I. Sơ lợc về Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Hà Nộ
2.2.Thực trạng tíndụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Tình hình hoạt động tín dụng đối với các thành phần kinh tế tại chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội đợc thể hiện qua bảng sau:
(đơn vị: triệu đồng)
Chỉ tiêu 1999 2000
Số tiền % Số tiền %
1. Doanh số cho vay 1.975.850 100 3.451.052 100- DN Nhà nớc 1.829.637 92,6% 3.186.925 92,3% - DN Nhà nớc 1.829.637 92,6% 3.186.925 92,3% - DNNQD 65.078 3,3% 156.435 4,5% - Cho vay các TPktế khác 81.135 4,1% 107.692 3,2% 2. Doanh số thu nợ 2.001.496 100 3.111.715 100 - DN Nhà nớc 1.765.319 88,2% 2.877.979 92,5% - DNNQD 31.822 1,6% 81.774 2,6% - Thu nợ các TPKtế khác 204.355 10,2% 151.962 4,9% 3. D nợ 957.294 100 1.297.134 100 - DN Nhà nớc 838.589 87,6% 1.149.647 88,6% - DNNQD 33.256 3,5% 74.661 5,8% - Các TPKT khác 85.449 8,9% 72.826 5,6% 4. Quá hạn 45.753 23.511
( Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động tín dụng năm 1999, 2000).
Qua bảng trên ta thấy:
Thứ nhất: doanh số cho vay tăng liên tục qua các năm. Năm 1999 doanh số cho vay là 1.975.850 triệu đồng thì sang năm 2000 doanh số cho vay là 3.451.052 triệu đồng, gấp 1.75 lần doanh số cho vay năm 1999. Điều đó chứng tỏ ngân hàng đã thu hút đợc khách hàng, mở rộng đợc doanh số cho vay, có một chiến lợc khách hàng đúng đắn. Nhanh chóng và kịp thời nắm bắt đợc nhu cầu đó làm cho doanh số vay tăng rất nhanh. Trong đó doanh số cho vay đối với doanh nghiệp Nhà nớc đạt 1.829.637 triệu đồng năm 1999, chiếm 92,6% doanh số cho vay. Sang năm 2000 doanh số cho vay đối với doanh nghiệp Nhà nớc
tăng lên 3.186.925 triệu đồng, chiếm 92,3% so với doanh số cho vay và gấp 1,75 lần so với năm 1999. Còn đối với doanh nghiệp ngoại quốc doanh mà chủ yếu là công ty trách nhiệm hữu hạn và công ty coỏ phần thì doanh số cho vay có xu hớng tăng lên mạnh mẽ cả giá trị tuyệt đối và giá trị tơng đối. Nếu nh năm 1999 doanh số cho vay là 65.078 triệu đồng, chiếm 3,3% tổng doanh số cho vay thì snag đến năm 2000 con số này đã tăng lên à 165.435 triệu đồng và chiếm 4,5% so với tổng doanh số cho vay. Nh vậy năm 2000 doanh số cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng hơn so với năm 1999 là 91.357 triệu đồng, tức là gấp 2,4 lần so với năm 1999. Nh vậy ta thấy rõ ràng rằng doanh số cho vay đối với cả hai thành phần kinh tế là doanh nghiệp nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh đều tăng lên đáng kể, đặc biệt là doanh số cho vày đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Điều đó đã thể hiện sự nỗ lực, cố gắng của các cán bộ chi nhánh NHNN – PTNT Hà Nội trong việc thực hiện mục tiêu mở rộng tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Thứ hai: Vấn đề d nợ.
