1.1. Khảo sỏt thụng tin khỏch hàng
Khỏch hàng trong ngõn hàng liờn doanh VID Public được chia làm 2 loại chớnh: khỏch hàng cỏ nhõn, hộ gia đỡnh và khỏch hàng là doanh nghiệp, tổ chức ( doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp tư nhõn, doanh nghiệp cổ phần…). Tuy nhiờn cỏc khỏch hàng đều cú những thụng tin cơ bản chung như: Mó chi nhỏnh, mó khỏch hàng, tỡnh trạng khỏch hàng, loại khỏch hàng, thành phần kinh tế, tờn, địa chỉ, hạn mức tớn dụng…
Loại khỏch hàng: thụng thường, khỏch hàng là những người trực tiếp cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng. Tuy nhiờn, ngoài những khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng cũn cú những khỏch hàng cú quan hệ khỏc như: bảo lónh, kớ cược…
Cỏc thụng tin chung nhất của khỏch hàng khi giao dịch bao gồm a) Những thụng tin chung nhất
- Tỡnh trạng khỏch hàng: hoạt động ( khỏch hàng đang cú giao dịch với ngõn hàng) và ngừng hoạt động ( khỏch hàng đó cú giao dịch với ngõn hàng nhưng hiện tại thỡ khụng giao dịch)
- Loại hỡnh khỏch hàng: bao gồm cỏc loại hỡnh như: • Cỏ nhõn ( cả người Việt Nam và người nước ngoài) • Cụng ty tư nhõn do cỏ nhõn làm chủ • Hộ gia đỡnh • Hợp tỏc xó • Cụng ty cổ phần • Cụng ty TNHH • Cụng ty hợp danh
• Doanh nghiệp nhà nước • Cỏc tổ chức tài chớnh
• Cỏc cơ quan Nhà nước hoặc của chớnh quyền địa phương • Cỏc tổ chức phi chớnh phủ
• Cỏc loại hỡnh khỏc
- Loại khỏch hàng: khỏch hàng là người cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng, người bảo lónh là người bảo lónh cho khỏch hàng vay vốn ( cú thể là ngõn hàng hoặc người thứ 3)
- Tờn khỏch hàng: tờn đầy đủ của khỏch hàng trờn giấy tờ - Tờn viết tắt: tờn viết tắt của khỏch hàng
- Tờn giao dịch: tờn giao dịch của khỏch hàng - Địa điểm hoạt động: địa điểm đăng ký hoạt động - Quốc tịch: quốc tịch của khỏch hàng
- Tỉnh, thành phố
- Địa chỉ thư: địa chỉ của khỏch hàng nhõn thư và cỏc giấy tờ qua bưu điện - Địa chỉ e-mail: địa chỉ thư điện tử của khỏch hàng
- Số điện thoại - Số Fax
- Hạn mức tớn dụng: đối với khỏch hàng là doanh nghiệp - VIP: khỏch hàng là quan trọng hay bỡnh thường
- Ghi chỳ b) Thụng tin nhận dạng khỏch hàng bao gồm: - Khỏch hàng là cỏ thể - hộ gia đỡnh • Số chứng minh nhõn dõn • Số hộ chiếu • Giấy phộp lỏi xe - Khỏch hàng doanh nghiệp
• Quyết định thành lập: mối doanh nghiệp cú một số quyết định thành lập duy nhất, thường kốm theo thời gian hiệu lực
• Giấy phộp đăng ký kinh doanh: mỗi doanh nghiệp cú một giấy phộp đăng ký kinh doanh duy nhất
• Mó số thuế: là mó số thuế do Tổng cục thuế cấp cho cỏc doanh nghiệp theo thụng tư số 79/1998/TT-BCT ngày 12/06/1998 của Bộ Tài Chớnh về việc hướng dẫn thi hành Quyết định số 75/1998/QĐ-TTG ngày 04/04/1998 của Thủ tướng Chớnh Phủ.
c) Thụng tin khỏch hàng thuộc loại hỡnh khỏch hàng cỏ nhõn, hộ gia đỡnh Cần cú đủ thụng tin cần thiết về một cỏ nhõn: quốc tịch, ngày sinh, địa chỉ… trong đú địa chỉ của khỏch hàng cỏ nhõn, hộ gia đỡnh cú dư nợ từ 50 triệu đồng trở lờn chớnh là nơi đăng ký hộ khẩu thường trỳ.
