3.2.2.1. Chức năng.
Eximbank Cần Thơ là một ngân hàng chuyên kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, thực hiện cung cấp các dịch vụ của một ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế.
Ngân hàng công bố, niêm yết và thực hiện đúng các mức lãi suất cho vay, các tỷ lệ hoa hồng tiền phạt, các dịch vụ ngân hàng theo đúng quy chế của Eximbank Việt Nam và quy định của ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
3.2.2.2. Nhiệm vụ.
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ chụi trách nhiệm trước pháp luật về toàn bộ hoạt động của mình, đồng thời ngân hàng TMCP Eximbank–chi nhánh Cần Thơ phải giữ bí mật về số liệu hoạt động của khách hàng, trừ trường hợp có yêu cầu văn bản của cơ quan pháp luật theo quy định. Các nhiệm vụ chủ yếu như sau:
- Cho vay ngắn hạn - trung - dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản.
- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward ) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option ).
- Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque.
- Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card. Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard , JCB... thanh toán qua mạng bằng thẻ.
- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước.
- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước ( bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước ...).
- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học. Tư vấn đầu tư – tài chính- tiền tệ. - Dịch vụ đa dạng về Địa ốc; Home – Banking; Telephong – Banking.
- Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách.
3.2.3. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Eximbank – chi nhánh Cần Thơ
Ngân hàng Eximbank – chi nhánh Cần Thơ có cơ cấu tổ chức khá gọn nhẹ và hiệu quả, bao gồm : Ban Giám Đốc và 7 phòng ban chức năng , tất cả đều chịu sự chỉ đạo
thống nhất của Giám đốc. Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban đựoc ban hành theo quy định số 45/EIB – Cần Thơ ngày 1/3/1995 của Tổng Giám đốc Eximbank Việt Nam.
3.2.3.1. Sơ đồ cơ cấu tổ chức
( Nguồn : Phòng hành chính nhân sự Ngân hàng Eximbank Cần Thơ )
Sơ đồ 1 : Cơ cấu hoạt động của Ngân hàng Eximbank Cần Thơ.
GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC P. GIÁM ĐỐC CÁC PHÒNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG TÍN DỤNG TỔ THẨM ĐỊNH P. THANH TOÁN QUỐC TẾ P. KINH DOANH TỔNG HỢP P. DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG P. NGÂN QUỸ
3.2.3.2. Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban.
a) Ban giám đốc: gồm có giám đốc và 2 phó giám đốc. - Giám đốc :
+ Đại diện pháp nhân của chi nhánh Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Cần Thơ, chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của chi nhánh và việc chi tiêu tài chính, trích lập quỹ theo quy định của Nhà nước, của Hội Đồng Quản Trị và Tổng Giám đốc.
+ Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ nhiệm vụ và kế hoạch kinh doanh.
+ Chịu trách nhiệm toàn diện về tài sản, vốn, tổ chức và điều hành cán bộ của chi nhánh.
+ Quyết định chương trình kế hoạch hoạt động và công tác của chi nhánh. + Quyết định đầu tư cho vay, bảo lãnh trong giới hạn được Tổng Giám đốc ủy quyền.
+ Ký kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động của chi nhánh.
+ Xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh.
+ Tổ chức nghiên cứu, học tập và hướng dẫn thi hành các chế độ, thể lệ nhiệm vụ của Vietnam Eximbank.
- Phó giám đốc.
+ Giúp Giám đốc chỉ đạo và điều hành một số lĩnh vực công tác.
+ Tham gia với Giám đốc trong công tác chuẩn, xây dựng và quyết định về chương trình công tác, kế hoạch kinh doanh và các phương hướng hoạt động.
+ Thay mặt Giám đốc giải quyết và ký các văn bản thuộc lĩnh vực được phân công.
+ Điều hành mọi công tác của chi nhánh lúc vắng mặt có sự ủy quyền chính thức của Giám đốc.
b) Phòng Hành Chính
- Chịu trách nhiệm quản lý toàn bộ hoạt động có liên quan đến tổ chức, bố trí, sắp xếp nhân sự giữa các phòng ban cho phù hợp.
