3.3.1. Đối với Nhà nớc:
Về chính sách, đề nghị nhà nớc giao quyền tài sản cho các doanh nghiệp nhà nớc để doanh nghiệp có đủ điều kiện thế chấp tài sản.
Đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đề nghị nhà nớc, các ban ngành, nhất là bộ tài chính phải kiểm tra đôn đốc và hớng dẫn cấc đơn vị thực hiện đúng pháp lệnh kế toán để các ngân hàng dễ tiếp cận.
Bộ tài chính cần tổ chức hạch toán tốt việc kiểm tra, hạch toán kế toán của các doanh nghiệp theo pháp lệnh hạch toán kế toán và thống kê nhằm đảm bảo số liệu chính xác, trung thực, kịp thời. Các báo cáo tài chính, sổ sách kế toán là nguồn số liệu chủ yếu về tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, trên cơ sở đó ngân hàng tiến hành thẩm định khả năng tài chính của doanh nghiệp, một trong những yếu tố cơ bản để ngân hàng xem xét và đi đến quyết định có nên đầu t cho dự án hay không.
NHNN nên hoàn thiện hơn nữa những văn bản luật và dới luật, NHNN cần tạo ra một môi trờng hành lang pháp lí thông thoáng, đồng bộ và linh hoạt, không phân biệt đối xử với các thành phần kinh tế. Ngân hàng nên chỉnh sửa, bổ sung các luật, văn bản đã ban hành sao cho phù hợp với thực tế, tạo điều kiện cho việc vay vốn của các doanh nghiệp đợc hiệu quả nhất.
Tăng cờng hoạt động thanh tra, kiểm soát các Ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác nhằm phát hiện và chấn chỉnh kịp thời những sai sót, tạo ra sự cạnh tranh bình đẳng, phòng ngừa tổn thất.
3.3.2. Đối với NHN & PTNT VN:
Về việc cho vay tiêu dùng theo mẫu biểu thể hiện phơng án hoặc dự án xin vay quá đơn giản, khó xác định tỷ lệ vốn tham gia của khách hàng theo quy định. Nhất là đối với những nhu cầu vay lớn của khách hàng.
Có chính sách riêng đối với cán bộ tín dụng, duy trì tổ chức thi cán bộ tín dụng giỏi, quan tâm hơn nữa về việc đào tạo thờng xuyên để nâng cao kiến thức chuyên môn, nhận thức pháp luật vận dụng vào công tác cho vay. Cho cán bộ tín dụng đi học hỏi kinh nghiệm ở trong nớc và nớc ngoài nếu có kinh nghiệm làm ăn tốt.
Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa và thờng xuyên hơn tới công tác tiếp thị, sắp xếp lại đội ngũ cán bộ, bố trí các cán bộ học chuyên ngành ngân hàng làm cán bộ tín dụng và tiếp tục đào tạo lại để nâng cao nghiệp vụ cho cán bộ. Cần phải thành lập phòng thẩm định dự án, tập trung đợc các cán bộ có trình độ kinh tế, kỹ thuật phù hợp với đặc điểm kinh doanh của NHNo & PTNT Việt Nam tạo các điều kiện cơ sở vật chất và công nghệ cần thiết phục vụ cho công tác nghiên cứu, thẩm định dự án.
Nâng cao hiệu quả công tác thông tin phòng ngừa rủi ro. Trong nền kinh tế thị trờng thông tin kinh tế đóng vai trò quan trọng, thông tin chính xác về các khách hàng đặc biệt là thông tin trong các dự án đồng tài trợ.
Kết luận
Hệ thống Ngân hàng thơng mại nói chung giữ vai trò đặc biệt quan trọng. Nổi bật lên là hoạt động tín dụng của nó, nó góp phần không nhỏ trong quá trình xây dựng đất nớc trên con đờng Công nghiệp hoá và Hiện đại hoá. Tuy nhiên năm 2004, cũng có nhiều khó khăn nh dịch cúm gia cầm xảy ra trên diện rộng, chỉ số giá tiêu dùng tăng, giá một số mặt hàng nguyên liệu nhập khẩu thiết yếu đầu vào tăng, giá vàng tăng đột biến,... gây ảnh hởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp cũng nh hoạt động của ngân hàng nói chung ,chi nhánh NHNo & PTNT Thăng Long nói riêng.
Qua đây cho ta thấy việc nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn xét trên một khía cạnh lớn nhất nó mang lại hiệu quả cho toàn bộ nền kinh tế đất nớc, cho toàn hệ thống ngân hàng nói chung, và có ý nghĩa quyết định đến sự thành công của ngân hàng nông nghiệp chi nhánh Thăng Long nói riêng trong chiến lợc huy động và sử dụng vốn trung dài hạn cho đầu t phát triển.
