3.3.1. Hoàn thi n h th ng pháp lu t phù h p v i thông l qu c t
Vi c ch nh s a, b sung, ban hành các v n b n phù h p v i thông l qu c t là quan tr ng và h t s c c n thi t. Th c t th i gian qua, các v n b n quy ph m pháp lu t c a ngành Ngân hàng đã liên t c đ c c p nh t, thay đ i, s a đ i phù h p v i các nguyên t c chung. Lu t NHNN n m 2010 và Lu t các TCTD n m 2010
hoàn thi n hành lang pháp lý cho ho t đ ng Ngân hàng. Tuy nhiên, vai trò và tác d ng c a 2 Lu t này còn đang trong giai đo n ki m đnh.
Ngoài ra, Nhà n c và Chính ph c ng nên xem xét nh m c i cách NHNN thành m t NHT th c th .
3.3.2. Phát tri n th tr ng ch ng khoán.
Th tr ng ch ng khoán phát tri n s r t thu n l i cho các NHTMCP phát hành c phi u đ t ng v n và nâng cao n ng l c tài chính c a mình. Gi a ngân hàng và th tr ng ch ng khoán có m i quan h t ng h và tác đ ng kh ng khít v i nhau. Th tr ng ch ng khoán v a là n i thu hút v n làm gi m ngu n huy đ ng ti n g i c a ngân hàng nh ng c ng là n i s d ng v n c a ngân hàng. Khi th tr ng ch ng khoán phát tri n lành m nh s tác đ ng tích c c đ n các doanh nghi p có c phi u niêm y t nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Tuy nhiên, c n xem xét th n tr ng vi c phát hành c phi u m i đ thu hút v n ph i d a trên yêu c u t ng
v n c a ngân hàng, ph i tránh t t ng t ng v n vì m c đích th ng d v n nh tr c đây, làm n n lòng nhà đ u t . Ngoài ra, vi c cho vay mua ch ng khoán ph i tuân th yêu c u c a pháp lu t và an toàn ho t đ ng c a ngân hàng, phòng ng a
đ c r i ro n u th tr ng ch ng khoán có bi n đ ng l n.
3.3. n đ nh c ch chính sách và môi tr ng đ u t trong l nh v c ngân hàng.
Chính ph và NHNN nên có nh ng thông đi p rõ ràng v ch tr ng, chính
sách l n trong ho t đ ng ti n t , tín d ng, ngân hàng đ các NHTM có đ nh h ng ho t đ ng. Chính ph nên ch đ o NHNN nghiên c u ph i h p v i các B , ngành
liên quan có các đi u ch nh cho phù h p, th ng nh t v i xu h ng phát tri n kinh t và ho t đ ng c a ngành ngân hàng. Ngoài ra, Vi t Nam đang trong quá trình xây d ng và phát tri n c s h t ng nên các NHTMCP có nhi u c h i tham gia vào các d án đ u t thu c các công trình tr ng đi m qu c gia c n vay v n ngân hàng. Vì v y, Chính ph nên công khai các công trình tr ng đi m. Bên c nh đó, Chính
ph c ng nên ban hành chính sách khuy n khích phát tri n, h p tác và liên k t gi a
gián ti p h tr các ngân hàng phát tri n các s n ph m d ch v c ng nh m r ng
c h i thu hút đ u t .
3.4. Các gi i pháp v i Ngân hàng Nhà n c.
3.4.1. Lành m nh hóa môi tr ng kinh doanh ngân hàng.
Ngân hàng Nhà n c v i vai trò là Nhà đi u hành tr c ti p lnh v c ngân hàng c n xem xét, đánh giá, ki n ngh s a đ i n u c n thi t đ Lu t h tr t t nh t và an toàn cho s phát tri n c a ngành ngân hàng nói riêng và n n kinh t nói chung. Bên c nh đó, các quy đ nh pháp lu t c n ph i nâng cao tính ch tài, đ m b o s tuân th c a đ i t ng đ c đi u ch nh tránh s không nh t quán quan đi m và làm m t đi uy tín c a c p qu n lý.
3.4.2. y m nh ch ng trình c i cách, c c u l i h th ng ngân hàng.
NHNN c n ph i h p v i B tài chính xây d ng và th c hi n đ án tái c u trúc h th ng NHTM, th c hi n t t vi c c ph n hóa các NHTMNN. Vi c c c u l i h th ng NHTM c n đ c ti p t c đ y m nh nh m nâng cao n ng l c và s c c nh tranh cho các TCTD nói chung và các NH TMCP nói riêng. Xúc ti n xây d ng và phát tri n h th ng qu n tr r i ro, qu n lý tài s n n , tài s n có, h th ng thông tin qu n lý và h th ng ki m soát n i b trong quá trình ti n hành c i cách. Khuy n
khích các NHTM t ng c ng n ng l c qu n tr đi u hành thông qua vi c nghiên c u các mô hình qu n tr kinh doanh và an toàn nh trong đ án tái c c u các
NHTMNN đ ng th i tri n khai các d ch v , ti n ích ngân hàng hi n đ i đáp ng yêu c u c a n n kinh t .