- Quản lý tiền lương và thực hiện nộp các khoản bảo hiểm cho xã hội công nhân viên.
- Bố trí sắp xếp trực nhật,công tác hậu cần, thực hiện việc tuần tra canh gác, bảo đảm an toàn cho tài sản của Ngân hàng và của khách hàng đến giao dịch.
- Bố trí lịch công tác cho Ngân hàng, ...
c) Phòng tín dụng
- Thực hiện các khoản cho vay, thu nợ đối với khách hàng. - Thẩm định dự án đầu tư.
- Thực hiện kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của các đơn vị có quan hệ tín dụng.
- Thực hiện các nghiệp vụ có liên quan đến thanh toán quốc tế như: nghiên cứu hợp đồng, xem xét đơn xin mở L/C, đề xuất ý kiến với Giám đốc về mức ký quỹ khi cần thiết.
d) Phòng dịch vụ khách hàng
Thực hiện các chức năng: phát hành và thanh toán các loại thẻ quốc tế, thẻ nội địa, tư vấn du học trọn gói, công tác kế toán giao dịch, kế toán tài vụ và kế toán tập trung, thống kê kế hoạch,…
e) Phòng thanh toán quốc tế
Thực hiện các nhiệm vụ như: thanh toán xuất nhập khẩu, công tác quan hệ quốc tế, công tác dịch thuật và thông dịch, công tác mật mã, …
f) Phòng ngân quỹ
Thực hiện các nhiệm vụ: thu chi đồng Việt Nam và ngoại tệ, công tác tiết kiệm, công tác chuyển ngân và lưu kho, v.v…
g) Phòng kinh doanh tổng hợp.
Kinh doanh vàng, ngoại tệ, quản lý và điều vốn,báo cáo thống kê.
h) Tổ thẩm định giá khu vực
Định giá động sản và bất động sản phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng, làm cơ sở pháp lý để ngân hàng xem xét hồ sơ cho vay.
Tóm lại, NH EXIMBANK Cần Thơ có một cơ cấu tổ chức gọn gàng theo kiểu chức năng, phân công công việc rõ ràng từ Ban giám đốc đến các phòng ban. Mỗi bộ phận phòng ban đuợc trao cho nhiệm vụ, quyền hạn nhất định và chịu hoàn toàn trách nhiệm về những quyết định, các hoạt động của bộ phận mình phụ trách. Nhân viên cấp duới phải chịu sự quản lý và chịu trách nhiệm với cấp trên trực tiếp của mình. Cơ cấu phân chia nhiệm vụ rất rõ ràng thích hợp với từng nhân viên. Các nhân viên có thể dễ dàng được đào tạo trên kiến thức và kinh nghiệm của các người còn lại trong cùng phòng ban. Với cơ cấu tổ chức này, công việc dễ giải thích và phần lớn các nhân viên trong ngân hàng có thể hiểu được công việc, vai trò của từng phòng ban.
3.3. SƠ LUỢC TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH QUA 3 NĂM CỦA NGÂN HÀNG.
3.3.1. Tình hình huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của các thành phần kinh tế, vốn là nhân tố hết sức quan trọng nên bất kỳ một tổ chức nào muốn hoạt động tốt và đạt được hiệu quả kinh tế cao điều trước tiên là phải có nguồn vốn mạnh, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng. Khi các thành phần kinh tế trong hoạt động sản xuất kinh doanh bị thiếu hụt vốn, họ đều đến ngân hàng xin vay. Ngân hàng đóng vai trò là một tổ chức trung gian hoạt động chủ yếu là cấp tín dụng cho các thành phần kinh tế khi có nhu cầu về vốn. Vì vậy, một ngân hàng muốn đứng vững trên thị trường thì điều kiện trước tiên là phải có nguồn vốn đủ lớn mới đảm bảo cho hoạt động tín dụng được thuận lợi và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các thành phần kinh tế. Trong quá trình hoạt động ngân hàng cần phải đa dạng hóa các hình thức huy động, để thu hút được lượng tiền nhàn rỗi trong dân cư, hay các doanh nghiệp từ đó phân phối lại những nơi cần vốn để phục vụ cho quá trình sản xuất kinh doanh được liên tục. Nguồn vốn của ngân hàng tăng trưởng tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hoạt động tín dụng, nhất là đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Với mục tiêu "phát triển nhanh - an toàn - bền vững", ngân hàng EXIMBANK Cần Thơ luôn nỗ lực phấn đấu, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tốt nhất cho khách hàng của mình. Chính vì thế, trong thời gian qua ngân hàng đã tạo được ấn tượng tốt trong tâm trí của khách hàng, tạo cảm giác yên tâm cho khách hàng vì vậy số lượng khách hàng
đến giao dịch tại ngân hàng ngày một đông. Với mục tiêu trên nên EXIMBANK Cần Thơ đã thực hiện đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt nhưng đảm bảo độ an toàn cho khách hàng nên trong những năm qua nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng lên một cách ổn định và rõ rệt, đáp ứng được nhu cầu về nguồn vốn để cho vay các thành phần kinh tế. Điều này thể hiện rất rõ qua tình hình nguồn vốn của ngân hàng trong thời gian qua.
