trung và dài hạn tại NHCT Ba Đình.
II.1. Tổng quan về NHCT Ba Đình
II.1.1. Sơ lợc về quá trình hình thành và phát triển.
Ngân hàng Công Thơng Ba Đình tiền thân là chi nhánh Ngân hàng Nhà nớc đ- ợc thành lập từ năm 1959 để quản lý Nhà Nớc trên lĩnh vực tiền tệ và kinh doanh tiền tệ trên địa bàn quận Ba Đình.
Sau nghị định 53/HĐBT ban hành ngày 26/3/1988 thì Ngân hàng Nhà nớc quận Ba Đình trở thành một chi nhánh của Ngân hàng Công Thơng Việt Nam hoạt động theo mô hình tổ chức ngân hàng 2 cấp : Ngân hàng Nhà nớc và Ngân hàng Th- ơng mại.
Ngân hàng Công Thơng Việt Nam là một NHTM lớn trong hệ thống Ngân hàng Việt Nam đợc thành lập trên cơ sở tín dụng công nghiệp và tín dụng thơng nghiệp tại các Ngân hàng Nhà nớc, tỉnh, thành phố và các chi nhánh ngân hàng Nhà nớc quận, thị xã. Hiện nay Ngân hàng Công Thơng Việt Nam đã trở thành một hệ thống bao gồm Hội sở chính, gần 100 chi nhánh và 500 điểm giao dịch.
Ngân hàng Công Thơng chi nhánh quận Ba Đình là một đơn vị thành viên phụ thuộc Ngân hàng Công Thơng Việt Nam hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực Tiền tệ – Tín dụng - Dịch vụ ngân hàng. Trải qua hơn 10 năm đổi mới hoạt động của Ngân hàng Công Thơng thì Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Khu vực Ba Đình đã phát triển liên tục, toàn diện và rộng lớn cả về quy mô hoạt động, về tổ chức bộ máy và mạng lới hoạt động. Hoạt động kinh doanh không ngừng đợc mở rộng và ngày càng nâng cao, uy tín của Chi nhánh đợc đánh giá cao bởi nhiều bạn hàng và sự ghi nhận đóng góp với ngành ngân hàng nói riêng cũng nh đóng góp với sự nghiệp đổi mới và quá trình phát triển kinh tế xã hội nói chung. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh luôn luôn đảm bảo ổn định vững chắc thông qua việc chấp hành nghiêm chỉnh chủ tr-
ơng đờng lối của Đảng, Nhà nớc, chế độ thể lệ của Ngành. Xây dựng mối đoàn kết thống nhất cao trong nội bộ, không để phát sinh tiêu cực, vụ việc nổi cộm, kinh doanh an toàn, hiệu quả và phát triển theo đúng định hớng, đúng pháp luật.
Hiện nay NHCT Ba Đình đã khẳng định đợc vị trí vai trò của mình trong nền kinh tế, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ kinh doanh tiền tệ. Mặt khác ngân hàng còn thờng xuyên tăng cờng việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu đầu t phục vụ phát triển nền kinh tế hàng hóa nhiều thành phần theo định hớng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa ngân hàng. NHCT Ba Đình hiện có 350 nhân viên làm việc tại trụ sở chính với 9 qũy tiết kiệm, 5 tổ cho vay ngoài quốc doanh nằm rải rác trên địa bàn quận. Ngoài ra NHCT Ba Đình còn có 1 cửa hàng kinh doanh vàng bạc đá quý nằm ngay tại trụ sở ngân hàng và 1 phòng giao dịch Cầu Diễn đặt trên địa bàn huyện Từ Liêm.
Là chi nhánh của một NHTM, NHCT Ba Đình hoạt động trên các lĩnh vực Tiền tệ – Tín dụng – Dịch vụ ngân hàng với các chức năng sau:
* Nhận tiền gửi thông qua các hình thức : Tài khoản thanh toán, tiền gửi cá nhân, tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn của các tổ chức kinh tế – xã hội trong nớc bằng VND và ngoại tệ tự do chuyển đổi.
* Huy động các nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c thông qua các hình thức: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, kỳ phiếu trái phiếu bằng VND và ngoại tệ.
* Nhận giữ hộ, cầm hộ các loại tài sản, vàng bạc, đá quý, trái phiếu, trái phiếu Kho bạc Nhà nớc, trái phiếu ngân hàng thơng mại, kỳ phiếu ngân hàng, sổ tiết kiệm …
* Cho vay vốn ngắn hạn đối với cá nhân và các tổ chức kinh tế - xã hội thuộc mọi thành phần kinh tế để phục vụ sản xuất, kinh doanh, thi công, xây lắp, sản xuất công nghiệp, dịch vụ, thơng mại, xuất nhập khẩu...
