d Từ chối cấp tín ụng
2.5.2 Chỉ tiêu định lượng
2.5.2.1 Nhóm chỉ tiêu phản ánh tỷ trọng
Bảng 2.17 Bảng tỷ trọng CVTD, thu nợ CVTD, nợ quá hạn và nợ xấu CVTD
Đơn vị:%
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tỷ trọng CVTD/Tổng DS cho vay 2,07 3,06 3,32
Tỷ trọng thu nợCVTD/Tổng thu nợ 0,57 1,1 0,52
Tỷ trọng nợ quá hạn CVTD/Tổng nợ quá
hạn 11,31 15,3 11,16
Nợ xấu CVTD/Tổng dư nợ 0,06 0,02 0,08
Tỷ trọng lợi nhuận CVTD/Tổng lợi nhuận 0,03 0,10 0,08
Nhận xét:
Về Tỷ trọng CVTD/Tổng mức cho vaycó dấu hiệu tăng qua các năm 2011-
50
kinh tế có 2,07 đồng là CVTD, năm 2012 là 3,06%, năm 2013 là 3,32% phản ánh nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động tiêu dùng tăng cao và hoạt động CVTD đang dần trở thành một lĩnh vực cho vay quan trọng của NH.
Về Tỷ trọng thu nợ CVTD/Tổng thu nợcó sự biến động qua các năm 2011-
2013, thu nợ từ hoạt động CVTD năm 2011 chiếm 0,57% có nghĩa cứ 100 dồng NH thu nợ được thì có 0,57 đồng đến từ hoạt động CVTD, sang đến năm 2012 là 1,1% và chiếm 0,52% trong năm 2013. Thu nợ từ hoạt động CVTD chiếm tỷ trọng không quá đáng kể trong tổng thu nợ của NH.
Về Tỷ trọng nợ quá hạn CVTD/Tổng nợ quá hạn, nợ quá hạn CVTD chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng nợ quá hạn của NH, năm 2011 chiếm 11,31% có nghĩa cứ 100 đồng nợ quá hạn của NH thì có 11,31 đồng là nợ quá hạn CVTD, đến năm 2012 chiếm 15,3% và giảm xuống chiếm 11,16% trong năm 2013. Nguyên nhân là do nợ quá hạn CVTD có sự tăng nhẹ qua các năm 2011-2013.
Nợ xấu CVTD/Tổng dư nợchiếm tỷ trọng rất nhỏ, không đáng kể qua các năm
2011-2013. Năm 2011, nợ xấu CVTD chiếm 0,06% có nghĩa cứ 100 đồng dư nợ của Chi nhánh thì có 0,06 đồng nợ xấu của hoạt động CVTD, sang đến năm 2012 giảm chỉ còn 0,02% và chiếm 0,08% trong năm 2013. Qua đó thể hiện NH vẫn đảm bảo được khả năng thu hồi được hết các khoản CVTD.
Về tỷ trọng lợi nhuận CVTD/Tổng lợi nhuận, qua bảng số liệu có thể thấy lợi nhuận từ hoạt động CVTD chiếm tỷ trọng khá thấp trong tổng lợi nhuận NH thu được. Cụ thể: năm 2011 tỷ trọng lợi nhuận CVTD đạt 0,03% có nghĩa cứ 100 đồng lợi nhuận NH thu được thì có 3 đồng đến từ hoạt động CVTD; Năm 2012 là 0,1% và năm 2013 là 0,08%.
Từ những chỉ tiêu trên, có thể kết luận CVTD đang trở thành một trong những hoạt động tín dụng quan trọng mà Agribank Thanh Trì nên tập trung phát triển. Qua các năm 2011-2013, DS CVTD liên tục tăng, nợ quá hạn vẫn tồn tại nhưng tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp không đáng kể cho thấy rủi ro trong hoạt động này thấp. Tuy nhiên, hiệu quả hoạt động CVTD còn chưa cao do lợi nhuận thu về được còn khá thấp so với tổng lợi nhuận của NH.
Bảng 2.18 Các chỉ tiêu vòng quay vốn CVTD, tỷ lệ nợ quá hạn CVTD và hệ số thu nợ CVTD
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Vòng quay vốn CVTD = DS thu nợ
CVTD trong kỳ/dư nợ CVTD bình quân 0,17 0,3 0,38
Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD (%) = Nợ quá
hạn CVTD/Tổng dư nợ CVTD 8,36 4,39 3,09
Hệ số thu nợ CVTD = DS thu nợ
CVTD/DS CVTD 0,36 0,38 0,4
Tỉ suất sinh lời CVTD = Lợi nhuận
CVTD/DS CVTD 0,14 0,18 0,15
Nhận xét:
Về Vòng quay vốn CVTD, có biến động tăng qua các năm 2011-2013, năm
2011 đạt 0,17 lần, sang đến năm 2012 tăng lên là 0,3 lần và năm 2013 là 0,38 lần. Vòng quay vốn CVTD tăng cho thấy nguồn vốn vay NH luân chuyển càng nhanh, phản ánh chất lượng các khoản CVTD tốt, NH không bị ứ đọng vốn vào CVTD
Về Tỷ lệ nợ quá hạn CVTD, có dấu hiệu giảm trong giai đoạn 2011-2013, năm 2011 là 8,36% cho biết trong 100 đồng dư nợ CVTD có 8,36 đồng nợ quá hạn CVTD, năm 2012 giảm xuống còn 4,39% và đạt 3,09% trong năm 2013. Tỷ lệ này rất quan trọng vì nó nói lên chất lượng tín dụng của hoạt động CVTD. Tỷ lệ này có xu hướng giảm qua các năm thể hiện chất lượng CVTD ngày càng được nâng cao.
Về Hệ số thu nợ CVTD, đây là chỉ tiêu cho thấy hiệu quả tín dụng trong việc thu nợ CVTD của NH. Tỷ lệ này có xu hướng tăng lên qua các năm 2011-2013 thể hiện với DS CVTD nhất định thì NH sẽ thu hồi được càng nhiều đồng vốn của mình. Hệ số thu nợ năm 2011 là 0,36 lần cho biết với 100 đồng NH cho vay ra đối với CVTD thì NH sẽ thu lại được 36 đồng vốn, năm 2012 là 0,38 lần và năm 2013 là 0,4 lần.
Về Tỉ suất sinh lời CVTD, đây là chỉ tiêu cho thấy hiệu quả lợi nhuận của hoạt động CVTD, tỉ lệ này năm 2011 là 0,14 tức trong 100 đồng doanh số CVTD thì Nh thu về được 14 đồng lợi nhuận, năm 2012 là 0,18 lần và năm 2013 là 0,15 lần. Có thể thấy, suất sinh lời của hoạt động CVTD chưa thực sự cao và NH nên tập trung để nâng cao lợi nhuận đạt được từ CVTD.
52
Từ những chỉ tiêu trên, có thể kết luận rằng hoạt động CVTD tại Agribank Thanh Trì là một hoạt động tín dụng có hiệu quả và chất lượng tín dụng ngày càng được cải thiện.