Hà Nội
2.2.3.1- Tỷ lệ nợ quá hạn
Chỉ tiêu này phản ánh trực tiếp đến chất l ơng tín dụng, tỷ lệ này cao hay thấp nói nên chất l ợng tín dụng của chi nhánh, có thể nói tỷ lệ nợ quá hạn phản ánh toàn diện nhất hoạt động tín dụng của một ngân hàng.
Chi nhánh NHNo Nam Hà Nội mới ra đời hơn nữa chính sách tín dụng còn hạn chế cho nên tính đến thời điểm hiện nay doanh số cho vay thấp, d nợ tại thời điểm không cao cho nên nợ quá hạn xấu hầu nh không có nhng nợ quá hạn vẫn
còn tiềm ẩn những rủi ro do những nguyên nhân khách quan. Có thể nhận định cho đến nay chất lợng tín dụng của chi nhánh là tốt nhng tình trạng nợ quá hạn vẫn còn cha thể nói đó là một dấu hiệu tốt đợc nhng nó phản ánh đúng tình hình cấp tín dụng của chi nhánh.
* Đến 31/12/2002 Chi nhánh không có NQH
* 31/12/2003 NQH phát sinh trong năm là 10.882 tr.đ, đến cuối năm toàn Chi nhánh có số d NQH khoảng 800 tr.đ, chiếm 0,07%/Tổng d nợ và tập trung chủ yếu là các hộ vay tiêu dùng. Tính đến cuối năm, Chi nhánh có NQH là 2.264 tr.đ, trong đó: NQH bằng VND là 2.264 tr.đ và NQH bằng ngoại tệ: 0 tr.đ
Thời điểm 31/12/2004: NQH là 545 tr.đ, trong đó: NQH bằng VND là 545 tr.đ và NQH bằng ngoại tệ: 0 tr.đ
Nh vậy, NQH đầu năm 2004 là 2.262 tr.đ và đến 21/12/2004 chỉ còn 545 tr.đ, giảm 1.717 tr.đ tơng đơng giảm 75,9%. Tỷ lệ NQH là 0,06% dới mức TW cho phép 1%. Tuy nhiên có NQH nhóm II (Cty TNHH Thiên Lơng)
Bảng 2.10 : Một số chỉ tiêu NQH Đơn vị: Triệu đồng STT Chỉ tiêu 31/12/04 +/- so 2003 NQH nhóm 2 NQH nhóm 3 NQH nhóm 4 Số d % Số d % Số d % I Tổng d NQH 545 (1.718) 247 45 298 55 - - Tỷ lệ NQH/TDN 0,03% -0,14% - - - - - - 1 DNlớn - - - - - - - - 2 DNVVN 296 (996) - - 296 100 - - 3 HTX - - - - - - - - 4 D NQH t nhân, cá thể, hộ gia đình 249 -722 247 99 2 1 - - II Nợ chờ xử lý - - - - - - - - III Nợ khoanh - - - - - - - -
2.2.3.2- Tốc độ luân chuyển vốn
Nh chúng ta đã biết:
Doanh số thu nợ Vòng quay vốn tín dụng = --- D nợ bình quân
Theo báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004, doanh số thu nợ của chi nhánh đạt 3521566 tr.đ, trong khi d nợ bình quân cả năm đạt 1425036 tr.đ, nh vậy tốc độ quay vòng vốn tín dụng của chi nhánh đạt 2,471 vòng/năm. Nhìn chung tốc độ quay vòng vốn của chi nhánh là khá cao, nó thể hiện đợc sự tham gia của đồng vốn chi nhánh cung cấp cho các DN đã tham gia vào nhiều quá trình sản xuất của nhiều DN trong một năm.
2.2.3.3- Hệ số sử dụng vốn
Hoạt động ngân hàng thờng gồm hai nhiệm vụ lớn đó là huy động và cho vay, nó tựa nh hai mặt không thể thiếu của hoạt động ngân hàng , huy động để cho vay và có cho vay đợc thì mơi cần đến huy động. Trong tình trạng hiện nay các ngân hàng thơng mại đang tìm mọi cách để huy động vốn, tình trạng thiếu vốn để cho vay không chỉ xuất hiện ở các doanh nghiệp mà trong các ngân hàng cũng vậy, tuy nhiên, trong từng giai đoạn, có khi nguồn vốn của ngân hàng lại bị ứ đọng không cho vay đợc.