* Cho vay vốn trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp thuộc mọi thành phần kinh tế để đầu t phát triển, đổi mới công nghệ, mở rộng sản xuất…
* Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế và chiết khấu bộ chứng từ có giá. Cung cấp làm dịch vụ thu đổi ngoại tệ, thanh toán séc ( nh séc lĩnh tiền, séc bảo chi, séc chuyển khoản, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi ), dịch vụ mở L/c, thanh toán L/c,… dịch vụ chi trả kiều hối, séc du lịch, mua bán ngoại tệ tự do chuyển đổi, thu chi tiền mặt, chuyển tiền cho khách hàng trong và ngoài nớc qua mạng vi tính Viễn thông Quốc tế.
* Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh, cung cấp các các dịch vụ t vấn tài chính - đầu t phát triển, thẩm định dự án và các dịch vụ ngân hàng khác.
Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Khu vực Ba Đình có địa bàn hoạt động chính tại quận Ba Đình - trung tâm chính trị ngoại giao của cả nớc. Đó là nơi hội tụ các cơ quan cao nhất của Đảng và Nhà nớc. Chính vì vậy an ninh trật tự xã hội luôn đợc đảm bảo tuyệt đối an toàn. Bên cạnh đó NHCT Ba Đình còn đợc sự quan tâm đặc biệt của cấp ủy, chính quyền địa phơng. đợc sự chỉ đạo chặt chẽ kịp thời của NHCT Việt Nam, NHNN thành phố Hà Nội và sự giúp đỡ có hiệu quả của các Ban ngành cũng nh tinh thần đoàn kết nhất trí, nỗ lực vợt qua mọi khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ công nhân viên NHCT Ba Đình. Tuy nhiên NHCT Ba Đình cũng gặp phải một số khó khăn đó là hoạt động trên một địa bàn không thật sự thuận lợi về môi trờng kinh tế. Trong quận không có nhiều đơn vị sản xuất kinh doanh lớn. Kinh tế ngoài quốc doanh và một số ngành nghề truyền thống phát triển chậm cha đủ khả năng cạnh tranh trên thị trờng. Chính vì vậy khách hàng của NHCT Ba Đình nằm rải rác ở nội, ngoại thành và đây là một yếu tố hết sức khó khăn trong kinh doanh ngân hàng. Đồng thời trong những năm gần đây hoạt động của ngân hàng cũng gặp phải rất nhiều khó khăn bởi cuộc khủng hoảng kinh tế khu vực và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các Ngân hàng cùng kinh doanh trên một địa bàn trong điều kiện chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra ngày càng thu hẹp.
Tuy vậy bằng những cố gắng không ngừng, NHCT Ba Đình đã đạt đợc những thành tựu to lớn. Với những kết quả đã đạt đợc NHCT Ba Đình liên tục đợc NHCT Việt Nam công nhận là đơn vị kinh doanh xuất sắc và giỏi trong hệ thống NHCT Việt Nam. Lợi nhuận hạch toán hàng năm luôn đạt ở mức cao nhất trong hệ thống các chi nhánh của NHCT Việt Nam.
Cơ cấu tổ chức bộ máy của NHCT Ba Đình bao gồm: 1 Ban Giám đốc và phòng nghiệp vụ, ngoài ra còn có 1 Phòng giao dịch Cầu Diễn và có thể biểu diễn qua sơ đồ sau:
Sơ đồ cơ cấu tổ chức Ngân hàng công thơng ba đình
Qua thực tế hoạt động và phát triển của NHCT Ba Đình có thể rút ra một số thuận lợi và khó khăn của ngân hàng nh sau :
Thuận lợi: Ban Giám đốc Phòng Tổ chức hành chính Phòng Nguồn vốn Phòng Kế toán kiểm toán Phòng Kinh doanh đối nội Phòng Kinh doanh đối ngoại Phòng Ngân quỹ Phòng Kiểm tra kiểm soát Các quỹ tiết kiệm Phòng Tín dụng công nghiệp Phòng tín dụng thơng nghiệp Tín dụng ngoài quốc doanh Phòng Tổng hợp
Chi nhánh đặt trên địa bàn là trung tâm chính trị ngoại giao của cả nớc, là nơi hội tụ các cơ quan cao nhất của Đảng và Nhà nớc. Vì vậy an ninh trật tự xã hội luôn đợc đảm bảo tuyệt đối an toàn. Bên cạnh đó Chi nhánh còn đợc sự quan tâm đặc biệt của cấp uỷ, chính quyền địa phơng. Đợc sự chỉ đạo chặt chẽ kịp thời của NHCT Việt Nam, Ngân hàng Nhà nớc Thành phố Hà Nội và sự giúp đỡ có hiệu quả của các ban ngành. Cùng với truyền thống đoàn kết nhất trí, nỗ lực phấn đấu vợt qua mọi khó khăn để hoàn thành nhiệm vụ của tập thể Cán bộ công nhân viên và Ban lãnh đạo Chi nhánh.
