Cập nhật kiến thức mới cho nhân viên
Thường xuyên cập nhật những kiến thức mới, kỹ năng mới cho nhân viên trên bộ phận phê duyệt để họ có thể có thêm kinh nghiệm xử lý các hồ sơ được đẩy lên, duy trì các chốt kiểm soát, nhắc nhở đôn đốc kiểm tra mục đích dử dụng vốn vay của khách hàng, các hoạt động theo dõi nợ, công tác thu lãi vay...
Tăng cường các sản phẩm mới
Tiếp tục thiết kế thêm các sản phẩm mới phù hợp hơn với hoàn cảnh kinh tế hiện tại...
Có chiến dịch quảng cáo phù hợp
Tình hình cho vay thường tăng vào các tháng cuối năm, Ngân hàng nên đẩy mạnh các chiến dịch quảng cáo, sản phẩm phong phú đa dạng hơn, lãi suất linh hoạt, tặng kèm quà...để thu hút thêm lượng khách hàng vay vốn.
Mở lớp tập huấn nhân viên- đưa ra thêm các chính sách khen thưởng
Nhân viên của ngân hàng được đánh giá cao về trình độ cũng như kỹ năng giao tiếp, nắm bắt được thế mạnh này ngân hàng nên mở các lớp tập huấn thường xuyên hơn, cũng như có chính sách khen thưởng nhiều hơn để khuyến khích nhân viên hoạt động có hiệu quả hơn.
Bên cạnh việc phát huy các ưu điểm để nâng vị thế của mình lên, Techcombank cần có những hoạt động khắc phục các mặt hạn chế của mình để hoàn thiện hơn về hệ thống.
Linh hoạt hơn trong các trường hợp bị rớt hồ sơ khi phê duyệt
Do hệ thống xếp hạng tín nhiệm của Techcombank được dựa trên khuôn mẫu có sẵn nên sẽ cố một số trường hơp khách hàng có tài sản đảm bảo đầy đủ, có khả năng tài chính tốt nhưng điểm vẫn bị chấm thấp do trình đọ học vấn không dạt chuẩn đề ra (trình độ trung học phổ thông trở lên), lúc này phần thẩm định của nhân viên tín dụng rất có giá trị. Các nhân viên tín dụng có thể làm tờ trình ngoại lệ để đưa lên bộ phận xét duyệt xử lý, như vậy vẫn đảm bảo tuân theo quy định và khách hàng vẫn được đáp úng về vốn.
Để tránh tình trạng mất thời gian lâu khi chờ kết quả từ bộ phận phê duyệt trả về, nhân viên tín dụng cần nhanh chóng thu thập các thông tin cần thiết, đầy đủ và có xác nhận cụ thể để hồ sơ khi đưa lên không bị lỗi hay thiếu sót, tránh trường hợp hồ sơ phải đẩy lên nhiều lần, như vậy sẽ giảm bớt được thời gian khách hàng phải chờ lâu.
Bộ phận phê duyệt nên tuyển chọn các nhân viên có trình độ cao, kinh nghiệm thực tế nhiều, được tập huấn kỹ lưỡng để có thể phê duyệt hồ sơ nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo độ chính xác cao.
Về chính sách kỷ luật, lương thưởng cho nhân viên:
Ngân hàng cần đề ra các văn bản quy định xử lý nhân viên khi không tuân thủ đúng quy trình nghiệp vụ. Bất cứ vị trí nào khi vi phạm bị xử lý nghiêm ngặt sẽ được nhân viên chấp hành tốt hơn. Đồng thời ban lãnh đạo ngân hàng cũng cần khuyến khích nhân viên làm hết công việc chứ không chỉ hết giờ làm việc. Tất cả các chứng từ cần phải được kiểm tra, kiểm soát vào mỗi cuối ngày để nếu có bất kì sai sót nào cũng có thể sửa chữa kịp thời. Ngoài ra, để nhân viên có thể hài lòng trong công việc thì ngân hàng cần xây dựng chế độ phụ cấp, lương ngoài giờ....
Thường xuyên rà soát, kiểm tra và bảo trì trang thiết bị làm việc.
Tình trạng máy móc thiết bị hư hỏng sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả và năng suất làm việc của nhân viên. Do vậy, thực sự cần thiết khi thường xuyên kiểm tra, rà soát và thống kê tình trạng trang thiết bị để đề nghị bộ phận quản lý tài sản sửa chữa, bảo trì, bổ sung hoặc mua mới.
Các thiết bị văn phòng phẩm như giấy, ghim bấm, kẹp, bìa kiếng, bìa còng phải được thường xuyên kiểm tra, khi hết phải có tờ đơn xin bổ sung có chữ kí của bộ phận kiểm soát.
Bổ sung thêm lượng nhân sự.
Với số lượng nhân viên tín dụng như hiện nay là hơi ít, khó đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng. Do đó, ngân hàng nên có chính sách tuyển thêm nhân viên để hỗ trợ tốt hơn nữa các hoạt động tín dụng.