Tổng d nợ
Hệ số sử dụng vốn vay = --- Tổng nguồn vốn huy động
Theo số liệu nêu trên, tính đến 31/12/2004, tổng d nợ của chi nhánh là 1571394 tr.đ, tổng nguồn vốn huy động là 3784272 tr.đ. Nh vậy hệ số sử dụng vốn của chi nhánh đạt 41,55. Tỷ lệ này ch a cao so với toàn ngành
Các loại CV TP-NgànhKT
Bảng2.11: Hệ số sử dụng vốn của NHNN0&PTNT Nam Hà Nội
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2002 31/12/2003 31/12/2004 Tổng d nợ 478830 1278677 1571394 Tổng nguồn vốn 1137222 2550286 3784272 Hệ số sử dụng vốn 0.42 0.50 0.42
Qua bảng trên chúng ta nhận thấy, ngân hàng qua thời gian đã từng bớc cải thiện, nâng cao hệ số sử dụng vốn. Chi nhánh không những tăng nhanh d nợ mà còn tăng nguồn huy động. Thông thờng ở các ngân hàng thơng mại thì hệ số này luôn nhỏ hơn 1 và các ngân hàng thơng giữ ở mức hơn 0,75 và dới 0.9 để đảm bảo an toàn thanh khoản. Việc tăng nhanh d nợ của chi nhánh phản ánh quy mô tín dụng của chi nhánh đã ngày một tăng cao. Tuy nhiên, chi nhánh cần có biện pháp để nâng cao hơn nữa chỉ tiêu này.
2.2.3.4- Doanh số cho vay, doanh số thu nợ,d nợ, kết cấu d nợ
Bảng 2.12: Doanh số cho vay, doanh số thu nợ,d nợ, kết cấu d nợ của NHNN0&PTNT Nam Hà Nội năm 2003
Đơn vị: triệu đồng
Cho vay ngắn hạn Cho vay trung, dài hạn Tổng cộng
DSCV DSTN DNợ DSCV DSTN DNợ DSCV DSTN DNợ DNVVN CN 8971 9724 6921 503444 312017 360218 512415 321741 367139 TMDV 157678 286938 106103 0 614 23680 157678 287552 129783 Khác 252631 53819 278688 211400 95836 648400 464031 149655 927088 Tổng 419280 350481 391714 714844 408467 1032298 1134124 758948 1424012 Các TPKT 1325008 1106849 1301800 750610 426461 1812247 2075618 1533310 3114047
Tỷ lệ % 31.64% 31.66% 30.09% 95.24% 95.78% 56.96% 54.64% 49.50% 45.73%
Quan sát bảng trên ta có thể thấy tỷ trọng vốn trung và dài hạn của DNVVN so với cả nền kinh tế trong doanh số cho vay và doanh số thu nợ là khá lớn: doanh số cho vay trung và dài hạn đạt 95,24%, doanh số thu nợ đạt 95,78%. Điều này chứng tỏ nhu cầu về vốn trung và dài hạn của các DNVVN là khá lớn và nếu làm phép tính ta cũng thấy đợc tốc độ luân chuyển vốn và hệ số sử dụng vốn đối với khoản vay trung và dài hạn của các DNVVN là khá lớn, chứng tỏ chất lợng tín dụng đối với bộ phận này đã đợc nâng cao phần nào.
Các số liệu cho thấy tỷ trọng vốn vay, số vốn thu hồi và d nợ của các DNVVN trong nền kinh tế cũng là khá cao: doanh số cho vay đạt 56,64%; doanh số thu nợ đạt 49,50%; d nợ đạt 45,73%. Các số liệu nói trên đã cho chúng ta thấy đợc một tín hiệu đáng mừng trong việc từng bớc cảI thiện và nâng cao chất lợng tín dụng đối với khu vực các DNVVN của NHNN0&PTNT Nam Hà Nội.
2.2.4- Đánh giá chất l ợng tín dụng đối với DNVVN củaNHNN0&PTNT Nam Hà Nội