IV. Tìm hiểu về Quản lý tiền gửi dân cư
4. Tất toán tài khoản
Bước 1. Khách hàng
Viết phiếu lĩnh tiền đưa cho kế toán phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND.
Bước 2. Kế toán
- Kiểm tra đầy đủ các yếu tố ghi trên phiếu lĩnh tiền.
- Kiểm tra CMND, đối chiếu nhận dạng khách hàng với ảnh chụp trên CMND, đối chiếu các yếu tố cần thiết trên CMND với các yếu tố ghi trên thẻ giao dịch tiết kiệm và thẻ tiết kiệm, phiếu lĩnh tiền, đối chiếu chữ ký trên phiếu lĩnh tiền với chữ ký đã đăng ký, nếu đúng:
- Ký vào chỗ quy định trên chứng từ.
- Đóng dấu “ tất toán” lên thẻ giao dịch tiết kiệm( nếu khách hàng không còn tài khoản giao dịch tại QTK) và thẻ tiết kiệm.
- Chuyển phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND cho trưởng quỹ kiểm soát.
Bước 3: Trưởng quỹ
Kiểm soát tính hợp lệ, hợp pháp các yếu tố trên chứng từ nếu đúng: Ký tên vào chỗ quy định trên chứng từ. Chuyển phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm kèm thẻ tiết kiệm, CMND cho thủ quỹ.
Bước 4: Thủ quỹ
Kiểm tra chữ ký của trưởng quỹ, chữ ký của khách hàng. Vào sổ quỹ theo đúng số tiền mặt, ngân phiếu ghi trên chúng từ, ký vào chỗ quy định trên phiếu lĩnh. Trước khi giao tiền cho khách phải kiểm tra xác minh lại khách hàng ( hỏi họ tên, nhận dạng khách hàng qua CMND ). Sau khi khách hàng ký trên bảng kê các loại tiền đã nhận thủ quỹ giao tiền cho khách hàng cùng CMND. Trả lại cho kế toán phiếu lĩnh tiền, thẻ giao dịch tiết kiệm cùng thẻ tiết kiệm.
Phần III:
Mục tiêu và giải pháp điều hành hoạt động kinh doanh năm 2003 I. Dự báo những thuận lợi và khó khăn.
1. Thuận lợi
- Tình hình chính trị trong nước và trong tỉnh tiếp tục ổn định là chỗ dựa quan trọng cho sự phát triển kinh tế- xã hội của Tỉnh Nghệ An trong những năm tới.
- Sự hoà nhập khối cộng đồng khu vực kinh tế Đông nam á sẽ tạo điều kiện cho nền kinh tế trong nước và trong tỉnh phát triển.
- Nền kinh tế của Nghệ An tiếp tục phát triển. Cơ sở hạ tầng ngày càng được củng cố, nâng cấp và hoàn thiện hơn. Sản xuất công nghiệp với những công trình trọng điểm đang được chú ý đầu tư và triển khai một cách tích cực. Khu công nghiệp Bắc Vinh đang được đầu tư xây dựng về cơ sở hạ tầng để chuẩn bị địa điểm thu hút các nhà đầu tư trong nước cũng như nước ngoài.
- Môi trường pháp lý đang ngày càng được hoàn thiện, Luật ngân hàng và các tổ chức tín dụng được ban hành và có hiệu lực đã tạo hành lang pháp lý vững chắc cho các ngân hàng thương mại hoạt động. Bên cạnh đó được sự quan tâm chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước tỉnh Nghệ An, Ngân hàng Công thương Việt Nam cùng sự hỗ trợ của các ngành, các cấp sẽ tiếp thêm nguồn sinh khí mới cho hoạt động của Chi nhánh. - Uy tín với các bạn hàng và xã hội ngày càng được năng cao, quan hệ hợp tác ngày càng được củng cố, mở rộng và phát triển. Chi nhánh có đội ngũ cán bộ trẻ, tinh thông
về nghiệp vụ và có phẩm chất đạo đức tốt đã được tôi luyện trong nền kinh tế thị trường, có niềm tin và sẵn sàng phấn đấu vì lợi ích của ngành cũng như của Chi nhánh. 2. Khó khăn
- Nền kinh tế trên địa bàn với xuất phát điểm thấp, sản xuất nông nghiệp là chủ yếu. Sản xuất công nghiệp với công nghệ lạc hậu, trình độ quản lý yếu kém, năng suất lao động còn thấp. Các doanh nghiệp và dân doanh vốn tự có ít ỏi, trình độ quản lý và năng lực sản xuất kinh doanh còn hạn chế, thiếu các dự án có tính khả thi, thiếu điều kiện để được vay vốn theo quy định.
- Sức cạnh tranh của các ngân hàng trên địa bàn khá mạnh mẽ và quyết liệt trong khi thị trường tín dụng hội đủ điều kiện lại ngày càng eo hẹp. Trong khi đó cơ sở vật chất từ Hội sở chính đến các phòng giao dịch và các quỹ tiết kiệm của Chi nhánh lại xuống cấp đòi hỏi phải được tu bổ, sửa chữa nên khó khăn trong việc thu hút khách hàng tới giao dịch.
- Những khó khăn cũ vẫn chưa thể khắc phục hết như nợ quá hạn, lãi treo còn tồn đọng khá nhiều, việc xử lý còn gặp nhiều vướng mắc do cơ chế và sự phối hợp chưa đồng bộ giữa các ngành hữu quan, trách nhiệm của người vay đối với các khoản nợ khê đọng.