1.Cải tiến ph−ơng thức phát hành :
Nh− chúng ta đã biết hiện nay số l−ợng thẻ phát hành mỗi năm của VCB rất hạn chế do nguyến tắc thế chấp trong phát hành thẻ. Mức thế chấp mà VCB đặt ra đối với chủ thẻ 125% hạn mức. Mức thế chấp này đã làm cho VCB không phải chịu bất cứ một rủi ro nào liên quan đén chủ thẻ mất khả năng thanh toán hay không chịu trả nợ nh−ng trái lại thế chấp quá cao sẽ không thể phát hành thẻ một cách đại chúng.
Khách hàng sử dụng thẻ không chỉ thuần tuý để làm ph−ơng tiện thanh toán mà còn để nâng cao khả năng tài chính ngắn hạn. Nếu họ đã có tiền thế chấp thì sử dụng thẻ không có ý nghĩa đi vay nữa. Họ sẽ lựa chọn các hình thức thanh toán khác với chi phí thấp hơn thẻ tín dụng. Bởi vậy, tạm thời VCB có thể giảm bớt tỷ lệ thế chấp của khách hàng cho số d− hạn mức.
Phát triển hệ thống tài khoản cá nhân cũng là một giải pháp cần tốt đối với Vietcom bank trong thời điểm hiện nay , từ đó làm cơ sở cho việc phát hành thẻ tín dụng ( thông qua theo dõi thu nhập ). Hiện nay, VCB chỉ h−ớng tới khách hàng có khả năng về tài chính và tiếp nhận theo từng cá nhân riêng rẽ chứ ch−a chú trọng tới từng nhóm khách hàng. VCB có nhiều lợi thế do nhiều năm hoạt động kinh doanh mang lại đó là có quan hệ giao dịch tốt với nhiều tổng công ty lớn . Ngoài ra có những công ty liên doanh và doanh nghiệp có vốn đầu t− n−ớc ngoài cũng có quan hệ rất tốt với Vietcom bank. Để VCB thực hiện trả l−ơng qua ngân hàng, để có thể đẩy mạnh công tác phát hành thẻ dựa trên theo dõi thu nhập định kỳ của các cá nhân .
Đề án môn học tài chính tiền tệ
2.Nâng cao tiện ích của thẻ :
Thị tr−ờng thẻ Việt nam phụ thuộc chặt chẽ vào dòng khách n−ớc ngoài, sử dụng thẻ do ngân hàng n−ớc ngoài phát hành nh−ng khi có sự biến động, dòng khách n−ớc ngoài giảm xuống kéo theo doanh số thanh toán cũng giảm xuống. Để hạn chế tình trạng này, chỉ có một ph−ơng thức là phát hành thẻ tín dụng nội địa, nâng cao tỷ lệ doanh số thanh toán trong n−ớc. Nh−ng đối với phần đông ng−ời Việt nam hiện nay thẻ tín dụng là một sản phẩm lạ lẫm, họ ch−a hiểu và ch−a biết khai thác các tiện ích vốn có của thẻ tín dụng. Hơn nữa, tỷ lệ phí, lãi áp dụng cho các giao dịch thẻ của Vietcombank là quá cao và vì thế họ cho rằng sử dụng thẻ là không kinh tế. Bởi vậy trong thời gian đầu, Vietcombank nên xem xét để giảm bớt mức phí, lãi áp dụng nhằm khuyến khích khách hàng.
Một điểm nữa cần quan tâm trong việc nâng cao tiện ích của thẻ đó là việc phát triển mạng l−ới các điểm chấp nhận thẻ. Số l−ợng các điểm chấp nhận thẻ không ngừng tăng qua các năm những vẫn chỉ tập trung vào các khách san, nhà hàng , siêu thị nơi có nhiều khách n−ớc ngoài. Do đó không khuyến khích đ−ợc việc phát hành thẻ một cách rộng rãi. Vì vậy Vietcombank cần quan tâm đến việc phát triển mạng l−ới Merchant tới các đơn vị có số l−ợng ng−ời đến mua hàng hoá dịch vụ lớn không phải là khách hàng n−ớc ngoài .