Với địa bàn hoạt động rộng lớn, khách hàng của ngân hàng là những doanh nghiệp có quy mô lớn và quan hệ lâu dài do đó ngân hàng giảm đợc rủi ro đạo đức và các chi phí giao dịch thẩm định khách hàng.
Cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật, ngân hàng đã áp dụng một số hình thức nh lắp đặt hệ thống máy tính, hệ thống thanh toán nhanh tạo điều kiện tăng tốc độ lu chuyển nguồn vốn, kích thích tăng trởng.
Bên cạnh đó do nằm trên địa bàn Thủ đô Hà Nội- nơi tập trung nguồn nhân lực có kỹ thuật và trình độ cao do đó ngân hàng dễ dàng lựa chọn nhân viên có trình độ và khả năng phù hợp.
Khó khăn:
Mặc dù NHCT Ba Đình đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ năm 2000 có thể coi là năm thành công của Chi nhánh song cũng phải nhận thấy rằng Ngân hàng hiện nay cũng còn gặp phải một số khó khăn nhất định.
Chi nhánh NHCT Ba Đình hoạt động trên một địa bàn không thật sự thuận lợi về môi trờng kinh tế. Trong quận không có nhiều đơn vị sản xuất kinh doanh lớn. Kinh tế ngoài quốc doanh và một số ngành nghề truyền thống phát triển chậm cha đủ khả năng cạnh tranh trên thị trờng. Bên cạnh đó các doanh nghiệp ngoài quốc doanh phải tự tổ chức quản lý trong khi Nhà nớc cha có chính sách quản lý phù hợp nên tệ nạn lừa đảo, chốn nợ ngày càng gia tăng. Việc chiếm dụng vốn lẫn nhau giữa các
doanh nghiệp đã gây ảnh hởng dây chuyền đến quan hệ tín dụng. Chính vì vậy khách hàng của Chi nhánh nằm rải rác ở nội ngoại thành phố và chủ yếu là các khách hàng lớn nh các doanh nghiệp Nhà nớc, Tổng công ty 90, 91…
Đồng thời trong những năm gần đây hoạt động của Ngân hàng cũng bị ảnh h- ởng nhiều của cuộc khủng hoảng kinh tế khu vực và sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng cùng kinh doanh trên một địa bàn trong điều kiện chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra ngày càng thu hẹp.
Mặt khác, trong những năm đầu đổi mới Chi nhánh NHCT Ba Đình nói riêng và ngành ngân hàng nói chung cũng không thoát khỏi sự chi phối của những cơ chế chính sách và một hành lang pháp lý cha thật đồng bộ. Cơ sở vật chất cùng với trình độ của cán bộ còn cha đáp ứng kịp thời với những đòi hỏi mới của một ngành Kinh doanh đặc biệt, phức tạp và gặp nhiều rủi ro nh Kinh doanh ngân hàng.
II.1.2. Các hoạt động cơ bản của NHCT Ba Đình.
* Hoạt động huy động vốn:
Xuất phát từ đặc điểm của Ngân hàng là trung gian tài chính, đi vay để cho vay do đó công tác huy động vốn của NHCT Ba Đình luôn luôn đợc quan tâm đúng mức, chỉ đạo kịp thời, chính xác và nhịp nhàng giữa huy động và cho vay.
Bằng nhiều hình thức thu hút khách hàng, đa dạng hóa biểu lãi suất cũng nh đổi mới phong cách phục vụ do vậy nguồn vốn của các tổ chức kinh tế và dân c… gửi qua Chi nhánh không ngừng tăng nhanh. Tính đến cuối năm 2000, tổng nguồn vốn huy động đạt 2.160 tỷ đồng, tăng 544 tỷ đồng so với cuối năm 1999, tốc độ tăng đạt 33.67%. So với kế hoạch đặt ra, mức tăng trởng trên đã tăng gấp 2.24 lần, tạo nên một khối lợng vốn khá lớn, làm cơ sở vững chắc cho tốc độ phát triển kinh doanh không ngừng của Chi nhánh bớc vào Thiên niên kỷ mới. Chúng ta có thể xem xét tình hình tăng trởng nguồn vốn của NHCT Ba Đình qua biểu đồ sau:
861.310 869.173
1.075.475
1.271.180
1.615.961
2.160.000
Biểu đồ tăng trưởng nguồn vốn
Qua biểu đồ trên ta có thể thấy nguồn vốn huy động đợc của NHCT Ba Đình là rất lớn và tăng trởng đều qua các năm. Điều đó đã cho thấy công tác huy động vốn tạm thời nhàn rỗi của các doanh nghiệp và cá nhân trong nền kinh tế là rất tốt. Lợng vốn này không những đáp ứng đủ nhu cầu vốn kinh doanh của Chi nhánh mà còn điều chuyển về Ngân hàng Công Thơng Việt Nam để điều hòa vốn cho các chi nhánh khác không có khả năng huy động vốn hoặc gặp khó khăn trong quá trình huy động vốn.
