( năv tính: t đ ng) CH TIÊU 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 1. T ng tài s n có 2. Ngân qu 3. Ch ng khoán Chính ph 4. Mua ti nătrungă ng 5. Bán ti nătrungă ng 222.089 63.388 19.353 5.133 1.031 255.495 76.140 11.070 12.183 982 307.614 92.073 8.106 5.530 160 366.748 117.723 10.983 32.549 28.197 414.668 87.188 26.049 17.478 5.293 * Ngân qu / T ng tài s n có (%) * Ch ng khoán Chính ph / T ng tài s n có (%)
* (Mua ti nătrungă ngăậ Bán ti n
trungă ng)ă/ăT ng tài s n có (%)
28,54 8,71 1,85 29,80 4,33 4,38 29,93 2,64 1,76 32,09 2,99 1,18 21 6,28 2,94
Ngân qu c a VCB bao g m các kho n là ti n m t, ti n g i Ngân hàng
Trungă ngăvƠăti n g i các t ch c tín d ng khác. Trong c n m th iăđi m, t l Ngân qu / T ng tài s n có c aă ngơnă hƠngă đ u r t cao (trong kho ng t 21 đ n
32%),ăđi u này ch ng t ngân hàng d tr m t ph n ngân qu r t l n cho công tác thanh kho n,ăn mă2012ăngơnă qu / t ng tài s n có gi m m nh xu ng 21% vì các kho n ngân qu nƠyăcóăđ căđi m là không sinh l i cho ngân hàng ho c kh n ngă
sinh l i r t th p. Khi ngân hàng mu nă đemă l iă đ đ m b o an toàn cao cho các kho n v năhuyăđ ng t khách hàng, phòng ng aătr c r i ro thanh kho n thì t t
nhiênăngơnăhƠngăc ngăph i ch p nh n hy sinh kh n ngăsinhăl i cao c a các kho n v n này.
N mă2008,ăkho n d tr thanh kho n c a VCB b ng ch ng khoán chính ph chi m 8,71% t ng tài s n có, gi m xu ngă4,33%ăvƠoăn mă2009,ăcònă2,64%ăvƠoăn mă 2010,ăt ngănh lên 2,99%ăvƠoăn mă2011,ăvƠăn mă2012ăt ngăm nhăđ n 6,28%. N u so v iăcácăngơnăhƠngăth ngăm i c ph n thì t l nƠyălƠăt ngăđ i cao, vì các ngân
hƠngăth ngăm i c ph n do e ng i tính thanh kho n c a th tr ng ti n t trong giai
đo nă đ u phát tri n nên ch d tr m t ph n r t nh b ng các lo i ch ng khoán chính ph (t l c a kho n m c này ch chi m kho ng 1% trên t ng tài s năcó).ă i v iăcácăngơnăhƠngăth ngăm i có ph n v n s h u ch y uălƠăNgơnăhƠngăNhƠăn c,
nh ăVCB,ăthìăv năđ tích tr ch ng khoán chính ph làm ngu n thanh kho n là vi c r tăbìnhăth ng, vì các ngân hàng này ph i theo s ch đnh c a Ngân hàng Trung
ngăvƠăluônăcóăNgơnăhƠngăTrungă ngăđ ng ra ch p nh n chi t kh u khi c n thi t.
Ng c l i v i ch tiêu tr ng thái ngân qu , ch tiêu tr ng thái ti nătrungă ngă
thu n ch m c th p, ch m că1,85%ăvƠoăn mă2008ăvƠă1,76%ăvƠoăn mă2010ăvƠă 1,18%ăvƠoăn mă2011, 2,94% n mă2012,ăriêngăn mă2009ăch tiêuănƠyăđ t 4,38%. Trong su t nhi uăn măho tăđ ng,ăVCBăđƣăl a ch n chi năl c thanh kho n d a vào tài s n có là ch y u, không ph thu c vào th tr ng ti n t liên ngân hàng. Nguyên nhân vì chi năl c thanh kho n d a trên các kho n m c tài s n n nh ăđiă
vay trên th tr ng liên ngân hƠngăgiúpăngơnăhƠngăcóăđ c kh n ngăsinhăl i t tăh nă
cho tài s n vì ch c năduyătrìăl ng ngân qu m c th p, tuy nhiên, không ph i lúc
cách thu n l i,ăvìăc ngăph i ph thu c vào d tr c a nh ngăngơnăhƠngăđó,ăh năn a th tr ng liên ngân hàng n c ta l iăch aăphátătri n m nh,ăch aăth t s là m t kênh h tr hi u qu và k p th i cho các ngân hàng trong nh ng th iăđi măkhóăkh n.ă N mă2009,ăVCBăs d ng m t kho n ch ng khoán Chính ph có giá tr ghi s là 5.750 tri uăđ ngăđ c c m c đ đ m b o cho kho n vay c a ngân hàng t i Ngân
hƠngăNhƠăn c. V năđ này nh m m căđíchăduyătrìăkh n ngăthanhăkho n cao c a ngân hàng trong khi th tr ng liên ngân hàng có nh ngăgiaiăđo n g p khóăkh nădoă nhăh ng kh ng ho ng kinh t , n n kinh t trongăn c ch u tình tr ng l m phát cao.
