3.2.1 Cần tăng cường cụng tỏc kiểm tra,giỏm sỏt vốn vay,kiờn quyết xử lý những cỏn bộ khụng tuõn thủ quy trỡnh nghiệp vụ cho vay, cố ý làm trỏi gõy thiệt hại cho cơ quan ảnh hưởng đến uy tớn của ngành.
3.2.2.Cần ra quy chế tăng trưởng tớn dụng nhưng phải đảm bảo an toàn vốn ,cú thưởng phạt nghiờm minh để răn đe tớn dụng
3.3.Kiến nghi với ngõn hàng nụng huyện
- Tổ chức kiểm tra hoạt động tớn dụng tại cỏc địa bàn,ớt nhất một năm hai lần để phỏt hiện những sai sút cú biện phỏp xử lý kịp thời
- Cần kiểm tra giỏm sỏt thường xuyờn hoạt động tớn dụng đảm bảo an toàn vốn và cú hiệu quả
LỜI KẾT LUẬN
Nền kinh tế Việt Nam là một nền kinh tế nụng nghiệp lạc hậu và nền cụng nghiệp đang cũn kộm phỏt triển so với thế giới . Nhưng những năm gần đõy thỡ kinh tế Việt Nam càng ngày càng phỏt triển tuy với quy mụ cũn hạn chế nhưng đú cũng là bước khởi đầu tốt cho nền kinh tế Việt Nam. Những khú khăn và thỏch thức cũng như cơ hội cho kinh tế phỏt triển là rất nhiều . Để kinh tế Việt Nam phỏt triển một cỏch thuận lợi thỡ nghành Ngõn hàng cú một vai trũ đặc biệt quan trọng trong tiến trỡnh phỏt triển đú .Nờn Ngõn hàng đó cú nhiều giải phỏp trong hoạt động kinh doanh đặc biệt là nõng cao chất lượng tớn dụng mà chủ chốt là nõng cao chất lượng thẩm định khỏch hàng . Chất lượng thẩm định gắn liền với hiệu quả kinh doanh. Vỡ thế cỏc NHTM và NHNo phải cú một định hướng và giải phỏp nõng cao chất lượng thẩm định khỏch hàng .Ngõn hàng nào làm tốt cụng tỏc này thỡ việc thu hồi nợ gốc, lói dễ dàng thuận lợi,tỷ lệ nợ qua hạn ớt Đối với nền kinh tế huyện Hương Khờ thỡ vai trũ của NHNo huyện rất lớn trong cụng cuộc xúa đúi giảm nghốo. Bộ mặt kinh tế của
huyện ngày càng được thay đổi , đời sống của người dõn được cải thiện và từng bước đi lờn . Song để đứng vững trờn nền kinh tế thị trường trong quỏ trỡnh hội nhập hiện nay thỡ chất lượng thẩm định của Ngõn hàng cần phải nõng cao hơn nữa đỏp ứng yờu cầu nhiệm vụ, tạo những bước đi vững chắc và phỏt triển lõu dài .
Trải qua hơn 50 năm kể từ ngày thành lập đến nay,ngõn hàng No&PTNT Huyện Hương khờ ngày càng lớn mạnh và phỏt triển ,cạnh tranh và đứng vững trong cơ chế thị trường Đú là một thành quả đỏng ghi nhận,nhỡn lại chặng đường kể từ khi ngõn hàng mới sơ khai cho đến nay biết bao lớp người ụng người cha đi trước đó phải hy sinh xương mỏu và nước mắt đúng gúp xõy dựng quờ hương ngay càng giàu đẹp .Ngõn hàng No&PTNT Hương khờ được như ngày hụm nay là nhờ cụng lao to lớn của cỏc thế hệ đi trước .Đội ngũ cỏn bộ ngõn hàng Hương khờ đó thay đổi qua nhiều thời kỳ,lớp cỏn bộ này về hưu hoặc chuyển đi cụng tỏc ở huyện khỏc.Nhưng tất cả đều chung sức đồng lũng vượt qua mọi khú khăn thử thỏch vỡ sự nghiệp của ngành . Hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Huyện Hương Khờ trong những năm qua núi chung đó đầu tư toàn diện và cú hiệu quả (ở cả đối tượng khỏch hàng trong địa bàn nhưng xa trung tõm Huyện) khụng chỉ đơn thuần mang ý nghĩa kinh tế mà hiệu quả của nú khụng thể lượng hoỏ hết được vỡ nú cũn mang ý nghĩa xó hội sõu sắc.Để đạt dược kết quả như vậy ngõn hàng Hương khờ khụng ngừng thay đổi về mọi mặt và cú tầm nhỡn chiến lược: chiến lược về đội ngũ lao động ,chiến lược huy động vốn,chiến lược về đổi mới cụng nghệ thụng tin,chiến lược về maketing quảng bỏ sản phẩm .Đồng thời nhờ sự lónh đạo điều hành của ban giỏm đốc bố trớ kớn người kớn việc nờn đạt hiệu quả cao.Với phương chõm lấy sản phẩm truyền thống (cấp tớn dụng và huy động vốn ) làm nền tảng và cơ sở cho sự phỏt triển ,kết hợp giữa sản phẩm truyền thống và sản phẩm mới tạo bước đi vững chắc cho một ngõn hàng hiện đại .Đối với sản phẩm truyền thống cần phải được hoàn thiện đổi mới nõng cao chất lưọng ,bổ sung sản phẩm mới cú chất lượng tiện ớch cao ,đặc biệt là cỏc sản phẩm địch vụ dưa trờn nền tảng cụng nghệ thụng tin .
