mua xe ô tô. Đó là những kinh nghiệm mà tôi
không thể nào có được khi ngồi ở giảng đường đại học.
Phần tiếp theo, tôi sẽ trình bày chỉ tiết về những bài học mà tự bản thân đã
đúc kết được từ học kỳ thực tập nhận thức này.
3.2.1. Những lưu ý khi cho vay mua xe ô tô
Qua việc tiếp cận thực tế bộ hồ sơ vay mua ô tô, tôi đã hệ thống lại một số
điểm mà người nhân viên tín dụng cần xem xét kỹ khi quyết định cho vay.
Bảng 9. Những lưu ý khi cho vay mua xe ô tô
Mục đích vay Mục cần đánh giá Kết luận
Hợp đồng mua bán xe giữa | ˆ Tính xác thực của hợp
khách hàng và bên bán: kiểm |_ đông mua bán xe: độ uy tín
Mua xe mới tra các yếu tố đơn vị bán xe, của đơn vị bán xe, tránh
mA18!. | năm sản xuất, tổng số tiền ` l
sản thê chấp mua xe, phương thức thanh 1 hợp đồng mua xe không.
chính là chiêc toán,... — Đánh giá sơ bộ vê loại xe xe dự định khách hàng mua
mua.
100% mà tài trường hợp tài trợ vốn cho
— Phần vốn tự có của khách
hàng đã đủ so với quy định của ngân hàng hay chưa 2
Phiếu đặt cọc (cho biết phần
vốn tự có của khách hàng).
Mua xe nhằm mục đích đầu
tư, kinh doanh (cho thuê, kinh doanh
dịch vụ vận tải hành khách)
Tùy trường hợp mà cần yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin về mục đích sử dụng xe như: hợp đồng cho thuê hoặc giấy chứng
nhận đăng ký kinh doanh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
doanh vận tải hành khách,...
— Có trung thực không, đánh giá độ rủi ro, kinh nghiệm trong ngành của khách hàng.
Trường hợp là mua xe tải, xe
chạy đường dài thì cần cân
nhắc thận trọng vì độ rủi ro là
cao hơn
- Xem xét chính sách vay mua ô tô theo từng thời kỳ
để đề nghị mức cho vay,
thời gian vay cho phù hợp.
Mua xe nhập
khẩu
Đơn vị bán xe thường xuất hóa đơn VAT thấp hơn giá trị
thực và giá bán cho khách
hàng (nhằm giảm thuế phải đóng cho Nhà nước > nếu căn cứ vào điều này để xác
định mức cho vay sẽ không
đáp ứng được nhu cầu vốn
của khách hàng > ngân hàng giảm tính cạnh tranh.
— Tùy từng trường hợp có
thể xác định số tiền cho
vay dựa trên giá trị hóa
đơn, thuế trước bạ, và bảo hiểm xe.
Ví dụ: quy định mức cho
vay tối đa đối với xe nhập khẩu hiện nay là
80% giá trị xe theo hóa
đơn + thuế trước bạ + bảo hiểm vật chất xe.
— Tuân thủ đúng tỷ lệ cho vayigiá trị tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng.
Mua xe cũ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Giá trị trên hợp đồng mua
bán tay thường cao hơn rất nhiều so với hợp đồng công
guchứng và đó mới là giá thị
thật của giao dịch mua bán. — Giá trị hợp lý của chiếc xe.
Có thể là dựa vào kinh
nghiệm cá nhân, các mối
quan hệ, tìm hiểu giá trên
thị trường dựa trên loại xe
(hạng sang / trung bình),
năm sản xuất, đặc tính, và
đặc biệt là thời gian khấu
hao.