- Đối với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam
CƠ SỞ ĐÁNH GIÁ CÁC TIÊU CHÍ
TRONG MA TRẬN HÌNH ẢNH CẠNH TRANH (1)Vốn điều lệ: Đơn vị tính: tỷ đồng Ngân hàng 2008 2010 SaconBank 9.000 12.100 ACB 3.406 7.258 Đông Á Bank 7.200 10.327 MSB 3.971 7.699
Sacombank phát hành thành công 1.365 tỷ trái phiếu tăng vốn, nâng tổng số vốn tự có của Sacombank cuối năm 2008 lên mức 9.000 tỷ đồng, đến năm 2010 nâng lên 12.100 tỷ đồng. Năm 2008, vốn điều lệ của Đông Á Bank là 7.200 tỷ đồng đến năm 2010 tăng lên 10.327 tỷ đồng. ACB và MSB trong 2 năm cũng tăng vốn điều lệ lên gấp đôi. Cả bốn ngân hàng phản ứng tốt với chỉ tiêu vốn điều lệ, được đánh giá 4 điểm.
(2)Kênh phân phối:
SacomBank chỉ có 59 chi nhánh nhưng hoạt động rất có hiệu quả, chỉ tiêu này SacomBank phản ứng trung bình, 2 điểm.
ACB Bank có 2.000 chi nhánh, 700 ngân hàng lưu động, 200.000 tổ nhóm cho vay và huy động, phản ứng tốt, 4 điểm.
MSB có 103 chi nhánh, 400 phòng giao dịch, phản ứng trên trung bình nên được đánh giá 3 điểm
ACB Bank có 130 chi nhánh, 700 điểm giao dịch phản ứng trên trung bình, 3 điểm.
(3)Chất lượng dịch vụ: Trung tâm Nghiên cứu người tiêu dùng và doanh nghiệp đã công bố danh sách 10 NHTM Việt Nam được người tiêu dùng hài lòng nhất năm 2010 dựa trên 3 nhóm sản phẩm ngân quỹ, thanh toán và tài trợ (Nguồn: Asset.com.vn). Trong đó có SacomBank, MSB, Đông Á Bank, ACB. Luận văn đánh giá chất lượng dịch vụ của các ngân hàng phản ứng tốt 4 điểm.
(4)Tổng tài sản có: Cả bốn ngân hàng đều cố gắng tăng tổng tài sản có năm sau cao hơn năm trước nên được đánh giá phản ứng bằng nhau, 4 điểm.
(5)Sự nỗi tiếng của thương hiệu:
SacomBank được tạp chí “the Banker” của Anh quốc bình chọn là “Ngân hàng tốt nhất của Việt Nam" trong nhiều năm liền, là trung tâm thanh toán ngoại tệ liên ngân hàng của trên 100 Ngân hàng trong nước và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam. NHTM đầu tiên phát hành và thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard và là đại lý thanh toán thẻ lớn nhất tại Việt Nam: Visa, American Express, MasterCard, JCB...Hiện là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express tại Việt Nam. Là đại lý thanh toán chuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram lớn nhất tại Việt Nam. Là ngân hàng chiếm tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh lớn nhất Việt Nam. Là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn của Mỹ.Vì vậy tác giả đánh giá VietcomBank phản ứng tốt vể sự nỗi tiếng thương hiệu, 4 điểm.
MSB là ngân hàng đầu tiên đăng ký thành công thương hiệu tại thị trường Hoa Kỳ (2005). Đến 15/04/2005, MSB đã có quan hệ đại lý với hơn 800 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng. MSB đã là thành viên của Hiệp hội ngân hàng Châu á (ABA), ASEAN và là thành viên hội đồng quản trị của Hiệp hội các định chế tài
chính phát triển Châu á Thái Bình Dương (ADFIAP). MSB phản ứng trên trung bình được đánh giá 3 điểm.
