II. giải pháp nhằm nâng cao chất lợng thẩm định dự án đầu t tại Sở giao
3.Thành lập tổ thẩm định và phát huy vai trò của hội đồng tín dụng
a. Thành lập tổ thẩm định
Hiện nay tại Sở giao dịch I - NHCTVN, khâu thẩm định và quyết định cho vay, giám sát khoản vay đều thực phòng kinh doanh. Đối với các món vay lớn, kết quả thẩm định đợc thông qua sự kiểm duyệt của Hội đồng tín dụng. Hình thức này có u điểm là gắn kết quá trình thẩm định với quá trình cho vay, giám sát món vay, quy trách nhiệm về một ngời cụ thể. Song hạn chế của hình thức này là một cán bộ tín dụng không thể kiêm quá nhiều chức năng, điều này dẫn tới sự thiếu sâu sát ở nhiều bớc trong quá trình thực hiện món vay. Chính vì vậy Sở giao dịch I nên xem xét về việc thành lập chuyên về công tác thẩm định dự án đầu t và trực thuộc Phòng kinh doanh. Tổ thẩm định chịu trách nhiệm về việc xem xét điều kiện vay vốn của khách hàng, tính giá trị và tính pháp lý của tài sản thế chấp cầm cố, phân tích tính khả thi và hiệu quả tài chính, kinh tế xã hội của dự án. Cán bộ tín dụng chịu trách nhiệm về phần kiểm tra sử dụng vốn vay, thu hồi nợ gốc và lãi theo khế ớc đã thoả thuận. Việc phân định rõ phạm vi trách nhiệm của tổ thẩm định và cán bộ tín dụng sẽ tăng cờng vai trò thẩm định, kiểm soát trớc, trong và sau khi cho vay. Tuy nhiên, hình thức này cũng dễ dẫn đến sự phân tán trách nhiệm và quyền lợi đối với kết quả cuối cùng.
b. Phát huy vai trò của Hội đồng tín dụng
Thực tế hiện nay, quá trình thẩm định để ra một quỷết định tín dụng đã qua sự kiểm tra, ký duyệt của nhiều ngời nhng chất lọng các quyết định tín dụng không cao do thiếu thông tin, trình độ cán bộ cha đợc tiêu chuẩn hoá. Thực tế quy trình thẩm định và ra quyết định tín dụng còn mang tính chất sự vụ và tập trung một chiều, cha phát huy đợc tính dân chủ, tính khách quan và chí tuệ tập thể. Chính vì vậy việc thành lập Hội đồng tín dụng là cần thiết.
NHCTVN đã ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của Hội đồng tín dụng theo quyết định số 284/NHCT - QĐ ngày 20/5/96. Theo quy chế này Hội đồng tín dụng tại Sở giao dịch I bao gồm:
+ Chủ tịch hội đồng: Là giám đốc chi nhánh. Trong trờng hợp giám đốc đi vắng phải uỷ quyền cho một đồng chí phó giám đốc.
+ Thành viên chính thức: Phó giám đốc phụ trách kinh doanh, Trỏng phòng kinh doanh, Phó trởng phòng kinh doanh trục tiếp phụ trách món vay, cán bộ tín dụng kiêm th ký Hội đồng.
Để đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lợng tín dụng nên đa thêm Trởng hoặc Phó phòng kiểm soát vào thành viên chính thức khi xét duyệt tất cả các món vay, ngân hàng cần mở rộng phạm vi hoạt động của Hội đồng tín dụng. Hội đồng nên tiến hành xét duyệt tất cả các món vay trung , dài hạn dù quy mô lớn hay nhỏ.