* Hoạt động sử dụng vốn:
Nhờ việc thực hiện tốt công tác huy động vốn nên NHCT Ba Đình luôn luôn có nguồn vốn dồi dào để đáp ứng mọi nhu cầu về vốn cho các thành phần kinh tế. Ngân hàng đã sử dụng vốn đúng mục đích, cho vay sản xuất kinh doanh có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh, bảo đảm an toàn vốn, gắn đợc với chính sách phát triển kinh tế nhiều thành phần của Đảng và Nhà nớc đã đề ra.
Muốn hoạt động kinh doanh có lãi thì các ngân hàng khi đã huy động đợc vốn thì phải đẩy mạnh công tác đầu t, cho vay để trang trải lãi tiền gửi và tạo ra lợi nhuận cho mình. Hoạt động tín dụng là hoạt động lớn nhất và chủ yếu của các NHTM. Nghiệp vụ này mang lại khoảng 90% thu nhập cho ngân hàng. Nhng đồng thời trong lĩnh vực này cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất. Rủi ro trong lĩnh vực này đa lại cho ngân hàng những thiệt hại nặng nề, có khi dẫn đến phá sản. Chính vì thế công tác sử dụng vốn đã đợc Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ hết sức chú ý. Phơng châm chất lợng tín dụng luôn đợc coi trọng hàng đầu nên nợ quá hạn tính đến cuối năm 2000 chỉ
chiếm 0.84% trên Tổng d nợ. Tổng d nợ cho vay đến hết ngày 31/12/2000 đạt 1.014 tỷ đồng, tăng so với năm trớc 291 tỷ đồng, tốc độ tăng 40%, so với kế hoạch tốc độ tăng gấp 2 lần.
Chúng ta có thể xem xét tình hình hoạt động tín dụng qua 2 biểu sau:
Đơn vị tính: triệu đồng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, lại nằm ở một vị thế kinh doanh không thuận lợi nhng với sự quyết tâm cao; vận dụng kịp thời các chủ trơng, chính sách của Đảng và Nhà nớc cũng nh của Ngành nói riêng; với tinh thần và phong cách phục vụ đồng thời quán triệt phơng châm kinh doanh: “Vì sự thành đạt của mọi ngời, mọi nhà, mọi doanh nghiệp”; kịp thời cùng khách hàng tháo gỡ khó khăn, linh hoạt sử dụng chính sách u đãi lãi suất, giảm phí dịch vụ, tỷ lệ ký qũy nên NHCT Ba Đình đã đáp… ứng đầy đủ kịp thời mọi nhu cầu về vốn ( cả nội tệ và ngoại tệ) của nền kinh tế, đầu t đúng hớng, không phân biệt thành phần kinh tế, u tiên tập trung vốn đầu t cho các doanh nghiệp kinh tế trọng điểm, ngành nghề kinh tế mũi nhọn Hoạt động tín dụng… đã không ngừng đợc mở rộng và nâng cao góp phần không nhỏ trong việc mở rộng sản xuất, đổi mới công nghệ, nâng cao chất lợng sản phẩm hàng hóa cạnh tranh và thay thế hàng nhập ngoại của các doanh nghiệp. Hoạt động tín dụng đã tỏ ra có hiệu quả, các doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với NHCT Ba Đình đều tăng trởng và phát
459.03547.077 47.077 536.619 36.560 443.000 14.700 705.965 17.340 997.210 27.897 1996 1997 1998 1999 2000 TD ngoài QD TD QD 408.923 97.189 455.634 117.545 443.000 109.000 627.411 95.894 888.864 136.243 1996 1997 1998 1999 2000 TD T & DH TD ngắn hạn
triển. Chất lợng tín dụng ở đây là rất tốt. Điều đó đợc thể hiện thông qua tỷ lệ nợ quá hạn. Nợ quá hạn rất thấp dới 1.3% năm 1999 và 0.84% năm 2000.