6. Kết cấu của đề t ài:
1.3.5.1.Nhân tố khách quan
Các nhân tố khách quan ảnh hưởng tới hoạt động cho vay mua BĐS của NH là các nhân tố bên ngoài có tác động tới hoạt động cho vay mua BĐS. Các nhân tố này không có quan hệ trực tiếp và không nằm bên trong nội bộ NH, tuy nhiên nó vẫn có
những tác động cụ thể tới hoạt động của NH. Những nhân tố này khi ảnh hưởng tới
hoạt động của NH thì NH không thể tránh khỏi mà NH chỉ có những biện pháp để
phòng ngừa những rủi ro do các nhân tố này tác động.
Môi trường kinh tế: Trong môi trường kinh tế thì thu nhập của người dân ảnh hưởng đến nhiều hoạt động của ngân hàng. Đặc biệt, dưới góc độ nghiên cứu
của luận văn là cho vay mua BĐS –tài sản có giá trị lớn thì thu nhập có ảnh hưởng
rất quan trọng.
Môi trường pháp lý: Chủ trương và chính sách của Nhà Nước cũng có tác động đáng kể tới hoạt động cho vay mua BĐS. Các chính sách mà chính phủ đưa ra
nhằm điều chỉnh thị trường trong một thời kỳ, điều chỉnh thị trường trong một thời
kỳ, điều chỉnh về cung cầu thị trường BĐS, các chính sách đưa ra làm giảm nhiệt
hoặc hâm nóng thị trường BĐS, như luật đất đai, thuế đất, đưa ra các chính sách về
Đối thủ cạnh tranh: Không chỉ NHTM cung cấp tín dụng mua BĐS mà nhiều TCTC khác cũng tham gia vào lĩnh vực này như công ty tiết kiệm bưu điện,
các công ty bảo hiểm, các quỹ tín dụng, các công ty kinh doanh BĐS cũng cho
khách hàng mua trả góp. Trong nềnkinh tếthị trường, sự cạnh tranh hoạt động giữa
các tổ chức tài chính trong và ngoài nước với nhau là nhân tố khách quan khó có thể tác động.
Về phía khách hàng:Tư cách đạo đức của khách hàng thể hiện thiện chí trả
nợ của khách hàng. Khi khách hàng có khả năng tài chính tốt nhưng không có thiện
chí trả nợ thì NH cũng khó lòng thu hồi được các khoản cho vay. Khi đó rủi ro mà hoạt động cho vay mua BĐS mang lại cho NH sẽ rất cao, các NH khó lòng mở rộng
cho vay muaBĐS. Khả năng tài chính của khách hàng quyết định đến khả năng trả
nợ tiền vay cho NH. Một khách hàng có khả năng tài chính tốt sẽ đảm bảo cho
khoản cho vay của NH được an toàn, do khả năng thu hồi nợ cao. Và vậy, trong
hoạt động cho vay mua BĐS, NH luôn quan tâm đến khả năng tài chính của khách
hàng, mức thu nhập, sự ổn định của thu nhập… và nó ảnh hưởng đến quyết định
cho vay của NH.