Bảng 1: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI EXIMBANK CẦN THƠ
Đvt: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm Chênh Lệch 2006 2007 2008 2007/2006 2008/2007 Số Tiền % Số Tiền % Vốn huy động 358.629 930.406 1.217.750 571.777 159,43 287.344 30,88 + Tiền gửi thanh
toán 134.735 343.294 358.511 208.559 154,79 15.217 4,43 + Tiết kiệm, kỳ phiếu 223.894 587.112 859.239 363.218 162,23 272.127 46,35 Vốn điều chuyển 142.397 142.441 _ 44 0,03 -142.441 -100 Vốn khác 14.536 40.862 61.297 26.326 181,11 20.435 50,01 Tổng nguồn vốn 515.562 1.113.709 1.279.047 598.147 116 165.338 14,85
(Nguồn: Phòng Kế Toán ngân hàng EXIMBANK chi nhánh Cần Thơ)
Qua bảng 1 cho ta thấy, tổng nguồn vốn của ngân hàng tăng qua 3 năm, tuy nhiên tốc độ tăng không đều. Tổng nguồn vốn năm 2007 là 1.113.709 triệu đồng, tăng 598.147 triệu đồng, tức tăng đến 116% so với năm 2006. Sang năm 2008, tổng nguồn vốn đạt 1.279.047 triệu đồng, tăng 165.338 triệu đồng nhưng tốc độ tăng của năm này đã giảm chỉ đạt 14,85% so với năm 2007. Tổng nguồn vốn tăng chủ yếu là do nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng trong khi vốn điều chuyển của ngân hàng tăng không đáng kể và nguồn vốn khác tăng nhẹ. Điều này chứng tỏ ngân hàng đã làm tốt công tác huy động
vốn trong những năm gần đây, đảm bảo thu hút được các nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội, đáp ứng nhu cầu cung ứng vốn cho các doanh nghiệp, góp phần đáng kể trong việc ổn định và tăng trưởng kinh tế.
- Về vốn huy động:
+ Vấn đề huy động vốn luôn được ưu tiên phát triển nên nguồn vốn huy động được tăng nhanh qua các năm và dần thay thế được vốn điều chuyển. Cụ thể, Năm 2007, số tiền ngân hàng huy động được là 930.406 triệu đồng, tăng 159.43% so với năm 2006. Năm 2008, nguồn vốn huy động được có tăng (đạt 1.217.750 triệu đồng) nhưng với tốc độ chậm hơn nhiều so với năm 2007, chỉ đạt 30,88%. Do một số nguyên nhân chính sau:
Vào những tháng cuối năm, lãi suất huy động của Eximbank liên tục giảm và thấp hơn các ngân hàng cạnh tranh trong khu vực.
Tỷ giá mua/bán ngoại tệ, vàng của EIB chện lệch khá lớn so với thị trường bên ngoài, gây khó khăn cho việc đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh vàng cũng như hoạt động huy động vốn tại ngân hàng.
Nhiều chương trình khuyến mãi trên địa bàn với lãi suất cạnh tranh, giải thưởng cao hơn Eximbank.