Đông Á Bank được trao giải thưởng “Ngọn Hải đăng”, “Sao Vàng Đất Việt 2006”. Thương hiệu Đông Á Bank đoạt giải thưởng Sao vàng đất Việt năm 2004. Tuy nhiên, Đông Á bank chưa mởi rộng ra quốc tế, cho nên tác giả đánh giá phản ứng trên trung bình đối với thương hiệu, 3 điểm.
Năm 2010, ACB đã đạt giải “Ngân hàng vững mạnh nhất Việt Nam 2010”, Cup Thủy Tinh, Ông Lý Xuân Hải - Tổng Giám đốc ACB nhận giải thưởng "Lãnh đạo Ngân hàng xuất sắc nhất Việt Nam 2010", 2 điểm.
(6)Tỷ lệ nợ khó đòi: Cả bốn ngân hàng đang nỗ lực giảm tỷ lệ nợ quá hạn để thực hiện cổ phần hoá nên phản ứng rất tốt với chỉ tiêu này, 4 điểm.
(7)Mức độ quan tâm đến quản trị chiến lược: Cả bốn ngân hàng điều muốn trở
thành tập đoàn tài chính lớn, nên đang trong giai đoạn mà quản trị chiến lược được đặt lên hàng đầu. SacomBank và MSB có quan tâm trên trung bình đến chiến lược của mình, 3 điểm. ACB và Đông Á Bank quan tâm trung bình, 2 điểm.
(8)Đầu tư cho nhân sự: SacomBank và MSB là ngân hàng thường xuyên tổ chức các khoá học về nghiệp vụ, phong cách phục vụ khách hàng, mức độ quan tâm đến nhân sự trên trung bình, 3 điểm.
Nhân sự của Đông Á Bank đa số là người lớn tuổi, chưa quan tâm làm trẻ hoá đội ngũ nhân viên để thay đổi phong cách phục vụ. Năm 2010, Đông Á Bank tổ chức được 181 khoá học với 7.246 cán bộ tham gia, được chấm 2 điểm.
Còn ACB trong năm 2010 tổ chức được 226 lớp học với 13.295 học viên tham gia, tuy nhiên chưa đáp ứng được nhu cầu thực tế, có số lượng nhân viên qua ngân hàng khác làm việc rất đông, chủ yếu do bất mãn về tiền lương thấp, chế độ đãi ngộ, cơ hội phát triển, gần đây ngân hàng mới bắt đầu điều chỉnh, được chấm 2 điểm.
SacomBank là NHTM đã phát hành và thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard và là đại lý thanh toán thẻ lớn tại Việt Nam: Visa, American Express, MasterCard, JCB... Hiện là ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express tại Việt Nam, là đại lý thanh toán chuyển tiền nhanh toàn cầu Money Gram lớn tại Việt Nam, là ngân hàng chiếm tỷ trọng thanh toán xuất nhập khẩu và bảo lãnh lớn nhất Việt Nam, là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn của Mỹ. Liên tiếp trong 8 năm liền: từ năm 1996 đến năm 2003 được công nhận là Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt nhất về thanh toán Swift theo tiêu chuẩn quốc tế. Được chọn lựa làm ngân hàng chính trong việc quản lý và phục vụ cho các khoản vay nợ, viện trợ của Chính phủ và nhiều dự án ODA tại Việt Nam. Tác giả đánh giá VietcomBank phản ứng tốt, 4 điểm.
Tính đến nay, MSB đã đưa ra 27 sản phẩm dịch vụ mới, với nhiều tiện ích đa dạng phù hợp như: Dịch vụ gửi/nhận tin nhắn tự động BSMS, dịch vụ hợp đồng tương lai hàng hoá, thanh toán hoá đơn... MSB cũng đẩy mạnh dịch vụ thanh toán lương tự động, kết nối thanh toán thẻ với Banknetvn, triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại như: Internetbanking, Phonebanking, Homebanking, liên kết với Western Union thực hiện chuyển tiền quốc tế... Không chỉ dừng lại ở những dịch vụ trên, sắp tới MSB còn triển khai 2 kênh phân phối hiện đại là click - call (dựa trên nền tảng internet và kênh phân phối qua điện thoại) kết hợp bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng với các dịch vụ khác theo mô hình "one stop service"(dịch vụ một cửa). MSB phản ứng tốt, 4 điểm.