Trường hợp khỏch hàng là Hộ gia đỡnh thỡ chỉ cần thụng tin của người đại diện (chủ hộ) và thụng tin về những thành viờn trong gia đỡnh.
d) Thụng tin khỏch hàng thuộc loại hỡnh khỏch hàng doanh nghiệp
Đối với khỏch hàng thuộc loại hỡnh khỏch hàng Doanh nghiệp cần cú được cỏc thụng tin sau:
• Ngành kinh tế: là lĩnh vực, ngành nghề mà doanh nghiệp hoạt động • Loại hỡnh hoạt động: là hỡnh thức hoạt động của khỏch hàng
• Cơ quan chủ quản: cần ghi rừ trờn cơ quan cấp trờn trực tiếp quản lý • Thương hiệu doanh nghiệp
• Tổng giỏ trị bất động sản • Lĩnh vực kinh doanh chớnh
• Tổng số lao động: là tổng số lao động hiện cú của doanh nghiệp, bao gồm lao động trực tiếp và lao động giỏn tiếp ( hợp đồng khụng thời hạn, cú thời hạn, và hợp đồng gia cụng sản phẩm)
Ngoài ra cũn cú cỏc thụng tin chi tiết về doanh nghiệp như: Cỏc nhà Lónh đạo, Điều lệ, Nguồn vốn, cơ cấu vốn, Thụng tin tài chớnh… là hết sức cần thiết để phục vụ cho cụng việc sau này
• Cỏc nhà lónh đạo: theo quy định của trung tõm CIC Ngõn hàng nhà nước, phần cỏc lónh đạo chỉ cần thụ ng tin về: Tổng giỏm đốc,chủ tịch Hội đồng quản trị,
kế toỏn trưởng. Tuy nhiờn đối với khỏch hàng là cụng ty, doanh nghiệp cổ phần, trong trường hợp khỏch hàng cung cấp thụng tin đầy đủ cần cú cỏc thụng tin về cỏc cổ đụng lớn gồm đầy đủ họ tờn, địa chỉ của cỏc nhà lónh đạo doanh nghiệp theo Quyết định bổ nhiệm hoặc cỏc văn bản phỏp lý khỏc
• Cổ phiếu, trỏi phiếu: việc đỏnh giỏ khỏch hàng (đối với cỏc khỏch hàng là doanh nghiệp cổ phần) ngoài cỏc căn cứ về tỡnh hỡnh dư nợ, cỏc thụng tin tài chớnh cũn cú thể dựa trờn cỏc chỉ tiờu khỏc. Một trong cỏc chỉ tiờu dú là thụng tin về cổ phiếu, trỏi phiếu của khỏch hàng. Dựa trờn thụng tin về cổ phiếu, trỏi phiếu và thụng tin về thị giỏ của cổ phiếu, trỏi phiếu của doanh nghiệp ở một mức độ nào đú cú thể đỏnh giỏ được tỡnh hỡnh tài chớnh nguồn vốn của doanh nghiệp đú
• Nguồn vốn: một trong những chỉ tiờu đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng là nguồn vốn và cơ cấu vốn
e) Cỏc thụng tin khỏc:
- Thụng tin biến động của khỏch hàng
Cỏc thụng tin biến động của khỏch hàng là cỏc thụng tin đó được cụng bố hoặc sẽ xảy ra dựa trờn kết quả đỏnh giỏ của cỏc cơ quan cú thẩm quyền bao gồm:
• Doanh nghiệp bị cơ quan cú thẩm quyền tuyờn bố hoặc ra quyết định giải thể, sỏt nhập, phỏ sản
• Cú kết luận của cơ quan cú thẩm quyền về việc doanh nghiệp cú hành vi buụn lậu, trốn thuế, vi phạm phỏp luật
