Một số giải pháp hoàn thiện thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng
3.2.1Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ.
Ngày nay, quy trình nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ đã đợc chuẩn hoá bằng “ quy tắc và thực hành thống nhất tín dụng chứng từ “ viết tắt là UCP 500 do phòng thơng mại quốc tế Paris xuất bản và sửa đổi năm 1993. Tuy nhiên, việc áp dụng UCP 500 tại từng Ngân hàng, ở từng quốc gia cụ thể khác nhau lại có những điểm khác nhau. Cụ thể, Ngân hàng Đông á vừa phải tuân thủ UCP 500
vừa phải tuân theo những văn bản hớng dẫn nghiệp vụ của Ngân hàng Nhà nớc và tuân theo luật pháp của quốc gia.
Một quy trình nghiệp vụ đợc mong đợi là một quy trình giảm thiểu những phiền hà cho khách hàng, rút ngắn thời gian làm thủ tục mở th tín dụng, thủ tục xuất trình chứng từ và Ngân hàng đối mặt với ít rủi ro nhất. Để đạt đợc yêu cầu trên, trớc hết thanh toán viên của Ngân hàng Đông á cần phải nắm vững UCP 500, các quy định, công văn hớng dẫn của Ngân hàng Nhà nớc cũng nh luật pháp của Việt nam có liên quan đến thanh toán tín dụng chứng từ. Thêm vào đó, các thanh toán viên cũng cần phải nhanh nhạy, quyết đoán để xử lý linh hoạt các tình huống. Nếu tình huống nào nảy sinh cũng đòi hỏi trởng phòng hay tổng giám đốc can thiệp thì chắc chắn sẽ dẫn tới sự chậm chễ trong thanh toán và việc chậm chễ đó có thể bị đối tác quy lỗi, gây ra những thiệt hại cho Ngân hàng.
Hiện nay, để mở đợc một th tín dụng tại Ngân hàng Đông á khách hàng phải làm nhiều thủ tục, tốn nhiều thời gian. Có rất nhiều phòng ban tham gia vào quá trình thanh toán tín dụng chứng từ nh phòng thanh toán quốc tế, phòng kinh doanh, phòng tín dụng, phòng kế toán... và quyết định cuối cùng thuộc về Tổng giám đốc và Chủ tịch hội đồng quản trị, do đó các phòng có liên quan đến quá trình thanh toán tín dụng chứng từ cũng nh ban lãnh đạo của Ngân hàng cần phải giữ đợc mối quan hệ tốt, phối hợp công việc nhịp nhàng và phải nỗ lực hết mình trong công việc để quá trình thanh toán diễn ra tốt đẹp, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng.
Hiện nay, tại Ngân hàng Đông á hầu hết các bộ chứng từ xuất trình sau khi kiểm tra nếu hoàn toàn phù hợp với các điều khoản của th tín dụng thì thanh toán viên sẽ lập điện hoặc lập th đòi tiền Ngân hàng mở th tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền đợc chỉ định. Chỉ khi nào Ngân hàng mở th tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền báo có cho Ngân hàng Đông á thì ngời xuất khẩu mới đợc ghi có. Nếu ngời xuất khẩu có yêu cầu xin vay chiết khấu bộ chứng từ thì Ngân hàng Đông á sau khi xem xét một cách cẩn thận mới cho vay chiết khấu với giá trị không vợt quá 80% giá trị của bộ chứng từ, đồng thời có những điều kiện thanh toán có bảo lu nghĩa là nếu Ngân hàng mở th tín dụng hoặc Ngân hàng trả tiền từ chối thanh toán cho bộ chứng từ thì ngời xuất khẩu phải hoàn trả lại số tiền đã xin vay chiết khấu.
Nh vậy, ngời xuất khẩu sau khi xuất trình bộ chứng từ chỉ nhận đợc tiền trong hai trờng hợp:
Nhận tiền sau khi đã đợc Ngân hàng mở hoặc Ngân hàng trả tiền thanh toán, trong trờng hợp này, ngời xuất khẩu phải chờ trong một thời gian khá dài.
Nhận tiền trớc nhng với giá trị không vợt quá 80% giá trị của bộ chứng từ và vẫn phải có trách nhiệm bồi hoàn khi nảy sinh những tranh chấp trong quá trình thanh toán sau này.
Trong cả hai trờng hợp trên, ngời xuất khẩu đều chịu thiệt thòi vì thu hồi vốn chậm, không đủ, lại bị động về kế hoạch sử dụng vốn. Để tạo điều kiện thuận lợi hơn cho ngời xuất khẩu, Ngân hàng Đông á nên cung cấp thêm dịch vụ mua đứt bộ chứng từ để đáp ứng nhu cầu cần vốn nhanh và đủ cho khách hàng, giải thoát cho khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệm với những tranh chấp về sau. Về phía Ngân hàng, khi chọn mua bộ chứng từ phải luôn cẩn thận để vừa đảm bảo có lãi cao lại vừa tránh đợc những rủi ro phát sinh. Để đảm bảo yêu cầu đó thì:
Ngân hàng mở th tín dụng phải là Ngân hàng có uy tín và có quan hệ tốt đẹp với Ngân hàng Đông á.
Ngời nhập khẩu và ngời xuất khẩu có mối quan hệ lâu dài và có uy tín trong quan hệ thanh toán với Ngân hàng Đông á.
Những điều khoản của th tín dụng không quá chi tiết.
Th tín dụng có xác nhận của Ngân hàng lớn, uy tín và th tín dụng cho phép đòi tiền bằng điện.
Bộ chứng từ xuất trình phải hoàn hảo.
Thực hiện đợc điều này, Ngân hàng Đông á sẽ thu đợc mối lợi không nhỏ, góp phần nâng cao uy tín của Ngân hàng trong thanh toán tín dụng chứng từ, tạo sức hấp dẫn, thu hút thêm đợc nhiều khách hàng đến xin thanh toán bộ chứng từ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng cũng nh nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thanh toán viên.