Qua quá trình thực tập tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thăng Long , đợc sự giúp đỡ của giáo viên hớng dẫn và các cô chú, anh chị công tác tại phòng tín dụng của chi nhánh Thăng Long, em đã hoàn thành bài viết của mình với tên đề tài:
Nâng cao chất l
“ ợng tín dụng trung dài hạn tại NHNo & PTNT Việt Nam chi nhánh Thăng Long .”
Do trình độ còn hạn chế, nên bài viết sẽ không tránh khỏi những thiết sót, em rất mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo để em có thể hiểu biết sâu hơn về đề tài mà mình đã quan tâm.
Hà nội, tháng năm 2005
Tài liệu tham khảo
1. Báo cáo tổng kết của chi nhánh Thăng Long năm, 2003-2004.
2. Báo cáo hoạt động tín dụng của chi nhánh Thăng Long năm 2003-2004. 3. Sổ tay tín dụng NHNo & PTNT VN
4. Các văn bản thể lệ tín dụng của NHNo Việt Nam. 5. Giáo trình Ngân hàng thơng mại.
6. Giáo trình lý thuyết tài chính tiền tệ. 7. Giáo trình thẩm định tài chính dự án. 8. Giáo trình thẩm định tài chính dự án. 9. Tạp chí ngân hàng các số.
10.Thời báo ngân hàng. . ...
Mục lục
trang
Lời mở đầu:...01
Chơng 1 Chất lợng Tín Dụng trung và dài hạn của NHTM. 1.1. Tín dụng trung và dài hạn của NHTM...03
1.1.1. Ngân hàng Thơng mại:...03
1.1.2. Tín dụng trung và dài hạn của Ngân Hàng Thơng Mại:...04
Khái niệm:...04 Đặc điểm:...05 Vai trò:...05 Phân loại tín dụng:...08 Chính sách tín dụng:...12 Các nghiệp vụ tín dụng:...13
1.2. Chất lợng tín dụng trung và dài hạn của NHTM:...18
1.2.1. Khái niệm:...18 1.2.2. Quan niệm về chất lợng tín dụng:...18 1.2.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lợng tín dụng:...19 1.3. Các nhân tố ảnh hởng:...23 1.3.1. Môi trờng kinh tế:...23 1.3.2. Môi trờng pháp lý:...23
1.3.4. Đối với khách hàng:...26
Chơng 2
Thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn
( Tại chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT )...27
2.1. Tổng quan về chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT VN....27 2.1.1. Giới thiệu chung về NHNN & PTNT VN chi nhánh Thăng Long:....27
Giới thiệu về chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT:...27
Mô hình tổ chức của NHNo& PTNT VN :...28
2.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy tại chi nhánh Thăng Long:...28
Cơ cấu tổ chức quản lý:...28
Sơ đồ tổ chức hoạt dộng của chi nhánh Thăng Long:...29
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Thăng Long...33
Huy động
vốn:...33
Cho
vay:...35
Thanh toán quốc
tế:...37
Mua bán ngoại
tệ:...39
Kết quả kinh
2.2. Thực trạng chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh
Thăng Long:...41
2.2.1. Thực trạng tín dụng trung và dài hạn:...41
2.2.2. Thực trạng chất lợng tín dụng trung và dài hạn:...43
Đối với ngân hàng:...43
Đối với khách hàng:...45
2.3. Đánh giá thực trạng tín dụng:...48
2.3.1. Những kết quả đạt đợc:...48
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân...50
Chơng 3 Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn ( Tại chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT )...54
3.1. Phơng hớng hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2005. 3.1.1. Chỉ tiêu kế hoạch năm 2005:...54
3.1.2. Phơng hớng hoạt động kinh doanh năm 2005:...54
3.2. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn ( Tại chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT )... ...55
3.2.1. Đa dạng các hình thức tín dụng:...55
Đồng tài trợ:...55
Tín dụng thuê mua:...56
Tăng cờng thực hiện Marketing ngân hàng:...57
Thực hiện dịch vụ t vấn cho khách hàng:...58
Mở rộng tín dụng ngoài quốc doanh:...58
3.2.2. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn ( Tại chi nhánh Thăng Long NHNo & PTNT )...59
Nâng cao chất lợng công tác thẩm định tài chính dự án đầu t:...59
Phân tích, chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng DN:...61
Tăng cờng công tác kiểm tra kiểm soát:...62
Trích lập quỹ dự phòng rủi ro:...63
Giải quyết về nợ quá hạn:...64
Chuyên môn hoá cán bộ tín dụng:...64
3. 3. Một số kiến nghị ...66
3.3.1. Đối với Nhà nớc:...66
3.3.2. Đối với NHNN & PTNT VN:...67
Kết luận:...68