với hộ gia đình
Trong lý thuyết đã học, hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình gồm có 6 bước nhưng trong thực tế tại Ngân hàng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình gồm co 7 bước.
Lý thuyết Thực tế
Bước 1 Tiếp thị, tiếp nhận nhu cầu tín dụng của khách hàng Bước 2 Thẩm định ( phân tích tính dụng )
Bước 3 Quyết định và ký hợp
đồng tín dụng Phê duyệt Bước 4 Giải ngân Hoàn chỉnh hồ sơ triển
khai phán quyết Bước 5 Giám sát tín dụng Quản lý thu hồi nợ Bước 6 Thu hồi và thanh lý tín Tất toán
dụng
Bước 7 Lưu hồ sơ
Giữa lý thuyết và thực tế có 2 bước giống nhau. Bước 1: Tiếp thi, tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng. Bước 2: Thẩm định ( phân tích tín dụng ).
Ngoài ra còn có sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tế tại Ngân hàng từ bước 3 đến bước 7.
Trong lý thuyết học: Bước 3 là quyết định và ký kết hợp đồng tín dụng, bước 4 là giải ngân, bước 5 là giám sát tín dụng, bước 6 là thu hồi và thanh lý tín dụng.
Trong thực tế tại Ngân hàng: Bước 3 là phê duyệt, bước 4 là hoàn chỉnh hồ sơ triển khai phán quyết, bước 6 là tất toán, bước 7 là lưu hồ sơ.
KẾT LUẬN
Qua tìm hiểu hoạt động cho vay ngắn hạn đối với hộ gia đình tại Sacombank – Vĩnh Long cho thấy trong 3 năm hoạt động ngày càng có hiệu quả và Ngân hàng cũng đã góp phần không nhỏ trong việc thúc đẩy nền kinh tế xã hội tỉnh phát triển theo hướng công nghiệp hóa hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn thông qua việc đáp ứng kịp thời nguồn vốn vay cho các hộ trong tỉnh để chuyển dịch các cơ cấu kinh tế sản xuất của người dân. Để đáp ứng được nhu cầu cho vay ngày càng cao trong những năm qua Ngân hàng luôn nỗ lực trong công tác huy động và nhờ đó nguồn vốn của Ngân hàng cũng đã tăng liên tục qua các năm.
Bên cạnh đó Ngân hàng cũng đã rất chủ động trong công tác mở rộng tín dụng luôn tìm kiếm đối tượng đầu tư để mở rộng phạm vi hoạt động, tập trung vốn đầu tư cho hộ gia đình nhằm khai thác tốt tiềm năng đất đai, lao động điều đó được thể hiện qua doanh số cho vay của Ngân hàng ngày càng tăng đáp ứng nhu cầ vốn phục vụ sản xuất cho cộng đồng, đúng phương châm “vì cộng đồng phát triển địa phương”.
Hiệu quả hoạt động tín dụng ngày càng cao, các sản phẩm dịch vụ mới được giới thiệu và tiếp cận khách hàng, nguồn vốn không ngừng gia tăng,...Ngân hàng luôn thực hiện tốt công tác thẩm định, thương xuyên đôn đốc, kiểm tra việc sử dụng
vốn..., về phía khách hàng thì hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả. Tuy có những thời điểm cũng gặp những diễn biến bất lợi của thị trường, nhưng Ngân hàng cũng vẫn duy trì được kết quả khả quan trong hoạt động tín dụng của mình.
Chi nhánh cũng đã có nhiều thay đổi tích cực như cải cách quy trình thẩm định, cho vay, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn, tích cực đua công nghệ kỹ thuật vào sản xuất, mở rộng thị trường thẻ ATM để tại sự tiện lợi cho khách hàng...góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.
Trong hoàn cảnh hết sức khó khăn: Cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng trên địa bàng huy động, đầu tư tín dụng, cung ứng các dịch vụ và tiện ích Ngân hàng, Chi nhánh đã đứng vững và đi lên, giữ vay trò tích cực trong nhiệm vụ hỗ trợ cho doanh nghiệp, các tổ chức, cá nhân làm kinh tế, không những giữ được khách hàng mà còn thêm khách hàng, phát triển đối tượng đầu tư và khách hàng mới, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng hiện nay đạt hiệu quả khá tốt.
Dư nợ của Ngân hàng tăng trưởng khá tốt, từng bước đưa vốn đến với nhiều đối tượng khách hàng, với nhiều hình thức cho vay ngày càng đa dạng và phong phú. Với sự nhiệt tình của Ngân hàng, khách hàng đến giao dịch luôn được hài lòng đúng với câu “vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi”.
Các mặt nghiệp vụ như kế toán, ngân quỹ,...không ngừng tăng, kinh doanh ngày càng hiệu quả. Lãi năm sau cao hơn năm trước, đời sống cán bộ công nhân viên ngày càng được cải thiện. Hoạt động của Chi nhánh phát triển mạnh mẽ, vững chắt góp phần quan trọng đảm bảo thực hiện nhiệm vụ chính trị của Ngân hàng, phục vụ ngày càng tốt hơn việc phát triển kinh tế ở địa phương.
Từ những kết quả đã đạt được đã góp phần vào việc tăng lợi nhuận cho Ngân hàng qua các năm. Thể hiện tính hiệu quả trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng mặc dù nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn và Ngân hàng đang phải đối mặt với những thử thách do áp lực cạnh tranh ngành Ngân hàng hiện nay. Chính vì vậy, cần có sự nỗ lực rất lớn của toàn thể cán bộ, nhân viên Ngân hàng. Đặc biệt là sự quản lý, chỉ đạo, điều hành từ Ban Giám đốc nhằm giữ vững uy tín, nâng cao vị thế cạnh tranh của mình trên thương trường, góp phần vào sự lớn mạnh của toàn hệ thống.
Mặt khác thu nhập của Ngân hàng khá tốt đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng vừa đảm bảo cho các cán bộ công nhân viên có cuộc sống tốt để góp sức cùng Ngân hàng vượt qua các trở ngại, đem lại kết quả tốt nhất cho Ngân hàng.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại (2006), NXB Thống Kê, Đại học Ngân hàng
Sổ tay tín dụng Sacombank – Vĩnh Long
TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Thống Kê, Trường Đại học Kinh Tế TP. Hồ Chí Minh
TS. Nguyễn Quốc Khánh, TS. Đặng Thị Ngọc Lan (2013), Nghiệp vụ Ngân hàng, Trường Đại học Cửu Long
Website: www.sacombank.vn