Qua bảng trên ta thấy d nợ qua các năm tăng lên nhanh chóng và liên tục. Năm 1999 tổng d nợ là 957.294 triệu đồng thì sang năm 2000 tổng d nợ gấp 1,36 lần năm 1999, đạt con số 1.297.134 triệu đồng. Trong đó d nợ đối với doanh nghiệp Nhà nớc năm 1999 là 838.589 triệu đồng chiếm 87,6% tổng d nợ. Đến năm 2000 d nợ đối với doanh nghiệp Nhà nớc là 1.149.647 triệu đồng, chiếm 88,6% % tổng d nợ. Nh vậy đối với doanh nghiệp Nhà nớc d nợ tăng lên theo số tuyệt đối là 311.058 triệu đồng, gấp 1,37 lần, tuy nhân về số tơng đối thì d nợ năm 2000 chỉ chiếm 88,6% tổng d nợ, tức là cao hơn không đáng kể so với năm 1999. Điều này chứng tỏ sự tăng lên của d nợ đối với doanh nghiệp Nhà n- ớc tơng ứng đối với sự tăng trởng lên của tổng d nợ. D nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh năm 1999 đạt 33.256 triệu đồng, chiếm 3,5% tổng d nợ. Sang năm 2000 d nợ đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh là 74.661 triệu đồng, chiếm 5,8% tổng d nợ, gấp 2,25 lần so với năm 1999. Điều này chứng tỏ d nợ tăng mạnh mẽ không chỉ đối với doanh nghiệp Nhà nớc mà còn cả đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Khảo sát một số ngân hàng khác trong địa bàn Hà Nội nh: ngân hàng Công thơng Ba Đình, ngân hàng Ngoại Thơng Hà Nội, Ngân hàng đầu t và phát triển đều có tình trạng d nợ tăng mạnh mẽ ở các doanh nghiệp Nhà nớc nhng lại có xu hớng giảm ở các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Sự khác biệt này có thể giải thích theo một số nguyên nhân sau:
Thứ nhất: Năm 1997, 1998 là năm mà toàn bộ nền kinh tế Việt Nam chịu ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ, các thiệt hại do thiên tai, bão lụt gây ra. Bớc vào năm 1999 mặc dù các khó khăn trên đã đợc giảm bớt nhng nhìn chung nhu cầu mua sắm, sản xuất hàng hoá và tiêu dùng đều giảm sút. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh bị ứ đọng vốn do không bán đợc hàng hoá. Đến năm 2000 tình trạng trên đã đợc cải thiện căn bản, các doanh nghiệp này có nguồn thu từ bán hàng hoá ứ đọng từ năm trớc. Do đó các doanh nghiệp có thể trả nợ ngân hàng và tiếp tục đợc ngân hàng duyệt cho vay các dự án sản xuất kinh doanh mới.
Thứ hai: Khi xin vay, các doanh nghiệp ngoại quốc doanh cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Đó là tài sản của khách hàng vay, đợc hình thành từ vốn vay và tài sản của bên bảo lãnh dùng để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ của các doanh nghiệp này đối với Ngân hàng. Nhiều doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã không đủ điều kiện về tài sản đảm bảo khoản vay. Mặt khác các doanh nghiệp ngoài quốc doanh thờng có những dự án thiếu tính khả thi, thị tr- ờng bấp bênh nên ngân hàng không cho vay. Điều này khác hẳn đối với các doanh nghiệp Nhà nớc. Các doanh nghiệp Nhà nớc khi vay không cần tài sản đảm bảo cho khoản vay, một số đơn vị là các ngành mũi nhọn, lâu đời nh Nhà máy thuốc lá Thăng Long, nhà máy bia Việt Hà... Chính các đặc điểm này đã tạo nên sự khác biệt và chênh lệch trong doanh số cho và và d nợ đối với hau loại hình: doanh nghiệp nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nó là nguyên nhân giải thích tại sao trong hai năm 1999 và 2000 số lợng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tăng lên rất nhanh nhng d nợ đối với thành phần kinh tế này lại không tơng ứng với mcs tăng về số lợng của nó.
Để hiểu sâu hơn về tín dụng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHNN – PTNH Hà Nội, ta xem xét bảng sau:
Bảng Tình hình tín dụng đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 1998 1999 2000
Số tiền % Số tiền %
1. Doanh số cho vay 65.078 100% 156.435 100%
- DS cho vay ngắn hạn 48.596 74,7% 132.677 84,8%