3.Không ngừng mở rộng mạng l−ới chấp nhận thẻ :
Các cơ sở chấp nhận thẻ là “ cầu nối “ giữa khách hàng sử dụng thẻ với ngân hàng .Vấn đề về cơ sở chấp nhận thẻ là vấn đề mang tính sống còn đối với cả ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán. Việc phát triển mạng l−ới chấp nhận thẻ Vietcom bank cần đẩy mạnh trên cơ sở tăng c−ờng quan hệ với các điểm tiếp nhận cũ và phát triển các điểm tiếp nhận mới. Hiện nay các cơ sở chấp nhận thẻ của Vietcom bank phân bố không đồng đều, chỉ tập trung ở nhiều nơi có khách n−ớc ngoài, bởi vậy cũng cần l−u ý phát triển và các điểm tiếp nhận thẻ có tìêm năng trong t−ơng lai .
Đề án môn học tài chính tiền tệ
Vietcombank cần đầu t− hơn nữa các trang thiết bị máy móc ở các điểm tiếp nhận thẻ. Tình trạng hoạt động của các máy th−ờng xẩy ra các lỗi kỹ thuật khiến giao dịch thẻ không thực hiện đ−ợc.Theo số liệu thống kê của ngân hàng Ngoại Th−ơng năm 1997, mạng l−ới chấp nhận thẻ có khoảng 135.000 đơn vị, trong đó chỉ có hơn 200 cơ sở đ−ợc trang bị hệ thông kiểm tra thẻ và nối mạng tự động với tổ chức thẻ quốc tế 24/24 h. Con số này còn quá khiêm tốn .Đây cũng là một trong các nguyên nhân các cơ sở chấp nhận thẻ của VCB bị các ngân hàng khác lôi kéo làm đại lý cho họ . Thời gian tới VCB cần đầu t− hợp lý cho các ph−ơng tịên máy móc để tăng uy tín với khách hàng .
Một vấn đề nữa gây khó khăn cho việc phát triển các cơ sở chấp nhận thẻ là tỷ lệ chiết khấu áp dụng tới các tiếp điểm nhận thẻ là quá cao : 3% trên doanh số thanh toán . Nh− vậy các tiếp điểm nhận thẻ sẽ bị mất 3% lợi nhuận khi bán hàng bằng thẻ . Trong khi thẻ tín dụng ch−a phổ biến, các tiếp điểm nhận thẻ vẫn có thể bán đ−ợc hàng mà không cần chấp nhận thẻ. Bởi vậy VCB và các ngân hàng phát hành thanh toán thẻ nên giảm lệ tỷ chiết khấu để khuyến khích sự tham gia các cơ sở kinh tế vào mạng l−ới tiếp nhận thẻ. Hơn nữa VCB nên áp dụng khuyến khích d−ới hình thức trích lại số phần trăm hoa hồng trong tổng số doanh số thanh toán thẻ của đơn vị này khi đat hoặc v−ợt mức nào đó chẳng hạn nh− 5000 USD / tháng
4.Tăng c−ờng các biện pháp makerting :
Đối với nhiều ng−ời,thẻ tín dụng vẫn còn khá xa lạ chính vì vậy việc giới thiệu nó ra công chúng là hết sức cần thiết.Có thể bằng một số cách đơn giản nh− thiết lập một “đ−ờng dây nóng “ chuyên giải đáp miễn phí những thông tin về thẻ cũng có thể rất hiệu quả đối với VCB trong việc thu hút khách hàng sử dụng thẻ . Đồng thời Vietcom bank cần duy trì mối quan hệ tốt với các khách hàng truyền thống, th−ờng xuyên thực hiện các ch−ơng trình khuyến mãi d−ới hình thức giảm phí thanh toán, miễn lãi nếu khách hàng thanh toán tr−ớc hạn, tặng quà kỷ niệm ..
Đề án môn học tài chính tiền tệ
5.Đào tạo cán bộ kinh doanh thẻ:
Có thể nói VCB đang sở hữu một đội ngũ cán bộ kinh doanh thẻ khá năng động và có trình độ chuyên môn khá cao.Song nếu xét về khối l−ợng công việc thì nhân sự vẫn còn mỏng so với yêu cầu thực tế đặt ra.Vì thế trong xu thế cạnh tranh hiện nay,việc đào tạo một đội ngu cán bộ có chất l−ợng chuyên môn cao cần phải đ−ợc coi trọng hàng đầu . Tr−ớc mắt có thể áp dụng một số biện pháp :
+ Tổ chức các lớp tập huấn, nâng cao trình độ cho cán bộ kinh doanh thẻ .
+ Gửi cán bộ đi học hỏi kinh nghiệm của n−ớc ngoài
+ Phối hợp với các tr−ờng đại học nói chuyện với các sinh viên chuyên ngành ngân hàng để nâng cao trình độ hiểu biết cho lực l−ợng cán bộ tiềm năng trong t−ơng lai.