Như đã phân tích ở trên, nguồn vốn huy động của Ngân hàng là tăng lên theo các năm. Năm 2007: 201 tỷ đồng, năm 2008: 306 tỷ đồng, năm 2009: 434,7 tỷ đồng. Đây chính là điều kiện tốt để Ngân hàng tiến hành giải pháp đẩy mạnh huy động vốn. Sự gia tăng của nguồn vốn huy động có thể sẽ kéo theo cả sự tăng lên của vốn huy động trung, dài hạn, giúp Ngân hàng có được một nguồn vốn trung, dài hạn lớn hơn phục vụ cho vay theo hình thức trung, dài hạn. Như vậy, giải pháp tăng cường vốn huy động cho Ngân hàng là khả thi.
Về điều kiện thực hiện giải pháp xây dựng cơ chế cho vay phù hợp, linh hoạt với các doanh nghiệp có những thuận lợi, khó khăn nhất định. Cụ thể: Việc đa dạng hóa các hình thức cho vay với các hình thức kể trên là việc Ngân hàng có thể làm được, đặc biệt với hình thức cho vay bảo lãnh. Vì hiện nay đã có sự ra đời của Quỹ bảo lãnh tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Do đó hình thức cho vay này càng tỏ ra có ứng dụng thiết thực với doanh nghiệp có quy mô vốn ít ỏi vì vẫn có thể vay được vốn. Trong khi Ngân hàng vẫn có thể yên tâm thu hồi được vốn. Tuy nhiên, với hình thức cho vay tín chấp thì chưa khả thi vì số năm hoạt động của Ngân hàng mới chỉ trên ba năm, khó có cơ sở xác định được đối tượng doanh nghiệp nào là có chữ tín. Việc giảm lãi suất cho vay cũng nằm trong khả năng của Ngân hàng.
Song Ngân hàng phải biết áp dụng khéo léo với từng đối tượng doanh nghiệp để mang về lợi nhuận cao nhất cho Ngân hàng từ doanh số cho vay tăng lên. Công tác đơn giản hóa thủ tục cho vay thực tiễn cho thấy là việc làm không hề dễ dàng. Hiện nay, tuy Ngân hàng CTVN đã sử dụng thống nhất một bộ hồ sơ cho vay đối với tất cả các loại hình doanh nghiệp nhưng thực tế cho thấy vẫn có sự cồng kềnh trong thủ tục đi vay. Sự đơn giản hóa nhưng vẫn đảm bảo tính an toàn trong hoạt động cho vay là vấn đề cần có thời gian và phải nghiên cứu hết sức kỹ lưỡng mới có thể thực hiện được.
Việc nâng cao chất lượng tín dụng bằng cách nâng cao nghiệp vụ thẩm định tài chính dự án là một việc làm vô cùng khó khăn, đòi hỏi Ngân hàng phải có một đội ngũ cán bộ tín dụng thành nghiệp vụ và giàu kinh nghiệm thực tế. Hiện tại, Ngân hàng đã tập hợp được một đội ngũ cán bộ tín dụng trẻ, giỏi kiến thức nghiệp vụ. Tuy nhiên, hạn chế là do trẻ nên họ chưa tích lũy được nhiều kinh nghiệm thực tế. Do vậy, tuy kết quả nợ xấu giảm dần nhưng vẫn còn trong các năm. Để thực hiện giải pháp này Ngân hàng nên có những thay đổi để có một cơ cấu cán bộ tín dụng theo độ tuổi hợp lý.
Việc giám sát hoạt động của doanh nghiệp là hết sức khó khăn. Mặc dù cán bộ tín dụng có thể tận dụng sự phát triển của hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, các mối quan hệ với khách hàng trước đó và các mối quan hệ khác để đánh giá, giám sát hoạt động của doanh nghiệp. Mặt khác có thể dựa vào các báo cáo kết quả kinh doanh trong kỳ của doanh nghiệp để phần nào biết được tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Cần lưu ý rằng phần lớn các con số báo cáo của doanh nghiệp là thiếu trung thực.
Công tác tăng cường đào tạo cán bộ tín dụng là hoàn toàn thực hiện được. Bởi lẽ nguồn thu nhập của Ngân hàng qua các năm hoàn toàn đủ khả năng để tảng trải cho hoạt động này mà vẫn đảm bảo cho việc chi cho các hoạt động khác. Hơn nữa, cán bộ tín dụng trẻ tuổi có thể học hỏi kinh nghiệm từ các cán bộ công tác lâu năm khác, học hỏi lẫn nhau để nâng cao kỹ năng nghiệp vụ, kinh nghiệm làm việc cho mình.
KẾT LUẬN
Qua thời gian thực tập tại Ngân hàng TMCPCTVN – Chi nhánh Hoàng Mai em đã tìm hiểu thêm được nhiều hoạt động của toàn Chi nhánh: hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nói riêng. Trong điều kiện hiện nay, với sự tác động của nhiều nhân tố khác nhau đặc biệt là cuộc khủng hoảng kinh tế trong năm 2009 thì vấn đề mở rộng cho vay phải đề ra một cách hợp lý, sao cho vừa hiệu quả , vừa an toàn. Đảm bảo được sự phát triển của Chi nhánh nói riêng và Ngân hàng Công thương nói chung trong sự suy thoái của kinh tế toàn cầu.
“Đánh giá hoạt động cho vay các doanh nghiệp” là rất quan trọng với sự phát triển của Ngân hàng. Qua phân tích ở trên có thể thấy hoạt động cho vay doanh nghiệp tại Chi nhánh đã đạt được hiệu quả đáng kể: ngày càng tăng về doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, và ngày càng giảm dần tỷ lệ nợ quá hạn. Đó thực sự là một kết quả đáng khích lệ cho Chi nhánh trong giai đoạn kinh tế suy thoái vì không phải Ngân hàng nào cũng làm được. Đặc biệt là với một Chi nhánh còn non trẻ trong thâm niên hoạt động như Ngân hàng TMCPCTVN -Hoàng Mai.
Tuy nhiên vì là Chi nhánh mới hoạt động do đó Ngân hàng cũng không tránh khỏi những thiếu sót cần khắc phục. Cụ thể ở đây là: vẫn còn có một lượng vốn cho vay bị tồn đọng lại ở các doanh nghiệp mà Ngân hàng chưa thu hồi hết được.Cần có kế hoạch cụ thể để thực hiện các giải pháp đã được đề cập ở trên, đặc biệt chú trọng vào giải pháp về lãi suất, nâng cao hiệu quả khâu thẩm đinh tài chính doanh nghiệp, để hoạt động cho vay và các hoạt động khác của Ngân hàng đạt hiệu quả hơn.
Một lần nữa em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thạc sỹ Hoàng Hương Giang cùng toàn thể các thầy cô trong Khoa Thương mại và Kinh tế quốc tế, và các cô chú, anh chị trong Ngân hàng TMCPCTVN – Chi nhánh Hoàng Mai đã tạo điều kiện tốt nhất cho em hoàn thành chuyên đề cuối khóa.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Tài liệu và số liệu do cán bộ tín dụng Ngân hàng TMCPCTVN – Chi nhánh Hoàng Mai cung cấp.
2.Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại – Giáo trình ĐHKTQD 3.Kế toán Ngân hàng – Giáo trình ĐHKTQD