Qua thời gian thực tập ở đõy mặc dự thời gian cũn ngắn ,kiến thức cũn nhiều năng lực cũn hạn chế,nờn bản chuyờn đề của em chưa cũn nhiều thiếu sút chưa sõu sắc.Em mong thầy gúp ý cho em để bản chuyờn đề thực tập của em được hoàn thiện hơn và đạt kết quả tốt .Qua đõy em xin bày tỏ lũng cảm ơn đối với thầy Tiến sỹ Trần Việt Lõm và cỏc thầy cụ giỏo đó tận tỡnh truyền thụ những kiến thức bổ ớch,tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành chương trỡnh thực tập này.Đặc biệt là thầy Trần Việt
Lõm đó giỳp và hướng dẫn cho em hoàn thành chuyờn đề thực tập.Một lần nữa em xin cảm ơn thầy và kớnh chỳc thầy luụn mạnh khoẻ.
Người viết chuyờn đề thực tập
Lờ Huy Hoàng
MỤC LỤC
TrangCHƯƠNG I : GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NO&PTNT 3 HUYỆN HƯƠNG KHấ-HÀ TĨNH
1-Lịch sử hỡnh thành và phỏt triển của Ngõn hàng No&PTNT Hương khờ 3
1.1.Lịch sử ra đời 3 1.2.Cỏc giai đoạn phỏt triển 3 1. 3.Chức năng nhiệm vụ hiện nay 7
2. Cỏc đặc điểm chủ yếu của Ngõn hàng No&PTNT Hương Khờ trong SXKD 7
2.1.Đặc điểm về cơ cấu tổ chức 7
2.2.Đội ngũ lao động 9
2.3.Đặc điểm về tỡnh hỡnh tài chớnh của Ngõn hàng No&PTNT Hương Khờ: 11 2.4.Cơ sở vật chất của Ngõn hàng No&PTNT Hương Khờ:(2005-2009) 12
3- Kết quả hoạt động của NHNo&PTNT Hương khờ giai đoạn 2005-2009 13
3.1.Kết quả khỏch hàng,thi trường 14 3.2Kết quả về doanh thu lợi nhuận 16 3. 3.Kết quả đúng gúp ngõn sỏch và thu nhập bỡnh quõn của người lao động 17
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH
KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NO&PTNT HUYỆN HƯƠNG KHấ 18
1-Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến cụng tỏc thẩm định khỏch hàngcủa ngõn hàng18
1.1Đặc điểm khỏch hàng 18
1.2.Đặc điểm thị trường 18
1.3.Chớnh sỏch của nhà nước 19
1.4.Thủ tục hồ sơ phỏp lý theo quy định 20
2- Quy trỡnh thẩm định khỏch hàng của ngõn hàng 21
2.1.Bước1Thu thậpthụng tin khỏch hàng 21 2.2.Bước 2.Thẩm định cỏc điều kiện vay vốn của khỏch hàng 22 2.3.Bước 3.Hướng dẫn khỏch hàng lập đơn xin vay và cựng khỏch hàng lập hồ vay vốn 24 2.4.Bước 4 Thẩm định dự ỏn phương ỏn SXKD của khỏch hàng 25 2.5.Bước 5.Lập bỏo cỏo thẩm định 26
2.6.Bước 6.Tỏi thẩm định 26
2.7.Bước7.Phờ duyệt cho vay 27
3-Kết quả thẩm định trong giai đoạn 2005-2009 28
3.1.Số lượng khỏch hàng vay vốn tư nhõn doanh nghiệp từ năm 2005-2009 28
3.2.Dư nợ cỏc năm 2005-2009 29
3.3.Chất lượng khỏch hàng 30
4-Đỏnh giỏ chung về chất lượng thẩm định khỏch hàng của NHNo&PTNT Huyện Hương Khờ 30
4.1.Ưu điểm 30
4.2.Hạn chế và nguyờn nhõn 32
CHƯƠNG III :MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG 38THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TẠI NHNO&PTNT HƯƠNG KHấ THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG TẠI NHNO&PTNT HƯƠNG KHấ
1-Định hướng phỏt triển của Ngõn hàng No&PTNT Hương Khờ 38
1.1- Định hướng phỏt triển chung 38 1.2.Định hướng nõng cao chất lượng thẩm định khỏch hàng 39 1.3.Kế hoạch SXKD của ngõn hàng nụng nghiệp và PTNT huyện Hương khờ năm 2010 40
2- Cỏc giải phỏp 40
2. 1.Về qui trỡnh thẩm định: 40
2. 2.Về đội ngũ cỏn bộ thẩm định: 44
2.3.Về xõy dựng hệ thống thụng tin phục vụ cho cụng tỏc thẩm định 46
3.Một số kiến nghị đề xuất 47
3.1 .Kiến nghị với ngõn hàng nụng nghiệp trung ương 47 3. 2.Kiến nghị với ngõn hàng nụng nghiệp tỉnh 48 3.3.Kiến nghi với ngõn hàng nụng huyện 48