• Khụng cú khả năng thanh toỏn cỏc khoản nợ, mất uy tớn với khỏch hàng • Hỏa hoạn, thiờn tai
• Tổng giỏm đốc (giỏm đốc), bị bắt, bỏ trốn
• Thay đổi Tổng giỏm đốc (Giỏm đốc), chủ tịch HĐQT - Quan hệ của khỏch hàng
Cỏc định rừ cỏc mối quan hệ của cỏc khỏch hàng với nhay. Việc xỏc định cỏc mối quan hệ sẽ giỳp quỏ trỡnh đỏnh giỏ về một khỏch hàng được rừ ràng, nhất là cỏc khỏch hàng thuộc cỏc mối quan hờ tổng cụng ty hoặc cụng ty mẹ, cụng ty con, tổ nhúm…
Đào Thị Trang Lớp Tin học 46B
- Thụng tin về tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng
Để đỏnh giỏ về tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng người ta thường dựa trờn cỏc yếu tố tài chớnh như: tỡnh hỡnh cõn đối, tỡnh hỡnh lưu chuyển tiền tệ, tỡnh hỡnh thu nhập chi phớ. Ba yếu tố này được lấy từ bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng nộp cho ngõn hàng để ngõn hàng xột duyệt cho vay khi cú yờu cầu vay của khỏch hàng, đõy là yờu cầu bắt buộc đối với khỏch hàng
Với đối tượng khỏch hàng là cỏ nhõn, hộ gia đỡnh thỡ việ đỏnh giỏ khả năng tài chớnh dựa trờn tài sản thuộc quyền sở hữu của khỏch hàng, cỏc mối quan hệ nhõn thõ, thu nhập cỏc nhõn.
- Thụng tin tớn dụng của khỏch hàng
Ngõn hàng cần nắm vững cỏ thụng tin cũng như một số giao dịch như: hạn mức tớn dụng, mục đớch sử dụng vốn vay, số hợp đồng tớn dụng, lói suất, kế hoạch trả nợ, giỏ trị và loại tài sản đảm bảo vốn vay… cỏc thụng tin này được khỏch hàng cam kết với ngõn hàng qua hợp đồng tớn dụng, từ đú ngõn hàng co kế hoạch đỏp ứng nhu cầu vay vốn của khỏch hàng cũng như việc thực hiện hợp đồng với khỏch hàng
1.2. Cỏc yờu cầu đối với phần mềm quản trị quan hệ khỏch hàng:
- Quản lý thụng tin chi tiết tới từng khỏch hàng - Phõn loại từng loại khỏch hàng
- Cơ sở dữ liệu về khỏch hàng và cỏc sản phẩm cung cấp cho khỏch hàng phải được quản lý tập trung và thống nhất
- Cung cấp khả năng cập nhật thụng tin một cỏch thuận tiện chớnh xỏc. - Cú khả năng tra cứu, tỡm kiếm nhanh, linh hoạt.
- Cú khả năng cung cấp cỏc bỏo cỏo cần thiết. - Phần mềm phải thõn thiện, dễ sử dụng
1.3. Cỏc chức năng hoạt động của phần mềm
- Quản trị phần mềm, phõn quyền người dựng - Quản trị thụng tin khỏch hàng theo cỏc tiờu chớ - Tra cứu thụng tin khỏch hàng
- Cập nhật, sửa đổi thụng tin khỏch hàng khi cần - Quản lý cỏc mối quan hệ của khỏch hàng - Quản lý cỏc sản phẩm của ngõn hàng - Tra cứu thụng tin về cỏc sản phẩm - Cập nhật, quản lý, theo dừi cỏc giao dịch - Lập bỏo cỏo