Theoă Thôngă t ă s 13/2010/TT-NHNNă ngƠyă 20/05/2010vƠă Thôngă t ă s
19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010 c aăNgơnăhƠngăNhƠăn căquyăđnh v các t l đ m b o an toàn trong ho tăđ ng c a t ch c tín d ngăcóăquyăđ nh:ăắT l t i thi u b ng 15% gi a t ng tài s n Có thanh toán ngay và t ng N ph i tr ”.ăTìnhă
hình v t l kh n ngăchiătr c aăVietcombankănh ăsau:
B ng 2.8: Tình hình t l v kh n ng chi tr và t l c p tín d ng vào cu i ngày 31/12/2010, 31/12/2011,31/12/2012c a VCB
( năv tính: tri uăđ ng)
CH TIÊU 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 1. Tài s n Có thanh toán ngay
2. T ng N ph i tr 3. Cho vay khách hàng 4. Ngu n v năhuyăđ ng 47.878 286.278 176.813 204.725 57.400 337.271 209.418 241.700 66.834 372.181 241.163 301.478 * T l kh n ngăchiătr (1/2) (%) 16,72 17,01 17,96 * T l c p tín d ng so v i ngu n v năhuyăđ ng (%) 86,37 86,64 79,99
(Ngu n: T ng h p t BáoăcáoătƠiăchínhăn măă2012 c a VCB )
LƠăngơnăhƠngăhƠngăđ u Vi t nam v d ch v thanh toán, nhìn chung VCB
luônăđ căđánhăgiáălƠăm t ngân hàng có thanh kho n t t do có ngu n ti n g i khách hàng và ngu n v n liên ngân hàng d i dào. Công tác qu n lý thanh kho n c a VCB
đ c th c hi n khá t t, th hi n qua vi c thi t l păc ăch ki m soát và theo dõi h p lý tình tr ng thanh kho n hàng ngày và dài h n. Trong quá trình ho tă đ ngngân hàng luôn theo dõi, phân tích tài s n và công n theo k đáoăh n th c t ; ki m soát ch t ch trênăc ăs n m b t và d đoánăl uăl ng ti n g i,ărútăvƠăchoăvay,ăcácăđ ng
thái c a khách hàng theo t ng ngày, t ng tu n, t ngăthángăđ xây d ng k ho ch s d ng v n,ăđ aăraăđ xu t k p th i nh m ng phó v i t ng di n bi n thanh kho n song song v i vi căđ m b o hi u qu đ uăt ătƠi chính.
V iă vaiă tròă nh ă m tă ngơnă hƠngă đ u tàu trong toàn b h th ng ngân hàng,
VCBăđƣătuơnăth đúngăquyăđnh c aăNHNNă(Thôngăt ăs 13/2010/TT-NHNN ngày
20/05/2010vƠă Thôngă t ă s 19/2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010 c a Ngân hàng
NhƠăn c) v các t l b oăđ m an toàn trong ho tăđ ng, s li u b ng 2.8 cho th y kh n ngăthanhătoánăc a ngân hàng k tăthúcăn mătƠiăchínhă2012 đ uăđ c duy trì m căđ an toàn, c th là t l kh n ngăchiătr đ t 17,96%, t l c p tín d ng trên t ng ngu n v năhuyăđ ng đ t 79,99%.