Các sản phẩm mới chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Cụ thể như: sản phẩm tiền gửi tiết kiệm cho Cán Bộ nhân viên của doanh nghiệp muốn gửi lương hàng tháng; sản phẩm tiền gửi dành cho doanh nghiệp được gửi và rút một phần vốn gốc trước hạn, có tính lãi suất… Vốn huy động tại chi nhánh đễ biến động khi khách hàng chuyển tiền
thanh toán hoặc rút vốn do tỷ trọng tiền gửi ở các kỳ hạn ngắn (từ 1 tuần đến 1 tháng) chiếm 60% trên tổng vốn huy động.
Khách hàng gửi sổ tiết kiệm khi có nhu cầu vay cầm cố sổ tiết kiệm thường phiền hà về thời gian giải quyết khá lấu và phải ký quá nhiều chữ ký, do nghiệp vụ này được phòng tín dụng xủ lý phải trải qua nhiều giai đoạn (lập tờ trình, ký hợp đồng tín dụng, giải ngân).
Bên cạnh đó, nguồn vốn huy động của ngân hàng chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn và tăng nhanh qua các năm như: năm 2006 chiếm 69,56%, năm 2007 chiếm 83,54% và năm 2008 chiếm 95,21% điều này đã chứng tỏ được tính độc lập trong hoạt động của chi nhánh. Mức tăng trưởng này là khá cao do chi nhánh đã nâng cao chất lượng phục vụ và linh hoạt đưa ra nhiều chính sách huy động như: huy động phù hợp tối ưu với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng như: tiết kiệm hỗn hợp, tiết kiệm linh hoạt… với kỳ hạn và lãi suất linh động. Đặc biệt, các khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng có thể sử dụng dịch vụ thấu chi trên sổ tiết kiệm của mình thông qua sử dụng sản phẩm “thấu chi tài khoản cá nhân” như một tiện ích gia tăng. Ngoài ra, ngân hàng còn tổ chức nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng như: gửi tiền trúng tiền, … đã thu hút được nhiều khách hàng tham dự. Với những biện pháp trên thì hoạt động huy động vốn của ngân hàng rất khả quan, đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế mà không cần nhiều từ nguồn vốn điều chuyển từ Hội Sở.
Trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng thì tiền gửi của dân cư luôn tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2007 tăng 162,23% so với năm 2006, còn năm 2008 tăng 46,35% so với năm 2007. Điều này cho thấy khối khách hàng cá nhân của ngân hàng chiếm tỷ trọng khá cao. Nhờ vào sự chủ động tiếp thị những khách hàng có tiềm năng về tiền gửi, đáp ứng yêu cầu của khách hàng bằng phong cách phục vụ và chế độ ưu đãi đặc biệt. Bên cạnh đó, thu nhập của người dân ngày càng tăng; sự biến động về lãi suất lớn, lãi suất tiền gửi cao; sự biến động bất thường của thị trường bất động sản; sự lên xuống của giá ngoại tệ… là những nguyên nhân chủ yếu khiến cho nhu cầu gửi tiết kiệm của người dân ngày càng cao. Bên cạnh đó, tiền gửi thanh toán của các tổ chức kinh tế năm 2007 tăng khá cao, tăng đến 154,79% (đạt 343.294 triệu đồng), cho thấy ngân hàng đã có nhiều biện pháp tích cực đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm của các tổ chức kinh tế. Tuy nhiên, bước sang năm 2008 tiền gửi từ các tổ chức kinh tế lại giảm mạnh so với năm 2007, giảm tới 4,43% (chỉ đạt 358.511 triệu đồng) nguyên nhân là do Eximbank là một ngân hàng có uy tín và tiềm lực mạnh nên nguồn vốn có thể huy động nhiều từ Hội sở vì thế mà ngân hàng không cần tăng lãi suất để huy động vốn mà vẫn cân đối được luồng tiền. Trong khi đó, các ngân hàng khác trong khu vực thiếu vốn vì vậy họ
chấp nhận lỗ để huy động vốn với lãi suất cao do đó luồng tiền gửi của Eximbank bị chuyển vào các ngân hàng đối thủ cạnh tranh có lãi suất cao hơn như: NH Nông Nghiệp,