Đơn vị: Tỷ đồng
30/06/2008
Chỉ tiêu 1 ngày tới 2 ngày – 7
ngày 8 ngày – 1 tháng 1 tháng – 3 tháng 3 tháng – 6 tháng Cung TK 24.426 24.035 26.647 32.656 3.735 Cầu TK 8.725 15.499 23.773 29.260 3.187 Khe hở TK 15.701 8.536 2.874 3.396 548 Khe hở TK tích lũy 15.701 24.237 27.111 30.507 31.055
Đơn vị: Tỷ đồng
30/09/2008
Chỉ tiêu 1 ngày tới 2 ngày – 7
ngày 8 ngày – 1 tháng 1 tháng – 3 tháng 3 tháng – 6 tháng Cung TK 15.701 15.152 29.913 28.084 36.313 Cầu TK 8.725 14.839 17.085 31.350 36.052 Khe hở TK 6.976 313 12.828 -3.266 216 Khe hở TK tích lũy 6.976 7.289 20.117 16.851 17.076 Đơn vị: Tỷ đồng 31/12/2008
Chỉ tiêu 1 ngày tới 2 ngày – 7 ngày 8 ngày – 1 tháng 1 tháng – 3 tháng 3 tháng – 6 tháng Cung TK 23.120 30.879 76.807 73.071 56.430 Cầu TK 25.027 33.753 66.409 70.119 64.554 Khe hở TK -1.907 -2.874 10.398 2.952 -8.124 Khe hở TK tích lũy -1.907 -4.781 5.617 8.569 445
(Nguồn: Báo ALCO 2008 NHCTVN)
Số liệu trên cho ta thấy trong tháng 6 và tháng 9/2008 ngân hàng thường xuyên dư thừa một lượng vốn lớn trong ngắn hạn, điều này chỉ ra sự quản lí thiếu tính hợp lí và hiệu quả trong thanh khoản, gia tăng chi phí và không tối đa hóa được lợi nhuận. Nhưng đến cuối năm thì lượng nhàn rỗi này không đủ bù đắp cho nhu cầu thanh toán và ngân hàng thường phải duy trì khe hở tích lũy âm. Như ta thấy nhu cầu thanh khoản thường cao rõ rệt hơn vào đầu năm và cuối năm, giữa năm có xu hướng giảm. Đó cũng là yếu tố có tính thời vụ vì cuối năm nhu cầu chi tiêu và sử dụng tiền mặt của cá nhân và các tổ chức bao giờ cũng tăng cao. Còn nhu cầu gửi tiền của người dân thường tăng vào thời điểm đầu năm. Yếu tố thời vụ này ảnh hưởng và tác động nhiều tới chiến lược quản lý thanh khoản của ngân hàng. Dự trữ tiền mặt trong kho quỹ vào cuối năm cần được tăng cường để đảm bảo nhu cầu đó.
2.2.5. Đánh giá công tác quản lý thanh khoản tại Ngân hàng Công thương Việt Nam