VietcombankălƠăngơnăhƠngăth ngăm iăhƠngăđ u tính thanh kho n r t t t. S li u t ng k t cho th y, trong quan h liên ngân hàng n iăđa, VCB v n duy trì ho t
đ ng kinh doanh v n 2 chi u (thu hút v năvƠoăvƠăchoăvayăra)ănh ngăv n duy trì v th lƠăắNgơnăhƠng c p v n liên ngân hàng. Trong quan h liên ngân hàng qu c t , VCB duy trì quan h g i v n n căngoƠiăđ m b o an toàn tuy tăđ i v n ngo i t
đ ng th i gi năđnh thanh kho n thanh toán qu c t r t cao. Uy tín qu c t c a
VCBănh ăt păđoƠnăMIZUHOăđánh giá là s m t Vi t Nam. Nh uy tín cao nên các
ngơnăhƠngăn căngoƠiăđƣăch năVCBăđ cho vay v n ậ lo i tín d ng tài chính r t quý
giá,giúpăVCBăt ngăthêmăv năhuyăđ ng đ ph c v n n kinh t , v aăt ngăngu n thu cho tài kho n v n c aăn c ta.
2.3 Nh ng thành t u Vietcombank đ t đ c trong giai đo n 2008 ậ 2012
Sau khi th c hi n thành công vi c phát hành c phi u l năđ u ra công chúng (IPO), VietcombankăđƣăhoƠnăt t các th t c và chính th c chuy năđ i ho tăđ ng v i
t ăcáchălƠăm t NHTM c ph nădoăNhƠăn c s h u chi ph i t ngày 02/06/2008.
N mđƣătrôiăqua v i nhi u di n bi n và s ki n.
Trong b i c nhămôiătr ng kinh doanh nhi u bi năđ ng ph c t păVCBăđƣătíchă
c c phát huy th m nh s n có, linh ho t, nh yăbén,ăđ i m i, ch đ ng n m b tăc ă
h iăkinhădoanhă,ăv t qua thách th c.ăDoăđó,ăv n ti p t c đ căđƠăphátătri n trong su tăn m n măqua,ăanătoƠnăv hi u qu ho tăđ ngăđ căđ m b o. Ho tăđ ng c a
T ngătr ng năđ nh, ho tăđ ng an toàn, hi u qu .
T ng tài s n c a VCB t i th iăđi mă31/12/2012ăđ t g n 415 nghìn t ,ăt ngă192ă
nghìn t so v i th iăđi mă31/12/2008,ăđ t m căt ngăbình quơnă~17%ăn m.ăTrongă5ă n măqua, m c dù c nh tranh trong th tr ngăhuyăđ ng v nngày càng gay g t, VCB v năduyătrìăđ c m căt ngătr ngăhuyăđ ng v năbìnhăquơnătrênă17%/n m,ătrongăđóă n mă2010ăvƠă2012ăt căđ t ngătr ngăđ t trên 20%.
T ngătr ngăhuyăđ ng v n t oăđi u ki n cho VCB đ y m nhăt ngătr ng tín d ng, t căđ t ngătr ng bình quân 2008-2012ăđ tă~21%ă/ăn m,ăđ aăt ngăd ăn cho
vayăt ngăt g n 113 nghìn t t i th iăđi m cu năn mă2008ălênă241ănghìnăt t i th i
đi m cu iă n mă 2012.ă T ng thu nh pă tr c d phòng r i ro tín d ng t ngă t 6,3 nghìn t n mă2008ălênă9ănghìnăt trongăn mă2012,ăt ngăbìnhăquơnătrênă9%ăn m.ăL i nhu nătr c thu t ngăt 3,6 nghìn t lên g n 5,8 nghìn t , t ngăđ ngăv i t căđ bìnhăquơnă~13%/n m.
Trong b i c nh c nh tranh gay g t v lãi su t và th ph n trên c hai th tr ng
huyăđ ng và tín d ng khi n thu nh p t lãi c a các ngân hàng b nhăh ngăđangăk ,
VCBăđƣăduyătrìăđ c m c chênh l ch lãi su t gi a tài s n ậ ngu n v n ~3% qua các
n măqua.ăCácăch tiêu hi u qu sinh l i c a tài s n và v n ch s h u c a VCB
đ c duy trì m căt ngăđ i cao so v i trung bình c a ngành ngân hàng.
Chi năl c phát tri năchoăgiaiăđo n 2011-2020ăđ cărƠăsoát,đi u ch nh; mô hình và b máy t ch căđ c c ng c , hoàn thi n.
