L IM U
3.1.3.Chin lc kinh doanh ca ACB
Ngay t nh ng ngày đ u ho t đ ng, ACB đư xác đ nh t m nhìn là tr thành ngân hàng TMCP bán l hàng đ u Vi t Nam. Chuy n đ i t quy t c kinh doanh đ n
gi n sang chi n l c kinh doanh b ng s khác bi t hóa. nh h ng ngân hàng bán l (đ nh h ng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghi p v a và nh ) v i chi n l c:
- T ng tr ng cao t o nên s khác bi t trên c s hi u bi t nhu c u c a khách
hàng và h ng t i khách hàng.
- Xây d ng h th ng qu n lý r i ro đ ng b , hi u qu và chuyên nghi p đ m b o cho s t ng tr ng b n v ng.
- Duy trì tình tr ng tài chính m c đ an toàn cao, t i u hóa vi c s d ng v n
c đông (ROE m c tiêu là 30%) đ xây d ng ACB tr thành m t đ nh ch tài chính
v ng m nh, có kh n ng v t qua m i th thách trong môi tr ng kinh doanh còn
ch a hoàn thi n c a ngành Ngân hàng Vi t Nam.
- Có chi n l c chu n b ngu n nhân l c và đào t o l c l ng nhân viên chuyên nghi p nh m đ m b o quá trình v n hành c a h th ng liên t c, thông su t và hi u qu . Xây d ng “V n hóa ACB” tr thành y u t tinh th n g n k t toàn h th ng m t cách xuyên su t. ACB đang t ng b c th c hi n chi n l c t ng tr ng
3.1.4. a bƠn kinh doanh
- n 31/05/2014, ACB có 346 chi nhánh và phòng giao d ch đang ho t đ ng t i 47 t nh thành trong c n c.
- Tính theo s l ng chi nhánh và phòng giao d ch và t tr ng đóng góp c a m i khu v c vào t ng l i nhu n Ngân hàng, thì Thành ph H Chí Minh, mi n
ông Nam b và vùng đ ng b ng Sông H ng là các th tr ng tr ng y u c a Ngân
hàng.
3.1.5. Nhơn s
- Tính đ n 31/12/2013, t ng s nhân viên c a ACB là 8.791 ng i. Cán b có
trình đ đ i h c và trên đ i h c chi m 93%, th ng xuyên đ c đào t o chuyên
môn nghi p v t i trung tâm đào t o riêng c a ACB.
- Hai n m 1998-1999, ACB đ c Công ty Tài chính Qu c t (IFC) tài tr m t
ch ng trình h tr k thu t chuyên v đào t o nghi p v cho nhân viên, do Ngân hàng Far East Bank and Trust Company (FEBTC) c a Phi-lip-pin th c hi n. Trong
n m 2002 và 2003, các c p đi u hành đư tham gia các khoá h c v qu n tr ngân
hàng c a Trung tâm ào t o Ngân hàng (Bank Training Center).
3.1.6. K t qu ho t đ ng kinh doanh c a Ngơn hƠng TMCP Á Chơu
Bi u đ 3.1 T ng tài s n ACB giai đo n 2009 -2013 ( VT t đ ng)
Bi u đ 3.2 T ng v n huy đ ng c a ACB giai đo n 2009 -2013 ( VT t đ ng)
(Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên c a ACB giai đo n 2009 -2013)
Bi u đ 3.3 T ng d n cho vay c a ACB giai đo n 2009 -2013 ( VT t đ ng)
(Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên c a ACB giai đo n 2009 -2013)
N m 2012 đi qua ghi nh n nhi u khó kh n, th thách mà m i m t ngân hàng
ph i đ i m t đi u ch nh ho t đ ng đ phù h p v i tình th và đ t n t i. Bên c nh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
nh ng khó kh n mang t m vóc v mô, ACB còn g p ph i bi n đ ng riêng làm nh
h ng tr m tr ng tình hình ho t đ ng kinh doanh c a ACB. N m 2013, tuy v n còn ch u nh h ng c a bi n c tháng 08/2012 nh ng ACB đư tr v ng, ti p t c lành m nh hóa b ng t ng k t tài s n, c ng c các ho t đ ng ngân hàng truy n th ng và thu h p các ho t đ ng đ u t . c dù l i nhu n và các ch tiêu khác không nh k
v ng, nh ng nhìn chung k t qu mà ACB đ t đ c là đáng khích l trong hoàn c nh kinh t khó kh n và n l c kh c ph c và x lý các v n đ t n đ ng c a mình. Thu nh p thu n c a ACB trong n m 2013 s t gi m 3% so n m 2012, nh ng m c gi m có th xem nh không đáng k trong đi u ki n d n tín d ng c a ACB
không t ng tr ng. Theo k ho ch ho t đ ng n m 2014, thu nh p c a ACB d ki n
s t ng h n 20% so n m 2013.
