Đánh giá rủi ro là quá trình kiểm tra, phân tích và phân loại rủi ro của công ty bảo hiểm nhân thọ tiến hành trớc khi nhận bảo hiểm.
d2. Mục đích của đánh giá rủi ro là :
+ Giúp công ty bảo hiểm nhân thọ đa ra quyết định nhận bảo hiểm cho các đối t- ợng có đủ các điều kiện quy định.
+ Tránh đợc những khách hàng tham gia bảo hiểm với mục đích trục lợi. + Đảm bảo sự công bằng giữa các khách hàng tham gia bảo hiểm.
d3. Những nội dung cần đánh giá rủi ro :
- Đánh giá những yếu tố không mang tính y khoa :
+ Đánh giá về mục đích tham gia bảo hiểm của khách hàng.
♦Cho bản thân :
→Dùng khoản tiền để chi tiêu mục đích trong tơng lai.
→Lập quỹ hu trí khi về già.
→trải nợ nần khi qua đời ( thuốc men, mai táng, ).… ♦Cho ngời khác:
→Bố mẹ, vợ chồng, con cái và ngời thân.
Mục đích của việc đánh giá về mục đích tham gia bảo hiểm của khách hàng là xem họ tham gia với mục đích lành mạnh hay không để có thể :
Tránh đợc nguy cơ trục lợi bảo hiểm.
T vấn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của khách hàng. + Đánh giá về khả năng tài chính.
♦Khả năng ngời tham gia bảo hiểm có thể đóng phí thờng xuyên, đầy đủ theo mức phí và định kỳ nộp phí theo quy định.
♦Đảm bảo tính liên tục của hợp đồng.
♦Tránh huỷ bỏ hợp đồng trớc thời hạn :
→Do số tiền bảo hiểm quá nhỏ ( không có ý nghĩa).
→Do số tiền bảo hiểm quá lớn ( không đủ khả năng nộp phí). + Đánh giá nghề nghiệp và sở thích.
♦Nghề nghiệp có mức độ rủi ro cao.
♦Nghề nghiệp có ảnh hởng đến tình trạng sức khẻo, bệnh tật.
♦Nghề nghiệp có ảnh hởng đến khả năng tài chính của khách hàng.
♦Sở thích và thói quen làm tăng mức độ rủi ro và tăng khả năng mắc bệnh trong tơng lai.
Mục đích của việc đánh giá những yếu tố nghề nghiệp, sở thích :
→Không chấp nhận bảo hiểm.
→Chấp nhận bảo hiểm với mức phí cao.
→Chấp nhận bảo hiểm với số tiền bảo hiểm giới hạn. - Đánh giá những yếu tố mang tính y khoa.
Mục đích của việc đánh giá những yếu tố mang tính y khoa là xác định tình trạng sức khẻo và những yếu tố ảnh hởng đến tình trạng sức khoẻ của ngời đợc bảo hiểm trong tơng lai.
+ Xác định tình trạng sức khoẻ hiện tại của khách hàng đến thời điểm yêu cầu bảo hiểm :
♦Khách hàng có biểu hiện của triệu chứng bệnh?
♦Khách hàng đã bị bệnh hoặc đang bị bệnh tật gì?
♦Khách hàng đã bị phẫu thuật hoặc chuẩn bị phẩu thuật ở đâu? + Đánh giá rủi ro sức khoẻ khách hàng ( trong tơng lai) :
♦Trờng hợp đã có biểu hiện của triệu chứng bệnh :
→Gạch chân hoặc ghi rõ các triệu chứng bệnh đã mắc trên giấy yêu cầu bảo hiểm.
→Đã đi khám, xét nhiệm và điều trị ở đâu?
→Đã phải nằm điều trị tại bệnh viện hoặc cơ sở y tế nào?
→Đã đợc chuẩn đoán bệnh gì?
→Hiện tại có đang điều trị thuốc gì? ( nếu có ghi rõ tên thuốc hoặc gửi kèm đơn thuốc).
→Tình trạng sức khoẻ hiện tại?
♦Trờng hợp đã bị bệnh:
→Gạch chân hoặc ghi rõ bệnh đã mắc.
→Hoàn cảnh phát hiện?
→Phát hiện bệnh từ khi nào?
→Đã khám, xét nhiệm, điều trị ở đâu?
→Đã phải nằm viện, cơ sở y tế điều trị bệnh?
→Đã đợc chuẩn đoán, xác định là bệnh gì?
→Hiện tại có đang điều trị không?
→Tình trạng sức khẻo hiện tại nh thế nào?
♦Trờng hợp đã bị phẫu thuật:
→Thời gian phẩu thuật?
→Lý do phẩu thuật?
→Nơi phẩu thuật?
→Thuốc điều trị sau khi phẩu thuật?
→Chuẩn đoán, xác định sau kết quả xét nghiệm tế bào học?
→Sức khoẻ hiện tại nh thế nào?