3.1.1 Nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân sự :
- Bố trí và phân công công việc hợp lý cho cán bộ để đảm bảo chất lƣợng công việc ,giúp cán bộ tín dụng có thời gian nghiên cứu thẩm định hồ sơ ,kiểm tra giám sát các hợp đống vay 1 cách tối ƣu giảm rủi ro .
- Tăng cƣờng công tác đào tạo và tái đào tạo ,thực hiện đào tạo định kỳ thƣờng xuyên để nâng cao trình độ kiến thức cũng nhƣ khả năng vận dụng những kinh nghiệm cập nhật mới kỹ thuật thẩm định tín dụng ,quản trị rủi ro nâng cao chất lƣợng tín dụng.
- Đào tạo đúng trọng tâm phải định hƣớng đúng tài và đức đƣa vào nhân sự nguồn để đào tạo năng cao nghiệp vụ để thay thế cấp quản lý có tâm và tầm nhằm phát triển bền vững và ổn định.
- Xây dựng cơ chế khen thƣởng dựa vào năng lực công việc cũng nhƣ chất lƣợng cho vay trong khâu thẩm định và đánh giá ,phân quyền thƣởng phạt rõ ràng qua đó mới năng cao chất lƣợng tính trách nhiệm trong khâu quyết định cho vay đối với nhân viên tin dụng.
- Thực hiện luân chuyển cán bộ trong quản lý khách hàng khác nhau có khả năng cao quản lý hiệu quả hơn .
3.1.2 Đổi mới trong chính sách khách hàng :
- Sacombank CN sài gòn cần xác định nhóm khách hàng mục tiêu để chăm sóc ,tăng cƣờng giới thiệu sản phẩm tập trung cho vay khách hàng quanh địa bàn và vùng lân cận nhằm để chăm sóc và cho vay dẽ quản lý .
- Ngoài ra có chính sách ƣu đãi đặc biệt với khách VIP và tính thanh khoản cao, thu hồi vốn là ƣu tiên hàng đầu trong HĐTD .Do đó đối với khách hàng tự trả nợ ,đúng hạn thì sacombank sẽ ƣu đãi tạo điều kiện tốt cho hợp đồng lần sau khi khách có nhu cầu tín dụng .điều này kích thích khách hàng có nhu cầu vay trả nợ đúng định kỳ .
3.1.3 Ứng dụng công nghệ thông tin :
Nâng cao công nghệ hiện đại có tính bảo mật tốt và đƣờng truyền mạnh là lợi thế đối với sacombank so với ngân hàng trong nƣớc cũng nhƣ quốc tế .áp dụng công nghệ thông tín là giá trị cốt lõi và chiến lƣợc của 1 ngân hàng hiện đại mang tính quốc tế áp dụng nhƣ ( công nghệ lƣu trữ chứng từ bớt tốn kém qua đó công nghệ thẻ chíp trên thế giới áp dụng bảo mật trong thanh toán nội địa và quốc tế).
3.1.4 Quản lý nợ quá hạn ,nợ xấu :
Phân nhóm các loại nợ để quản lý có phƣơng án thu hồi nợ nhanh hiệu quả tránh rui ro tín dụng ,lập phƣơng án thu hồi hoặc giúp đở khách hàng tái cấp vốn giải cứu hàng hóa để dữ vốn linh hoạt an toàn vốn cho sacombank tránh xảy ra rủi ro tín dụng làm mất vốn ngân hàng.
3.1.5 Thực hiện triệt để phân loại nợ trích lập dự phòng
Thực hiện nghiêm túc phân loại nợ tránh tình trạng vì kết quả kinh doanh nên không theo quy chuẩn trong cho vay bắt buộc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng tránh làm mất vốn sacombank làm triệt để phân nhóm loại nợ để quản lý chuyển nợ quá hạn đối với các khoản nợ vi phạm HĐTD có nguy cơ gây rui ro hạ bậc nợ thực hiện trích lập dự phòng rủi ro nhằm bù đắp tổn thất khi rui ro xảy ra.
3.2 KIẾN NGHỊ
3.2.1 Kiến nghị ngân hàng nhà nƣớc :
Nâng cao hiệu quả hoạt động trung tâm thông tin ( CIC )
Ngân hàng nhà nƣớc có biện pháp nghiêm khắc đối với các ngân hàng báo cáo các thông tin tín dụng cho CIC chậm và không chính xác hoặc các ngân hàng báo cáo định kỳ theo tháng , theo quý hoặc chậm dẫn đến đƣa ra quyết định cấp tín dụng sai nhẹ thì nợ quá hạn xấu khả năng mất vốn cao.
