nhưng đến thời điểm 2013 tổng vốn huy động lại tăng chậm, đạt 17.065.666 triệu đồng chỉ tăng 0,55% so với cuối năm 2012. Nguyên nhân là do NHNN áp dụng thông tư 02 ngày 21/01/2013 về việc trắch lập dự phòng rủi ro tắn dụng, tiền gửi bằng vàng đã tất toán toàn bộ số dư huy động vàng tại thời đểm 30/06/2013 (tổng cộng 18.317 lượng vàng tương đương 842.582 triệu đồng). Nhìn chung tình hình huy động tương đối ổn định, điều này thể hiện sự tắn nhiệm của KH đối với NHPN trong thời gian qua.
Bảng 2.2: Cơ cấu huy động vốn hiện nay tại SGD
ĐVT: triệu đồng
Chỉ tiêu 2012 2013
Tổng nguồn vốn huy động 16.971.544 17.065.666 Huy động từdân cư và tổ
chức kinh tế
13.763.922 15.225.987
Tỷ trọng 81,10% 89,22%
Huy động khác 3.207.622 1.839.679
Tỷ trọng 18,90% 10,78%
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHPN)
47
Tổng nguồn vốn huy động đến cuối năm 2013 đạt 17.065.666 triệu đồng. Trong đó: huy động vốn từdân cư và tổ chức kinh tế là: 15.225.987 triệu đồng, tăng 47,2% so với đầu năm, chiếm 89,22% tổng nguồn vốn, đạt 103,7% so với kế hoạch năm chưa điều chỉnh. Các nguồn vốn huy động khác là: 1.839.679 triệu đồng, chiếm 10,78% tổng nguồn vốn. Năm 2013 mặc dù gặp rất nhiều khó khăn nhưng cơ cấu huy động vốn được cải thiện theo hướng trung dài hạn được nâng lên, thương hiệu NH Phương Nam tiếp tục được KH tắn nhiệm. Cụ thểlà huy động vốn từdân cư và tổ chức kinh tếtăng đáng kể 1.462.065 triệu đồng. Bên cạnh đó cơ cấu huy động vốn từ khu vực dân cư và tổ chức kinh tếtăng lên, tỷ lệhuy động khác giảm Ờ nguồn vốn với ưu thế là chi phắ thấp, tuy nhiên nó cũng tồn tại vấn đềđó là thường xuyên biến động lớn do phụ thuộc vào chu kỳ sản xuất của các doanh nghiệp.
Những năm gần đây, SGD-NHPN luôn nỗ lực, áp dụng nhiều giải, cung cấp thêm các dịch vụ tiện ắch cho KH như truy vấn thông tin về tài khoản của KH bằng điện thoại, qua mạng InternetẦMở rộng nhiều hình thức huy động vốn như tiết kiệm có kỳ hạn linh hoạt, không kỳ hạn, thưởng theo kỳ hạnẦ Sử dụng các tài khoản đầu tư tự động đối với các DN, sử dụng lãi suất ưu đãi linh hoạt cho từng đối tượngẦSự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất với các hình thức khuyến mãi hấp dẫn của các NH. Do đó công tác huy động vốn càng trởnên khó khăn, cạnh tranh lãi suất giữa các NHTM biến động liên tục.