VCBăđƣăth c hi n rà soát và hoàn t t vi căđi u ch nh chi năl c phát tri n giai
đo n 2011-2020ăbámăsátăđ nhăh ng ch đ o c a Chính ph , NHNNvà th c t ho t
đ ng c aăVCB.ăTrongăgiaiăđo n v aăqua,ătr c nh ng bi năđ ng l n c a th tr ng,
VCBăc ngăđƣăk p th i cân chnhăđ nhăh ng chi năl c,ăđ m b o an toàn và hi u qu trong ho tăđ ng.
Mô hình t ch c t i H i s chính t ngăb căđ c chu n hóa theo kh i. Trong nh ngăn măqua,ăVCBăđƣăth c hi năc ăc u l i kh i v n, kh i tín d ng, kh i qu n lý r i ro thông qua thành l p m i và b sung ch căn ngănhi m v m t s phòng ban, xây d ng kh i tài chính, kh i bán l ; thành l p Trung tâm Công ngh thông tin, Trung tâm th trênăc ăs nâng c p Trung tâm tin h c và phòng Qu n lý th .
M ngă l i ho tă đ ng không ng ngă đ c m r ng, h th ng các công c qu n lý t ngăb căđ c hoàn thi n.
Công tác phát tri n m r ng m ngă l iă đ c tri n khai liên t că vƠă cóă đ nh
h ng, nâng t ng s chi nhánh t 61 (n mă 2008)ă lênă 78 chiă nhánhă (n mă 2012);ă trongă5ăn măqua,ă182ăphòngăgiaoăd chăđƣăđ c thành l p m iătrênăđ a bàn c n c.
Trongăn mă2010,ăVCBăc ngăđƣăhoƠnăt t th t căđ aăCôngătyăchuy n ti n VCB t i M vào ho tăđ ng chính th c.
H th ng Quy ch n i b c a VCB t ngăb căđ c hoàn thi n, b sung. Bên c nh các quy ch có tính ch tăắkhung”ănh ă i u l , Quy ch Qu n tr n i b , Quy ch t ch c và ho tăđ ng c a HDQT- nhi u quy ch , chính sách quan tr ngăkhácăđƣă đ c ban hành,ătrongăđóăđ c bi t ph i k đ n: Chính sách qu n lý r i ro, Quy ch chi tr ti năl ngăvƠăQuyăch phân ph i qu l ngăkinhădoanh,ăQuyăch tài chính, Quy ch qu n lý cán b ,ăQuyăđ nh qu n lý h th ng m ngăl i, Quy ch chuy n giá v n n i b ,ầă
Công tác qu n tr r iăroăđ c bi tăđ căchú tr ng.
Chính sách qu n tr r iăroăđ c h th ng hóa và th c hi năđ ng b trong toàn h th ng. Bên c nhăđó,ăVCBăđangăti p t c tri n khai các d án xây d ng mô hình
đoăl ng và qu n tr các lo i r i ro tr ng y u trong ho tăđ ng ngân hàng g m r i ro tín d ng, r i ro tác nghi p, r i ro th tr ng v i s tham gia c aăchuyênăgiaăt ăv n qu c t uy tín, t oăđi u ki năđ aăh th ng qu n tr r i ro c a VCB ti p c n g năh nă
nh ng thông l tiên ti n c a th gi i.
Công tác phân lo i n và ki m soát ch tă l ng tín d ngă đ că đ c bi tchú tr ng. T quỦă2/2010,ăVCBăđƣăđ aăvƠoăápăd ng h th ng phân lo i n đnh tính
(đ c xây d ngătrênăc ăs t ăv n c aăE&YăvƠăđ c NHNN phê duy t).ăDoăđóăt l n x u c a VCB luôn ph n nh trung th c, minh b ch, ch tă l ng tín d ng c a ngân hàng. Trong th i gian qua, VCBăc ngăluônătrú tr ng thu h i n , tích c c x lý n x u. T l n x u c aăVCBăđƣăgi m t 4,6% t i th iăđi m 31/12/2008 xu ng còn 2,26% t i th iăđi mă31/12/2012ăvƠăluônăd i m că3%ătrongăcácăn măt 2009-2012.
