3.3.1.1- Tạo môi trờng kinh tế tốt nhất cho hoạt động
Một thực trạng khách quan là cho dù hoạt động của cả hệ thống ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng có thay đổi nh thế nào đi nữa cũng không thể tách rời cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nớc. Do đó muốn nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng đối với DNVVN nói riêng cũng nh hoạt động của ngân hàng nói chung thì ngoài sự nỗ lực phấn đấu của bản thân với các giải pháp nghiệp vụ của mình thì cần phải có một môi trờng pháp lý đầy đủ, đồng bộ tạo nên một môi trờng kinh tế ổn định, lành mạnh cho hoạt động ngân hàng.
Nền kinh tế có ổn định thì các DN mới yên tâm đầu t sản xuất kinh doanh, hơn nữa nếu có cấp tín dụng cho các DN này thì ngân hàng cũng tránh đ- ợc rủi ro do sự bất ổn của thị trờng. Cụ thể Chính phủ điều tiết nền kinh tế thông qua chính sách tài khoá, chính sách tiền tệ và hệ thống luật pháp Việt Nam. Trong những điều kiện cụ thể, Chính phủ còn có các chính sách phát triển kinh tế của từng vùng, từng địa phơng tạo điều kiện mở rộng hoạt động tín dụng cho ngân hàng ở địa phơng đó.
3.3.1.2- Tạo hành lang pháp lý đồng bộ, an toàn cho hoạt động ngân hàng và có những chính sách quan tâm tới khu vực các DNVVN
Hoạt động tín dụng hiện nay đang đợc điều chỉnh bởi hai đạo luật: Luật Ngân hàng và luật các Tổ chức tín dụng. Mặc dù các văn bản thuộc hai đạo luật này đã đợc thờng xuyên sửa đổi bổ sung những điểm cha hợp lý và đôi khi là quá chặt chẽ. Do đó khi thực hiện theo các văn bản này các ngân hàng đã gặp không ít khó khăn. Hiện nay khó khăn nhất trong hoạt động tín dụng là việc quy định phát mại tài sản thế chấp khi khách hàng không có khả năng trả nợ cha chặt
chẽ, rõ ràng gây khó khăn trong việc thu hồi tài sản của ngân hàng. Hơn nữa, với vai trò quan trọng của mình các DNVVN cũng cần có sự quan tâm đúng mức của các cấp có thẩm quyền nói riêng, Đảng và Chính phủ nói chung. Để có đợc sự cạnh tranh công bằng giữa những doangh nghiệp lớn với DNVVN cần có những chính sách u tiên trong chừng mực nào đó với khu vực này, nh giảm nhẹ điều kiện về tài sản thế chấp, định giá tài sản thế chấp hoặc cũng có thể đa ra các hình thức cho vay mới thích hợp với khả năng của các DN này nh liên doanh hợp vốn giữa ngân hàng với các DN làm ăn có hiệu quả trong khu vực các DNVVN…
3.3.1.3- Cần có những hình phạt cụ thể đối với những tổ chức, cá nhân phê duyệt dự án một cách bừa bãi, không dựa trên bất cứ một cơ sở nào.
Đây là vấn đề bức xúc đối với những nhà ngân hàng, nếu pháp luật có những mức phạt thích đáng với những mất mát mà những đối tợng này gây ra cho nhà nớc, cho các ngân hàng thì tin chắc rằng tình trạng những dự án mới đa vào thực hiện đã bộc lộ rất nhiều điểm bất hợp lý sẽ đợc hạn chế rất nhiều. Nói nh vậy không phải là không có sai sót của cán bộ ngân hàng, nhng thực tế một dự án lớn khi mang đến vay vốn tại ngân hàng sẽ gây rất nhiều khó khăn cho cán bộ ngân hàng trong công tác thẩm định tính khả thi của dự an, mà nếu có đ- ợc kiểm tra thì nó cũng chỉ đợc kiểm tra trên giấy tờ sổ sách chứ ít khi đợc đánh giá một cách cụ thể nh khi các nhà chức trách, những ngời có chuyên môn tiến hành kiểm tra. Và nh vậy, một khi dự án đợc cho là khả thi thì khi có vấn đề gì sai sót lớn lỗi sẽ thuộc về những nhà thẩm định dự án thuộc các bộ ngành, nhng thực tế những ngời này lại chẳng phải chịu trách nhiệm gì trong khi toàn bộ tổn thất thuộc về ngân hàng. Vì vậy cần có những quy định cụ thể về vấn đề này nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm của những ngời có thẩm quyền phê duyệt dự án để hạn chế rủi ro đối với hoạt động tín dụng ngân hàng.
3.3.1.4- Đẩy nhanh quá trình cổ phần hoá các DN nói chung và DNNN nói riêng
Cổ phần hoá là phơng pháp tốt nhất thúc đẩy các DN làm ăn có hiệu quả hơn, cán bộ công nhân viên làm việc với tinh thần trách nhiệm cao hơn và quan trọng là loại hình này rất phù hợp với nền kinh tế thị trờng của nớc ta hiện nay. Khi các DN làm ăn có hiệu quả thì chất lợng tín dụng của ngân hàng cũng đợc nâng lên cả về quy mô lẫn hiệu quả. Vì vậy, đẩy nhanh quá trình cổ phần hoá các DN Việt Nam là biện pháp giúp đỡ tốt nhất của Nhà nớc tới hoạt động ngân hàng.