Việc giỏm sỏt rủi ro trong hoạt động cho vay cần được phõn ra thành:
- Giỏm sỏt từng khoản vay một cỏch liờn tục nhằm phỏt hiện dấu hiệu xấu của khỏch hàng như tỡnh hỡnh tài chớnh suy giảm, làm ăn khụng cú lói,
thua lỗ hay những dấu hiệu lừa đảo, cảnh bỏo sớm để cú hành động khắc phục kịp thời. Việc xõy dựng hệ thống chấm điểm nội bộ cũng sẽ được sử dụng để đỏnh giỏ hiện trạng của khỏch hàng vay, nú là cụng cụ giỏm sỏt tớn dụng quan trọng. Việc giỏm sỏt từng khoản vay cũng được thực hiện thụng qua:
- Rà soỏt, phõn tớch cỏc bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng cần được tiến hành một cỏch thường xuyờn liờn tục nhằm đỏnh giỏ hoạt động của khỏch hàng vay vốn.
- Thăm thực địa khỏch hàng: Để cú một bức tranh rừ ràng về tỡnh hỡnh hoạt động của khỏch hàng thỡ việc phõn tớch cỏc bỏo cỏo tài chớnh là chưa đủ mà cỏn bộ tớn dụng cũn phải thường xuyờn đi thực địa khỏch hàng để từ đú cú thể xỏc định được sự tồn tại và thực trạng thực tế của nhà xưởng, mỏy múc, thiết bị, tài sản bảo đảm. Hơn nữa việc đi thăm thực địa cũn cú thể kiểm chứng lại chất lượng và tớnh chớnh xỏc của cỏc bỏo cỏo tài chớnh.
- Giỏm sỏt tổng thể cỏc danh mục tớn dụng, phõn tớch tổng thể danh mục tớn dụng nhằm phỏt hiện tập trung tớn dụng, đỏnh giỏ chất lượng của danh mục tớn dụng. Phải tiến hành phõn tớch tổng thể danh mục tớn dụng một cỏch định kỳ, thường xuyờn để cú được những biện phỏp kịp thời trỏnh cho chi nhỏnh phải gỏnh chịu những biến động lớn trong hoạt động tớn dụng.