2.1.2.2 Hoạt động tắn dụng:
Hoạt động cho vay là hoạt động chủ yếu và là lĩnh vực tạo ra nhiều lợi nhuận nhất nhưng cũng là lĩnh vực xảy ra rủi ro cao nhất trong hoạt động ngân hàng. Hoạt động kinh doanh của Sở Giao Dịch Ờ NHPN cũng không nằm ngoài quy luật đó, nhiệm vụ kinh doanh của SGD là làm sao có thểđáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và mang lại lợi nhuận, nhưng đồng thời phải có biện pháp hạn chế tối đa rủi ro xảy ra. Đểđánh giá cụ thể về sự chuyển biến trong hoạt động tắn dụng, chúng ta có thể xem xét thông qua một vài số liệu minh họa ở bảng sau:
48
Bảng 2.3 Dư nợ cho vay của SGD - NHPN qua các năm
ĐVT: Triệu đồng
Năm Tổng dư nợ Tổng tài sản Tỷ lệ tổng dư nợ/ tổng tài sản (%) 2009 2.356.847 4.152.303 56,76 2010 5.653.875 11.247.016 50,27 2011 7.067.678 13.998.174 50,49 2012 8.012.924 17.487.831 45,82 2013 9.023.522 19.170.433 47,07
(Nguồn: Báo cáo thường niên NHPN)
Hoạt động kinh doanh tắn dụng của SGD-NHPN có thểđáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự phát triển kinh tế một cách hiệu quả và mang lại lợi nhuận. Đến 2013, tổng dư nợ tắn dụng toàn Sở Giao Dịch đạt 9.023.522 triệu đồng. Trong khi đó dư nợ cho vay toàn hệ thống đạt 40.418.872 triệu đồng, tăng 14,4% so với đầu năm. Giai đoạn 2009- 2010 là giai đoạn hoạt động của SGD có những bước phát triển mang tắnh đột phá, đặc biệt là trong công tác tắn dụng, biểu hiện cụ thểở các khắa cạnh sau: Dư nợ tắn dụng tăng trưởng cao: dư nợnăm 2009 đạt 2.356.847 triệu đồng, dư nợtăng đều vào các năm 2010 là 5.653.875 triệu đồng, năm 2011 là 7.067.678 triệu đồng. Theo đà tăng trưởng của tắn dụng, SGD rất chú trọng về việc tăng tổng tài sản tương ứng cho các năm. Tỷ lệ tổng dư nợ / tổng tài sản cho thấy danh mục tắn dụng trong tổng tài sản càng lớn thì lợi nhuận càng cao nhưng đồng thời rủi ro tắn dụng sẽ rất cao. Qua hoạt động tắn dụng tại SGD, nhìn chung tỷ lệ này duy trì ở mức ổn định dao động từ45,82% đến 56,76%, cụ thểnăm 2009 tỷ lệ cao nhất là 56,76%, tỷ lệ này thấp nhất vào năm 2012 là 45,82%, nhưng các năm sau quanh mức 50%. Điều này cho thấy SGD đã thực hiện kiểm soát chặt tốc độ tăng trưởng TD theo chỉ thị số 01 của NHNN. Đồng thời chất lượng tắn dụng luôn được xem trọng và được đảm bảo, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu luôn ở mức thấp. Tình hình tăng trưởng tắn dụng ở mức phù hợp đểđảm bảo chất lượng tắn dụng và kế hoạch đề ra.
49 2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ khác:
Năm 2013 hoạt động sản xuất, kinh doanh của các DN gặp nhiều khó khăn, hàng tồn kho ở mức cao, hoạt động xuất nhập khẩu của DN cũng không mấy khởi sắc. Bên cạnh đó, chắnh sách hạn chế tăng trưởng TD của NHNN, lãi suất cho vay NHPN vẫn chưa có tắnh cạnh tranh cao so với các NH bạn trong cùng khu vực đã dẫn đến tình trạng một số KH chuyển sang giao dịch thanh toán quốc tếởNH khác do được ưu đãi hơn về tỷ giá, về chắnh sách TD (lãi suất, cho vay tắn chấp...). Đó là những nguyên nhân chắnh làm cho số lượng nghiệp vụ TTQT phát sinh không nhiều như những tháng đầu năm 2012, dẫn đến doanh số và phắ thu TTQT giảm sút so với cùng kỳnăm trước. Tắnh đến ngày 31/12/2013, doanh số thanh toán quốc tếđạt USD 38,869,953.00 trong đó doanh số xuất khẩu đạt USD7,304,502.00. Tổng phắ thu thanh toán quốc tếđạt USD198,358.00
Ngoài các hoạt động huy động, cho vay, thanh toán đối ngoại còn có các hoạt động nổi bật là kinh doanh thẻ (dịch vụ mới).
Đối với lĩnh vực phát triển các sản phẩm dịch vụ: Nhằm tạo điều kiện phục vụ ngày càng tốt hơn cho KH Ban lãnh đạo NH chủ trương đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới nhằm đáp ứng ngày càng đa dạng của KH cá nhân và DN. Trong năm 2013, NHPN đã đẩy mạnh phát triển các sản phẩm như: gói sản phẩm Ebanking (Internet banking, Mobile banking, Phone banking, SMS): tổng số hợp đồng đã thực hiện là 1.413 cái (bao gồm 956 cá nhân, 457 DN) với tổng sốToken KH đã mua là 520 cái.
Kinh doanh máy POS: năm 2013 triển khai thêm được 155 máy POS doanh số thanh toán 61 tỷđồng và đạt 102% kế hoạch thu phắ từ dịch vụ này.
2.1.2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh :
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh tại SGD
50 Năm Tổng nguồn vốn Tổng vốn huy động Tổng dư nợ