3.4.3. T ng b c thi t l p c ch đánh giá v n t có theo chu n qu c t
Ngày nay, nh h ng r i ro ho t đ ng c a h th ng tài chính không ch trong ph m vi m t qu c gia mà có khi nó còn tác đ ng đ n c khu v c, th m chí quy mô toàn c u. Ngành ngân hàng Vi t Nam tuy ph m vi nh h ng không l n nh ng
m t khi đã h i nh p vào h th ng tài chính toàn c u thì tác đ ng nh h ng dây chuy n là đi u khó tránh. Vì v y, NHNN c n xây d ng c ch đánh giá VTC theo
các chu n m c qu c t đ m b o an toàn cho c h th ng và t o đi u ki n đ các NH TMCP t ng b c chu n hoá ho t đ ng so v i các ngân hàng trong khu v c. Thông
t 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 quy đnh v t l đ m b o an toàn c a
TCTD và Thông t 19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010 s a đ i b sung Thông t 13 đ c xem là công c mà các NH TMCP d a vào đó đ đánh giá m c đ đ m b o an toàn VTC đ i v i ho t đ ng c a mình. Tuy nhiên, các NHTM đ u g p khó kh n
trong vi c th c hi n vì khó áp d ng. n c nh theo quy t đ nh tr c đây s 457/2005/Q -NHNN ngày 19/04/2005 các NHTM c ng không th áp d ng m t cách chính xác rõ ràng v i khái ni m t l an toàn t i thi u. Nay Thông t m i còn thêm khái ni m t l an toàn riêng l và t l an toàn h p nh t, t h n các Ngân hàng s g p khó kh n trong vi c áp d ng. Chính vì l đó, h u h t các NH TMCP khi công b VTC h u h t là VTC c p 1.
3.4.4. T ngc ng công tác thanh tra, giám sát.
Vi c thanh tra giám sát nh m đ m b o an toàn cho c h th ng ngân hàng và t o ni m tin cho công chúng. NHNN có th giám sát t xa ho c thanh tra tr c ti p giúp phát hi n, phòng ng a k p th i r i ro c ng nh đánh giá các công c an toàn
đ i v i h th ng ngân hàng.
Xây d ng h th ng c nh báo s m r i ro tín d ng và hoàn t t quy trình thanh
tra đ i v i ngân hàng vì ngu n thu ch y u c a các NHTMCP t p trung vào tín d ng n u mãng tín d ng b r i ro s có nhi u h lu khó l ng kéo theo.
Ngoài ra, NH c ng có th ph i h p v i các c quan ki m toán, c quan an
ninh m ng và các c quan giám sát trong công tác v n đ ng n ch n kh n ng r i ro
đ o đ c, gây h u qu nghiêm tr ng đ n an toàn c a ngân hàng và c a c h th ng.
3.5. Gi i pháp h tr khác đ i v i các ngân hàng th ng m i c ph n. 3.5.1. Ti p t c th c hi n c c u l i ho t đ ng ngân hàng.
Trong quá trình t ng v n theo l trình đ t ra, các NHTMCP c n thày đ i các m t sau:
Th nh t, c c u l i ngu n tài chính. Bên c nh ngu n VTC thì ho t đ ng c a
ngân hàng đ c ti n hành trên c s ngu n v n huy đ ng ti n g i có k h n và chi m d ng v n t các tài kho n ti n g i thanh toán c a các t ch c và các cá nhân. Nâng cao hi u qu đ ng v n thì ngân hàng ph i tích c c tìm ki m đ ng v n r và
n đnh ngu n b ng huy đ ng k h n dài. Ngu n v n giá r th c hi n thông qua phát tri n h th ng ATM, tr l ng qua tài kho n, trung gian thanh toán, liên thông v i th tr ng ch ng khoán, …
Th hai, c c u l i tài s n có. Tài s n có c a các NHTMCP Vi t Nam ch y u t p trung vào mãng tín d ng, các mãng đ u t khác còn h n ch . tránh nh ng r i ro tín d ng bên c nh nh ng kho n tín d ng ph i c c u l i d n , ngân hàng c n xây d ng chi n l c ngành hàng và khách hàng rõ ràng, hoàn thi n h th ng đánh giá nhu c u khách hàng đ thi t k nh ng s n ph m tín d ng phù h p v i m t m c giá h p lý.
Th ba, t ng b c t o l p th tr ng th c p. Bên c nh th tr ng chính th c là nêm y t c phi u trên sàn, các ngân hàng c ng có th ch ng khoán hóa các tài s n có ch t l ng cao c a mình đ đa d ng hóa s n ph m cung ng cho th tr ng c ng nh t ng tính thanh kho n cho mình.
