- Đào tạo và huấn luyện các giao dịch viên trong nghiệp vụ ngân quỹ Trình độ chuyên môn của ngân hàng bao gồm Đại học và cao cấp Ngân
đầy đủ vốn lãi, phòng Giao dịch & Ngân quỹ đưa phiếu thu cho khách hàng (2): Có phiếu thu, khách hàng nộp lại cho phòng Tín dụng để thanh lý hợp đồng
(2): Có phiếu thu, khách hàng nộp lại cho phòng Tín dụng để thanh lý hợp đồng vay và nhận biên nhận hồ sơ thế chấp.
(3): Khách hàng chuyển biên nhận hồ sơ thế chấp đến kho quỹ để nhận lại chứng nhận quyền sử dụng đất.
s* Nhận xét
Qua quy trình xét duyệt cho vay trên cho thấy hai khâu có vai trò quyết định đến việc cấp tín dụng là công tác thấm định và quyết định cho vay. Công tác
thấm định có vai trò quan trọng trong việc xác lập hạn mức cấp tín dụng cũng
như việc phát sinh nợ quá hạn. Nếu phương án sản xuất kinh doanh của khách
hàng chứa đựng nhiều rủi ro, ít khả thi nhưng cán bộ tín dụng lại không phát hiện
ra nguy cơ đó và vẫn làm tờ trình và nhận xét phương án sản xuất khả thi thì rõ ràng nợ quá hạn phát sinh do khách hàng kinh doanh không hiệu quả không có nguồn trả nợ và ngân hàng gặp rủi ro là điều khó tránh khỏi. Do đó công tác thâm định là nguyên nhân chính thường xảy ra sai sót trong các nguyên nhân thuộc về phía ngân hàng và dẫn đến phát sinh nợ quá hạn. Công tác quyết định cho vay cũng là khâu dễ phát sinh sai sót trong quy trình tín dụng. Như đã đề cập ở phần trên nếu công tác thâm định không phát hiện ra nguy cơ của các khách hàng có phương án kinh doanh không khả thi và sau đó lập tờ trình tín dụng và chuyên tới bộ phận quyết định cho vay, bộ phận này vẫn không phát hiện ra sai sót và cấp tín dụng cho khách hàng. Một lần nữa nợ quá hạn lại có nguy cơ phát sinh cao. Hoặc trường hợp khác khi công tác quyết định cho vay không thống nhất với công tác thấm định, quyết định cấp tín dụng cao hơn hạn mức mà bộ phận tín dụng đề suất. Như vậy khả năng phát sinh nợ quá hạn của khách hàng là rất cao và đây cũng là một nguyên nhân gây phát sinh nợ quá hạn.