Nâng cấp đƣờng truyền trung tâm dữ liệu CIC cập nhật nhanh chống kịp thời chính xác tránh rủi ro HĐTD 1 tài sản đƣợc vay 2 nơi dẫn đến nợ quá hạn và nợ có khả năng mất vốn .
Ngân hàng nhà nƣớc phát huy vai trò là đầu mối giao lƣu trao đổi thông tin giữa các ngân hàng:
Ngân hàng nhà nƣớc thƣờng xuyên mở các lớp nghiệp vụ ngắn hạn năng cao hiểu biết thông tƣ của nhà nƣớc quy định và quy chế hoạt động và trao đổi thông tin
kịp thời với các ngân hàng ,ngân hàng là hạt nhân của nền kinh tế của 1 quốc gia lập ra 1 quy chuẩn trong hệ thống ngân hàng tránh tạo ra nợ xấu và rủi ro tín dụng mất vốn cao.
3.2.2 Đối với sacombank chi nhánh sài gòn:
-Thực hiện đúng việc phân tích rủi ro ,phân tích đúng và đủ theo NHNN Tăng cƣờng công tác trích lập dự phòng và sử lý tài sản đảm bảo
-Năng cao trình độ thẩm định giá và tài sản đảm bảo để đƣa ra phƣơng án cấp tín dụng tránh rui ro mất vốn .
- Đƣa các phòng ban riêng biệt nhằm kiểm tra chéo phân quyền rõ ràng có thƣởng phạt nhằm tạo điều kiện thăng tiến dựa trên năng lực làm việc.
- không giao chỉ tiêu kinh doanh cho phòng kiểm soát rủi ro ,để phát huy hết năng lực kiểm soát rủi ro tín dụng so với chuyên viên kinh doanh .
- Xây dựng bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp tạo môi trƣờng làm việc thăng tiến rõ ràng qua đó năng đở tạo điều kiện cho nhân viên phát triển sự nghiệp trong môi trƣờng tiền tệ đầy cám dỗ.
- Điều hành công tác tín dụng theo hƣớng nâng cao chất lƣợng tín dụng là chính
- Tăng 40% thu từ dịch vụ tránh phụ thuộc thu tín dụng 80-90% rui ro mất vốn cao nhƣ trƣớc đây. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tăng phụ thu cấp phát thè tinh dụng và cho vay tiêu dùng cho vay nhỏ lẽ ,vay phân tán tránh vay tâp trung rủi ro cao ( tránh bỏ trứng vào 1 giỏ )
- Tăng cƣờng quản bá hình ảnh ngân hàng sacombank thông qua từ thiện báo chí truyền hình qua đó giới thiệu sản phẩm.
- Khuyến khích doanh nghiệp sử dụng tiền thanh toán trong hoạt động kinh doanh cũng nhƣ trả lƣơng nhân viên qua tài khoản
KẾT LUẬN
Quản trị rủi ro tín dụng là 1 đề tài các nhà quản lý ngân hàng,đang nghiên cứu. Quản trị rủi ro là nỗi lo lăng của các nhà quản trị ngân hàng lo lăng. Rủi ro tín dụng rất đa dạng và phức tap bao gồm rủi ro có thể kiểm soát đƣợc và rủi ro không kiểm soát đƣợc,rủi ro có thể bắt nguồn từ nguyên nhân chủ quan hoặc khách quan . Hiện nay ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ đáp ứng nhiều khách hàng khó tính cũng nhƣ kén dịch vụ nhƣng mảng cốt lõi truyền thống của nhân hàng là cho vay đi cùng lợi nhuận là rùi ro tín dung tăng cao cũng có thề mất vốn có thể phá sản ,do đó kiểm giải pháp quản lý rủi ro là ƣu tiên hàng đầu
Rủi ro tín dụng có thể xảy ra với bất cứ ngân hàng nào,sacombank không là ngoại lệ,qua phân tích rủi ro tại sacombank qua sự nỗ lực của toàn cán bộ công nhân viên không những lợi nhuận ngày càng tăng mà quy mô và uy tính càng ngày mở rộng qua đó dịnh hình thƣơng hiệu của 1 ngân hàng TMCP hàng đầu việt nam về quy mô cũng nhƣ uy tính không những trông nƣớc mà quốc tế công nhận.nợ sấu chiếm <2% là sự nổ lực rất lớn sacombank đã kiểm soát rủi ro rất tốt .
.