Sổ tay tín dụng phải được cập nhật liên tục.
Điểm mạnh của Techcombank là phát hành sổ tay tín dụng cho nhân viên, giúp nhân viên hiểu rõ hơn cũng như có thêm kinh nghiệm khi xử lý nghiệp vụ. Tuy nhiên cuốn sổ tay này phải thường xuyên được cập nhật để nhân viên tiện theo dõi, có được những biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng.
Trên cơ sở kiến thức đã được trang bị từ nhà trường kết hợp với quá trình tiếp xúc nghiệp vụ thực tế về hoạt động cho vay tiêu dùng tại Techcombank –phòng giao dịch Võ Văn Ngân, sinh viên có đưa ra ý kiến về một số ưu điểm, tồn tại cũng như đưa ra những kiến nghị nhằm giảm thiểu rủi ro xảy ra với ngân hàng. Việc thực hiên các ý kiến này mang tính khả thi cao xét về khía cạnh cân đối giữa lợi ích và chi phí cũng như việc thiết lập các kế hoạch thực hiện.
KẾT LUẬN
Như vậy, dễ dàng nhận thấy hoạt động kiểm soát nội bộ đóng vai trò hết sức quan trọng đối với sự an toàn và khả năng phát triển trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại. Việc xây dựng một cơ chế kiểm soát nội bộ phù hợp và hiệu quả sẽ cho phép các ngân hàng thương mại chống đỡ tốt nhất với rủi ro.
Mặc dù hoạt động cho vay tiêu dùng mới được triển khai nhưng nó đã khẳng định được vai trò tích cực của mình không chỉ với ngân hàng, người tiêu dùng mà còn đối với toàn bộ nền kinh tế. Nhận thức dược tầm quan trọng của công tác tín dụng đối với ngân hàng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng, Techcombank cũng như các ngân hàng khác trong những năm gần đây đã tích cực thực hiện các biện pháo nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng khẳng định vai trò ngân hàng đa năng và có chất lượng phục vụ hàng đầu, từng bước đạt được kết quả đáng khích lệ, đóng góp vào thành tích chung của toàn ngành ngân hàng trong những năm gần đây.
Hội nhập kinh tế quốc tế mang lại cơ hội cho các ngân hàng và cũng đem lại cả những thách thức to lớn, đòi hỏi ngân hàng phải tự vận động đổi mới hoạt động, tăng sức cạnh tranh của mình. Và trong hoàn cảnh đó, kiểm soát nội bộ là một công cụ quan trọng để quản lý giám sát hoạt động của các ngân hàng, hệ thống kiểm soát nội bộ trong hoạt động tín dụng tiêu dùng nói riêng cũng như hoạt động tín dụng nói chung cần được quan tâm hơn bao giờ hết.
Do còn hạn chế về mặt kiến thức lý luận cũng như thực tiễn, nhiều vấn đề cần phân tích sâu hơn nhưng tôi chưa làm được điều đó trong bài báo cáo này. Rất mong nhận được sự góp ý, nhận xét của thầy cô và các anh chị trong ngân hàng. Một lần nữa tôi xin chân thành cám ơn!
TÀI LIỆU THAM KHẢO
- Bộ tài chính, hệ thống chuẩn mực kiểm toán Việt Nam
- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010
- Trường đại học Kinh Tế TP,Hồ Chí Minh (2011), “kiểm toán”, NXB Lao Động Xã Hội.
- Sổ tay tín dụng Techcombank.
http://ub.com.vn/threads/9582-So-tay-tin-dung-Ngan-hang-Techcombank-voi-chi- tiet-cac-nghiep-vu-tin-dung-va-he-thong-bang-bieu.html
- Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2001) Quyết định của thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước về việc ban hành quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng.
http://luattrangia.com/quyet-dinh-cua-thong-doc-ngan-hang-nha-nuoc-ve-viec- ban-hanh-quy-che-cho-vay-cua-tctd-doi-voi-khach-
- Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (2006) Quyết định của thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam số 36/2006/QĐ-NHNN ngày 01/08/2006 ban hành quy chế kiểm tra, kiểm soát nội bộ của TCTD.
http://123doc.vn/document/36252-quyet-dinh-cua-thong-doc-ngan-hang-nha-nuoc- viet-nam-so-36-2006-qd-nhnn-ngay-01-thang-8-nam-2006-ban-hanh-quy-che- kiem-tra-kiem-soat-noi-bo-cua-to-chu.htm Trang web: Http://Khotailieu.com.vn Http://Tailieu.com.vn Http://www.Techcombank.com.vn https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/KHCNKHDN/Tin_dung_ban_le/ https://www.techcombank.com.vn/Desktop.aspx/Tin-dung-ban-le/Cho-vay-tieu- dung-tra-gop-khong-co-tai-san-dam- bao/TIEU_DUNG_TRA_GOP_KHONG_CO_TAI_SAN_DAM_BAO/ http://www.sbv.gov.vn