Bi u đ 3.4 T ng L i nhu n tr c thu c a ACB giai đo n 2009-2013 ( VT t đ ng)
(Ngu n: T ng h p t báo cáo th ng niên c a ACB giai đo n 2009 -2013)
3.1.7. Gi i thi u v Ngơn hƠng TMCP Á Chơu trên đ a bàn T nh Tây Ninh
Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh đ c thành l p theo quy t đ nh s
1471/ TC -PTCN.09 ngày 29/05/2009 c a Ch t ch H i đ ng Qu n tr Ngân
hàng TMCP Á Châu. Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh là m t chi nhánh c p I c a Ngân hàng TMCP Á Châu, có con d u riêng và n i dung ho t đ ng s
theo quy đ nh c a T ng iám c ACB ban hành.
- a ch 448 ng 30 Tháng 4, Khu ph 1, Ph ng 3, Th xư Tây Ninh,
T nh Tây Ninh
- i n tho i (066) 625 0899
- S l ng nhân viên 65 ng i
Tính đ n ngày 31/05/2014, trên đ a bàn T nh Tây Ninh, Ngân hàng TMCP Á
Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh - PGD Long Hoa
- a ch 53/1 Khu ph 1, Th tr n Hoà Thành, Huy n Hòa Thành, T nh Tây
Ninh
- i n tho i (066) 364 8091
- S l ng nhân viên 38 ng i
Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh - PGD Tr ng Bàng
- a ch Nhà b u đi n KCN Tr ng Bàng, xư An T nh, Huy n Tr ng Bàng, T nh
Tây Ninh
- i n tho i (066)3899699
- S l ng nhân viên 35 ng i
Ngân hàng TMCP Á Châu - CN Tây Ninh - PGD Tân Biên
- a ch Nhà b u đi n Tân Biên, KP 2, TT. Tân Biên, Huy n Tân Biên, Tây
Ninh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- i n tho i (066) 3739999
- S l ng nhân viên 27 ng i
3.2. TH C TR NG D CH V NGÂN HÀNG I N T T I NG ÂN HÀNG TMCP Á CHÂU TMCP Á CHÂU
3.2.1. Các d ch v ngơn hƠng đi n t đang đ c tri n khai t i Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB ONLINE)
3.2.1.1. Internet Service (Internet Banking)
Internet banking là d ch v ngân hàng đi n t c a Ngân hàng TMCP Á Châu, cho phép khách hàng có tài kho n ti n g i thanh toán t i ACB th c hi n giao d ch v i ngân hàng m i lúc m i n i thông qua thi t b là các máy tính đ bàn ho c xách tay có k t n i internet t i đ a ch : https://www.acbonline.com.vn, v i các ph ng
B ng 3.1 D ch v Internet Banking dành cho khách hàng cá nhân Tên gói d ch v Ph ng th c xác th c H n m c chuy n kho n TK th h ng tin c y ( ng kỦ t i qu y) TK th h ng thông th ng ( ng kỦ Online) Gói
chu n M t kh u t nh <= 500 tri u/ ngày
Chuy n kho n cho chính mình (Không gi i
h n h n m c ) Gói b c Ch kỦ đi n t đ ng <= 2 t /ngày <= 100 tri u đ ng/ ngày Gói vàng Ch kỦ đi n t t nh Không gi i h n h n m c
( Ngu n : www. acb. com. vn )
3.2.1.2. D ch v SMS Service (SMS Banking)
SMS Service là d ch v cho phép các khách hàng có tài kho n ti n g i thanh toán t i ACB th c hi n truy v n thông tin và thanh toán hóa đ n (ti n đi n, n c, đi n tho i, truy n hình cáp, b o hi m...) mà không c n ph i đ n ngân hàng. Khách hàng dùng đi n tho i di đ ng nh n tin theo cú pháp m u c a ngân hàng và g i đ n đ u s 997 đ th c hi n.