3.5.2. Xây d ng chi n l c nhân s .
Nhân s đ c xem là y u t c t lõi cho s phát tri n c a b t c m t t ch c nào, và Ngành ngân hàng c ng c n coi tr ng y u t c t lõi đó. Hi n nay, m t s
ngân hàng đã thành l p đ c trung tâm đào t o riêng nh ng v lâu dài nên g n chi n l c h p lý đ m b o ngu n nhân s n đnh và có ch t l ng cao, có tính k th a, tránh s xáo tr n khi m t đi m t nhân s quan tr ng, vì trong giai đo n g n
đây đang di n ra tình tr ng thu hút nhân s l n nhau gi a các ngân hàng đi u này gây nh h ng không nh đ n tính b n v ng và n đnh c a ngân hàng mà còn gây tâm lý hoang mang cho c ng i lao đ ng.
Phát tri n c s h t ng k thu t và ng d ng công ngh kinh doanh hi n đ i có ý ngh a quy t đ nh đ n s phát tri n ngân hàng. ây là đi u ki n đ tri n khai th c hi n các ho t đ ng d ch v , cung ng các s n ph m ti n ích cho khách hàng.
Tùy theo đi u ki n c th v kh n ng tài chính, các ngu n l c, m ng l i ho t
đ ng,… m i ngân hàng có b c phát tri n đ u t khác nhau. Thông th ng, m t ph n VTC s đ c dùng đ đ u t vào kho n m c này và xét khía c nh kinh doanh thì đây là kho n m c không tr c ti p t o ra l i nhu n nh ng l i r t quan tr ng vì nó là c s đ phát tri n các s n ph m d ch v . u t vào công ngh hi n
đ i s làm t ng chi phí ban đ u nh ng s gi m chi phí nghi p v trong dài h n, thu hút thêm khách hàng, qu n tr đ c r i ro tác nghi p, thông tin nhanh chóng. Vì v y, phát tri n công ngh là cách gián ti p t o ra l i nhu n. Do đó, d a vào kh
n ng c a ngân hàng và đ u t h p lý c ng là cách nhà qu n tr s d ng hi u qu ngu n VTC.
Th i gian qua, nhi u ngân hàng đã tri n khai các ph n m m hi n đ i v i ch c n ng ho t đ ng tr c tuy n, t o thêm nhi u s n ph m gia t ng cho khách hàng trong quá trình giao d ch v i ngân hàng. Các ph n m m mà m t s NHTM đang
ng d ng đ u là nh ng ph m th h m i đ c nhi u ngân hàng trên th gi i đang
s d ng nh ng t c đ tri n khai còn ch m, không đ ng b ho c ch a t o đ c c
ch v n hành và khai thác hi u qu công ngh đó. Do v y, th i gian t i, các NH TMCP v n ph i tích c c hoàn thi n h n h th ng công ngh .
K T LU N CH NG 3.
N i dung đ c trình bày Ch ng 3 đã cho th y đ c đi m m nh, y u, th i
c c ng nh nh ng thách th c mà h th ng Ngân hàng ph i đ i m t. Bên c nh đó,
tác gi bài vi t c ng đ xu t nh ng bi n pháp c b n đ t ng VTC cho các ngân hàng. ng th i, c ng đ a ra nh ng ki n ngh đ i v i các c p qu n lý c ng nh n i l c m i ngân hàng nh m đ t đ n hi u qu t t nh t cho ho t đ ng ngân hàng, và suy cho cùng góp ph n n đnh h th ng tài chính, phát huy vai trò đi u ti t dòng v n phát huy hi u qu t i đa, phát tri n n n kinh t c a qu c gia.
K T LU N
Trong khuôn kh nghiên c u c a Lu n v n, tác gi mong mu n mang đ n
cho ng i đ c m t c s lý lu n c b n v v n c a ngân hàng, cùng nghiên c u không ngoài m c đích tìm ra gi i pháp giúp h th ng NHTM ngày m t phát tri n b n v ng.
Tác gi chân thành c m n nh ng ai đã đ ra th i gian quý báu c a mình đ
xem qua bài vi t. ng th i, mong mu n nh n đ c s đóng góp ý ki n đ đ tài hoàn thi n h n, mang tính khoa h c h n và t đó ng i vi t có thêm ph n ki n th c quý báu.
H n ai h t, Tác gi r t c m n Quý th y cô tr ng i H c Kinh T TP.HCM.
TÀI LI U THAM KH O Tài li u ti ng vi t:
Qu n tr Ngân hàng, NXB Lao đ ng Xã h i, n m 2007, PGS.TS Tr n Huy Hoàng.
nh v h th ng ngân hàng Vi t Nam so v i các n n kinh t trong khu v c và trên th gi i c a tác gi Lê Thu H ng và Th Bích H ng (Vi n Chi n l c Ngân hàng, NHNN).
PGS.TS Tr n Huy Hoàng, Qu n tr Ngân hàng, NXB Lao đ ng Xã h i, n m
2007
Qu n tr ngân hàng th ng m i, NXB Tài Chính, n m 2004, Peter S.Rose.
T p chí và các trang web: www.sbv.gov.vn/ http://www.saga.vn/ http://cafef.vn/ http://www.sbv.gov.vn/ http://www.nganphu.com/vn http://atpvietnam.com/ http://www.ffb.edu.vn/ http://www.baohoabinh.com.vn/ http://www.baomoi.com/ http://www.bmt7.vn/ http://vnbusiness.vn/ http://vneconomy.vn/