Trongă giaiă đo n 2008-2012ă Vietcombankă đƣă hoƠnă t t vi că t ngă v nă đi u l
theoăcácăph ngăánăđ că H C ăthôngăqua,ăc th : phát hành c phi u cho c
đôngăhi n h u,ă t ngăv năđi u l thêm 9,28% (2010) và 33% (2011) v i giá phát hành b ng m nh giá; tr c t c 2010 b ng c phi u,ăt ngăv nă đi u l thêm 12% (2011) và th c hi n thành công vi c phát hành riêng l 15% v n c ph n (sau phát hành) cho c đôngăchi năl căMizuhoăCorporateăBankă(n mă2011).ă
Vi c ký k t thành công th a thu n h p tác chi năl c v i Mizuho Corporate
Bankă Ltdă vƠoă ngƠyă 30/09/2011ă đƣă đánhă d uă b c chuy n mình quan tr ng c a Vietcombank, t o ti năđ cho nh ngăđ tăpháătrongăt ngălai;ăđ ng th i ghi nh n thành công c a Vietcombank trong vi c t o d ng ni mătinăđ i v iănhƠăđ uăt ăn c ngoài thông qua k t qu kinhădoanhăđ tăđ căc ngănh ăs minh b ch trong thông
tin.ă i uănƠyăcƠngăđ c bi tăcóăỦăngh aătrong b i c nh kinh t th gi i lâm vào suy thoái trong su tă5ăn măqua.
Minh b chăhóaăthôngătin,ăt ngăc ng quan h c đông,ănhƠăđ uăt .
Trong nh ngăn măqua,ăVietcombankăđƣăth c hi n t t công tác công b thông tin, tuân th cácăquyăđnh c a pháp lu t, không ng ng nâng cao tính minh b ch. Bên c nhăđóăVietcombankăđƣăduyătrìăcácăcu c ti p xúc v i ch tăl ng thông tin t t v i
hƠngă tr mă l tă nhƠă đ uă t ă m iă n m;ă côngă tácă quană h nhƠă đ uă t ă (IR)ă c a
Vietcombankăđ c r t nhi uănhƠăđ uăt ăghiănh năvƠăđánhăgiáăcao.ăVietcombankăđƣă
duy trì chính sách chi tr c t căhƠngăn mă năđ nh m că12%ă,ătrongăđóăcóă4ăn mă
chi tr b ng ti n m tăvƠă1ăn măchi tr b ng c phi u (2010).
N mă2009ăVCBăđƣăth c hi n thành công vi c niêm y t c phi u l năđ u t i S Giao d ch ch ng khoán TP.HCM. S c phi u phát hành thêm hƠngăn măc ngăđ c
đ ngăkỦăniêmăy t b sung k p th i. G năđơyănh t,ăVCBăđƣăhoƠnăt t th t c niêm y t s c phi u thu c s h u c a c đôngă NhƠă n c (chính th c niêm y t t ngày
14/05/2012);ăđ aăc phi u VCB vào danh sách nh ng c phi u có nhăh ng l n nh tă đ n Vn-index. Hi n nay, c phi u VCB là c phi u thu c VN30 và là m t trong các c phi u có quy mô v n hóa l n nh t th tr ng (~3 t USD). T khi niêm y t t i nay, c phi uăVCBăluônăđ c giao d ch m c giá cao nh t trong s các c
phi u ngân hàng niêm y tăvƠăluônăđ c nhƠăđ uăt ăn c ngoài duy trì tr ng thái
muaăròngăhƠngăn m.
C ng c quan h khách hàng, chu năhóaăth ngăhi u, nâng c p h th ng
ngơnăhƠngălõi,ăđ y m nh các ho tăđ ng vì c ngăđ ng và m r ng quan h đ i ngo i.
CôngătácăkháchăhƠngăđ c VCB đ c bi t chú tr ng, ch tăl ng d ch v đƣăvƠă đangăt ngăb căđ c c i thi n rõ nét. Ni m tin và uy tín c aăVCBătrongăđôngăđ o
kháchăhƠngăngƠyă cƠngăđ c c ng c và phát huy. D án chu năhóaăth ngă hi u VCB sau g nă haiă n mă tri nă khaiă đƣă đ c hoàn t t v i s t ă v n c a Allen International (Anh Qu c).ăNgƠyă31/03/2013,ăVCBăđƣăchínhăth c gi i thi u h th ng nh n di năth ngăhi u m i, th hi n cam k t và quy t tâm xây d ng m tăth ngă
hi u uy tín, thân thi n và b n v ng.
D ánăđ uăt ăđ i m i h th ngăCoreăbankingăđ c phê duy tăn m 2011ăđangă đ c tri năkhaiăđúngăti năđ . Có th nóiăđơyălƠăd ánăđ uăt ăvƠoăcôngăngh quan tr ng nh t c a VCB trong nh ngăn măqua.ăNgơnăhƠngăđƣădƠnhăkh iăl ng l n nhân