3.2.1.3. D ch v Phone Service (Phone Banking)
D ch v Phone Service c a Ngân Hàng Châu mang đ n cho khách hàng m t ti n ích ngân hàng m i. Phone Service là h th ng t đ ng tr l i ho t đ ng 24/7, khách hàng n vào các phím trên bàn phím đi n tho i theo mã do ngân hàng
quy đ nh đ yêu c u h th ng tr l i các thông tin c n thi t. Khách hàng ch c n
ph ng ti n đ n gi n là đi n tho i k t n i vào h th ng Phone Service, đ nghe các
thông tin v ngân hàng theo yêu c u m i n i trong ph m vi c n c và qu c t . V i Phone Service, khách hàng s ti t ki m đ c th i gian không c n đ n ngân hàng v n giám sát đ c các giao d ch phát sinh trên tài kho n c a mình m i lúc k c ngoài gi hành chánh. Phone Service ph c v khách hàng hoàn toàn mi n
phí.
3.2.1.4. D ch v m i tri n khai Mobile Service (Mobile Banking)
m i lúc m i n i thông qua các thi t b ngo i vi c m tay nh đi n tho i di đ ng, máy tính b ng có k t n i wifi, 3G, GPRS.
B ng 3.2 D ch v Mobile Service dành cho khách hàng cá nhân Tên gói d ch v Ph ng th c xác th c H n m c chuy n kho n TK th h ng tin c y ( ng kỦ t i qu y) TK th h ng thông th ng ( ng kỦ Online) Gói
chu n M t kh u t nh <= 500 tri u/ ngày
Chuy n kho n cho chính mình (Không
gi i h n h n m c ) Gói b c Ch kỦ đi n t đ ng <= 2 t /ngày <= 100 tri u đ ng/ ngày
( Ngu n : www. acb .com.vn )
3.2.1.5. K t qu kinh doanh ngơn hƠng đi n t Ngơn hƠng TMCP Á
Châu
ACB đư g t hái đ c thành công trong vi c kinh doanh d ch v ngân hàng đi n t . Hi n t i, Internet Banking, obile Banking là hai d ch v ngân hàng đi n t ch l c c a ACB, đ c ACB t p trung phát tri n. Các d ch v còn l i ch là ti n ích ACB dành cho khách hàng, nó ch có vai trò cung c p thông tin và không mang l i l i nhu n cho ngân hàng.
Bi u đ 3.5 Doanh s giao d ch Internet Banking và Mobile Banking ( VT t đ ng) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bi u đ 3.6 S l ng khách hàng giao d ch Internet Banking và Mobile Banking
( VT ng i)
(Ngu n Báo cáo đ nh k c a Trung Tâm Ngân hàng đi n t ACB t 2009 - 2013)
B ng 3.3 K t qu kinh doanh d ch v S S Service
(Ngu n Báo cáo đ nh k c a Trung Tâm Ngân hàng đi n t ACB t 2009 - 2013)
ua s li u, ta nh n th y r ng s li u d ch v Internet t ng m nh qua các n m c v s l ng khách hàng tham gia và doanh s nó đem v cho ACB là vô vùng to l n. Hi n nay, Ngân hàng T CP Châu đang t ng b c đ y m nh phát tri n d ch v Internet Banking, đ a ra nhi u ti n ích giúp d ch v này ngày càng h u ích h n v i ng i s d ng.
N m 2013, Ngân hàng T CP Châu đư tri n khai ti n ích s d ng trên đi n
tho i di đ ng có k t n i m ng, Mobile Banking là ti n ích dùng trên đi n tho i c a
Internet Banking. B c phát tri n m i này d ki n s đem l i ti n ích v t tr i h n cho khách hàng. Trong t ng lai, obile banking d ki n s mang l i l i nhu n đáng k cho ACB. N m 2009 2010 2011 2012 2013 Doanh s giao d ch ( vt t đ ng) 11.3 13.7 15.9 14.7 15.2 S l ng khách hàng ( vt ng i) 4,257 4,631 4,825 5,084 5,135
3.2.2. K t qu kinh doanh ngơn hƠng đi n t c a Ngơn hƠng TMCP Á
Châu ậKhu v c T nh Tơy Ninh
Bi u đ 3.7 S l ng khách hàng giao d ch Internet Banking và Mobile Banking
ACB –KV T nh Tây Ninh ( VT ng i)
(Ngu n Báo cáo đ nh k c a Trung Tâm Ngân hàng đi n t ACB t 2009 - 2013)
Bi u đ 3.8. S l t giao d ch Internet Banking và Mobile Banking
ACB – KV T nh Tây Ninh ( VT l t)
Bi u đ 3.9 Doanh s giao d ch Internet Banking và Mobile Banking ACB – KV T nh Tây Ninh ( VT t đ ng)
(Ngu n Báo cáo đ nh k c a Trung Tâm Ngân hàng đi n t ACB t 2009 - 2013)
Bi u đ 3.10 Doanh s thu phí Internet Banking và Mobile Banking
ACB – KV T nh Tây Ninh ( VT tri u đ ng)
(Ngu n Báo cáo đ nh k c a Trung Tâm Ngân hàng đi n t ACB t 2009 - 2013)
TMCP Á Châu ch ho t đ ng trên đ a bàn Tnh Tây Ninh trong 5 n m nh ng
đư đ t đ c thành t u đáng k . Qua s li u ta th y r ng l ng khách hàng s d ng
d ch v Internet Banking và obile Banking t ng m nh qua các n m, nh ng ph n l n là khách hàng s d ng gói mi n phí (gói d ch v chu n: truy v n thông tin s
Vi t Nam phát tri n r t m nh cùng v i vi c Tnh Tây Ninh đang có nhi u chuy n bi n m i v tình hình Kinh T - Xã H i, ngoài ra ACB đ nh h ng nâng cao các ti n ích dành cho khách hàng s d ng ngân hàng đi n t nên vi c t ng s l ng
khách hàng s d ng là t t y u.