Năm 2008 cũng là năm toàn hệ thống Đông á bank có nhiều nỗ lực nhất trong việc triển khai việc phát triển các sản phẩm mới, dịch vụ giá trị gia tăng như: gửi và rút tiền nhiều nơi, huy động tiết kiệm bảo đảm giá trị theo vàng; xây dựng thành công chương trình kết nối Đông Á Bank với các Công ty chứng khoán. Ngoài ra, Đông Á Bank còn phát triển các sản phẩm Mobile Banking: BSMS banking, Vntopup, chuyển tiền qua BSMS (dịch vụ A Transfer).Đông Á Bank phản ứng trên trung bình, 3 điểm.
Sản phẩm dịch vụ của ACB chưa đa dạng, chỉ là một phần nhỏ trong thu nhập, thu nhập chính của ACB là lãi từ hoạt động tín dụng. Tác giả đánh giá VietinBank phản ứng trên trung bình, 3 điểm.
(10)Kinh doanh đối ngoại:
SacomBank là ngân hàng có kinh doanh đối ngoại tốt nhất trong hệ thống ngân hàng ở Việt nam. Tác giả đánh giá 4 điểm.
Đông Á Bank là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 800 ngân hàng đại lý tại 110 quốc gia và vùng lãnh thổ tính đến cuối 2003. Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002; là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD. Đến cuối 2002 đã tiếp nhận và quản lý có hiệu quả 62 dự án với tổng số vốn 2.097 triệu USD. Đông Á Bank phản ứng tốt với chỉ tiêu này, 3 điểm.
ACB là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA), Hiệp hội các ngân hàng Châu Á (AABA), Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng (SWIFT). Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ VISA, MASTER quốc tế. Hiệp hội các định chế tài chính cho vay Doanh nghiệp vừa và nhỏ APEC, đã ký 8 Hiệp định Tín dụng khung với các quốc gia Bỉ, Đức, Hàn quốc, Thụy Sĩ và có quan hệ đại lý với 735 ngân hàng lớn của 60 quốc gia trên khắp các châu lục. VietinBank phản ứng tốt với chỉ tiêu này, 3 điểm.
Đến 15/04/2005, MSB đã có quan hệ đại lý với hơn 800 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng. MSB đã là thành viên của Hiệp hội ngân hàng Châu á (ABA), ASEAN và là thành viên hội đồng quản trị của Hiệp hội các định chế tài chính phát triển Châu á Thái Bình Dương (ADFIAP). MSB phản ứng trên trung bình đối với chỉ tiêu này, 3 điểm.
PHỤ LỤC 3
SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC MSB HCM
Phòng tài chính - kế toán Phòng hành chánh Các phòng giao dịch Phòng dịch vụ KH cá nhân PHÓ GIÁM ĐỐC 1 Phòng dịch vụ KH doanh nghiệp GIÁM ĐỐC Phòng tín dụng cá nhân
PHÓ GIÁM ĐỐC 2 Phòng tiền tệ kho quỹ
Phòng thẩm định Phòng tín dụng doanh nghiệp PHÓ GIÁM ĐỐC 3 Phòng nguồn vốn Tổ điện toán
PHỤ LỤC 4
BA NĂM PHÁT TRIỂN CỦA MSB HCM
Giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2010
Đơn vị tính: Triệu đồng
Các chỉ tiêu
2008 2009 2010
Số dư % tăng Số dư % tăng
TỔNG TÀI SẢN 431,509 829,508 92% 1,555,000 87% I. Tiền mặt và các khoản tương đương tiền 7,236 7,597 5% 35,642 369% I. Tiền mặt và các khoản tương đương tiền 7,236 7,597 5% 35,642 369%
II. Tiền gửi tại NHNN và các TCTD