a. Ý tƣởng về sản phẩm này xuất phát từ một thực tế mà Quỹ phải đối mặt là hàng
năm đều có thành viên tử vong do nhiều nguyên nhân khác nhau. Thành viên không may qua đời một mặt khiến gia đình họ lâm vào khó khăn vì mất nguồn thu nhập, phải lo chi phí tang lễ, đồng thời phải gánh những món nợ ngƣời quá cố để lại mà gai đình cũng không thể trả. Mặt khác, Quỹ cũng không thu hồi đƣợc nợ; điều này phần nào ảnh hƣởng tới mục tiêu hoạt động bền vững của tổ chức. Trong bối cảnh đó, Ban Điều hành Quỹ và cán bộ lãnh đạo Dự án giảm nghèo Ninh Phƣớc đã suy nghĩ về việc phát triển một sản phẩm nào đó cho phép giảm thiểu rủi ro cho cả thành viên và gia đình họ, cũng nhƣ cho Quỹ.
b. Dự án TCVM của ILO đã hỗ trợ Quỹ tìm kiếm đối tác là Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam, và cùng với Ban điều hành Quỹ và lãnh đạo Dự án giảm nghèo
NP thƣơng thuyết với Bảo Việt từ tháng 4 đến tháng 12/2004. Trên cơ sở tìm hiểu nhu cầu của khách hàng nghèo của Quỹ HTPN NP, Phòng Bảo hiểm con ngƣời của Tổng Công ty Bảo Việt đã điều chỉnh một sản phẩm sẵn có là sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cá nhân, để cung cấp cho các thành viên vay vốn của Quỹ. Các đặc điểm chính của sản phẩm có thể đƣợc tóm tắt trong Bảng 2.13 [22] sau đây.
Bảng 2.13: Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cá nhân
Điều kiện tham gia Mọi thành viên vay vốn của Quỹ HTPN NP, tuổi từ 16 – 70 Sự kiện bảo hiểm Thành viên vay vốn qua đời hoặc bị thƣơng tật toàn bộ vĩnh viễn
do ốm đau hay tai nạn
Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm bằng 0,9% mức vay gốc/năm Thu phí một lần ngay khi phát vốn
Số tiền bảo hiểm Bằng số tiền vay gốc ban đầu Thời hạn bảo hiểm Trùng khớp với thời hạn vay vốn Hiệu lực của hợp đồng
bảo hiểm (Thời gian chờ)
Có hiệu lực sau 30 ngày trong trƣờng hợp ốm đau dẫn đến sự kiện bảo hiểm.
Trong trƣờng hợp tai nạn, hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay.
Nguồn: Báo cáo kết quả thử nghiệm sản phẩm bảo hiểm sinh mạng cá nhân [22]
c. Tổng Công ty giao cho Công ty Bảo Việt Ninh Thuận trực tiếp ký hợp đồng với
Quỹ HTPN NP và thực hiện sản phẩm này. Ngày 9/12/2004, Quỹ HTPNNP và Bảo Việt Ninh Thuận đã ký hợp đồng đại lý. Theo hợp đồng, Quỹ có trách nhiệm tiếp thị và bán sản phẩm cũng nhƣ cung cấp dịch vụ khách hàng. Bảo Việt Ninh Thuận chi trả hoa hồng cho Quỹ bằng 12% tổng phí thu đƣợc. Trong trƣờng hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, Bảo Việt Ninh Thuận chi trả số tiền bảo hiểm cho thành viên hoặc gia đình thành viên gặp rủi ro thông qua Quỹ HTPNNP; Quỹ sẽ giữ lại số tiền thành viên còn nợ Quỹ và lập bút toán xóa nợ, số tiền còn lại sẽ chuyển cho thành viên hoặc gia đình.