N m 2013, s l t giao d ch qua Internet Banking và obile Banking đ t 46,403 giao d ch và doanh s giao dch lên đ n g n 40 t đ ng, đi u này đư đem l i
m c phí đáng k cho ACB. ua đó cho th y d ch v ngân hàng đi n t c a ACB
đang đ c khách hàng đón nh n.
3.2.3. ánh giá d ch v ngơn hƠng đi n t t i Ngân hàng TMCP Á Châu - Khu v c T nh Tây Ninh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
3.2.3.1. Thu n l i
Nh ng n m g n đây, T nh Tây Ninh có nh ng b c phát tri n khá t t v m i
ph ng di n. Ngày 29/12/2013 theo Ngh quy t c a Chính ph s 135/2013/NQ-
CP thành l p Thành ph Tây Ninh t nh Tây Ninh t o đi u ki n thu n l i cho các ho t đ ng kinh t nói chung và ho t đ ng tài chính ngân hàng nói riêng có đi u ki n đ phát tri n h n.
S ph bi n c a Internet và đi n tho i di đ ng trong nh ng n m đư t o thu n cho vi c cung c p d ch v ngân hàng đi n t t i T nh Tây Ninh. Theo s li u c a T ng c c Th ng Kê T nh Tây Ninh và C ng thông tin đi n t T nh Tây Ninh, tính đ n cu i n m 2012, có kho ng 350 ngàn ng i s d ng Internet, s thuê bao
Internet c t nh c tính đ t h n 40 ngàn thuê bao (t ng h n 22% so v i n m 2012) và m t đ đi n tho i đ t 1,2 máy/ng i. ây là m t ti m n ng l n cho vi c phát tri n ngân hàng đi n t .
Ngoài ra chính ph đư ban hành các Lu t, Thông t , Ngh đ nh, uy t đ nh
nh mt o hành lang pháp lỦ khuy n khích s phát tri n c a d ch v ngân hàng đi n
t . Trong đó, đáng chú Ủ là vi c ban hành Lu t giao d ch đi n t s 51/2005/ H11, đ c u c h i khoá XI thông qua ngày 29/11/2005 t i k h p th 8, chính th c có hi u l c t ngày 01/03/2006 sau hai n m so n th o. T c đ ra đ i c a m t b lu t
nh v y ph n nào nói lên nhu c u c a th c ti n. Lu t giao d ch đi n t ra đ i s giúp gi m các ho t đ ng th công trong ngành ngân hàng và gi m l ng ti n m t trên th tr ng, vì đây là c s pháp lỦ quan tr ng cho các giao d ch đi n t . Vi c ra đ i b Lu t v i n i dung v c b n gi ng nh các đi u c a b Lu t th ng m i đi n t m u do UNICTRAL (The United Nations' Commission on International Trade Law) biên so n - mà Lu t giao d ch đi n t c a m t s n c nh Úc và
Singapo đư d a trên đó - th hi n quy t tâm c a Chính ph trong vi c đ y m nh
các giao d ch đi n t c ng nh vi c h i nh p v i n n kinh t tri th c khu v c và th gi i.
3.2.3.2. Khó kh n
T nh Tây Ninh ho t đ ng kinh t d a vào nông nghi p là ch y u. y n m
g n đây tuy có nh ng b c phát tri n v kinh t , nh ng thói quen tiêu dùng b ng ti n m t v n là m t truy n th ng. s d ng ngân hàng đi n t thì b t bu c khách hàng ph i đ ng kỦ hòa m ng, đi u này d n t i vi c phát sinh chi phí . ng th i,