hoàn thiện 0,09 4 0,36
4 Nguồn nhân lực được đào tạo tăng 0,08 3 0,24
5 Thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế 0,08 2 0,16 6
Mức độ cạnh tranh lãi suất NH ngày càng gia
tăng 0,1 3 0,3
7
Tỉnh tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp,
dự án 0,09 3 0,27
Bảng 2.9 Ma trận EFE của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất
66
Ma trận EFE trên được xây dựng từ một cuộc khảo sát ý kiến chuyên gia ngân hàng nhằm để đánh giá các yếu tố bên ngoài, tổng hợp và tóm tắt những cơ hội và nguy cơ
chủ yếu của môi trường bên ngoài ảnh hưởng tới quá trình hoạt động của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất. Các cơ sởđểđánh giá ma trận EFE của ngân hàng TMCP LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất tỉnh Quảng Ngãi:
1) Môi trường chính trị - xã hội ổn định: môi trường kinh tế chính trị xã hội ổn định có ảnh hưởng lớn đến hoạt động của nghành ngân hàng. Tuy nhiên ở Việt Nam môi
trường chính trị ổn định, khó thay đổi nên đánh giá mức độảnh hưởng của tiêu chí này là 8% đến sự thành công của nghành, đây cũng là yếu tố mà chi nhánh phản
ứng tốt nên phân loại đạt 3 điểm.
2) Tốc độ tăng trưởng GDP: tác động bên ngoài này có ảnh hưởng rất lớn đến sự
thành công của ngân hàng, mức độ tác động 10%. Đây là yếu tố mà LienVietPostBank phản ứng khá tốt phân loại đạt 3 điểm
3) Hệ thống pháp luật về ngân hàng ngày càng hoàn thiện: các quy định của pháp luật ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng hàng, mức độảnh hưởng của tiêu chi này là 9%, chi nhánh còn phản ứng khá nhanh với các thay đổi của hệ
thống pháp luật phân loại đạt 4 điểm
4) Nguồn nhân lực tăng cả về chất và lượng: tiêu chí này ảnh hưởng lớn đến thành công của thành công của nghành, ước định mức độ tác động 8%. Phản ứng của chi
nhánh đối với tiêu chí này khá tốt phân loại đạt 3 điểm 8
Dân số tăng và thu nhập người dân được cải
thiện 0,09 3 0,27
9
Khách hàng ngày càng khó tính hơn, đòi hỏi
cao hơn 0,09 2 0,18
10
Mức độ cạnh tranh nguồn nhân lực trong
nghành ngày càng cao 0,1 2 0,2
11
Nhu cầu các dịch vụ sản phẩm của ngân hàng
tăng cao 0,1 3 0,3
67
5) Thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế: tiêu chí này sẽcó tác động trong dài hạn đối với hoạt động của nghành ngân hàng. Tuy nhiên vào thời điểm hiện tại nó vẫn chưa là yếu tốtác động lớn, mức độ ảnh hưởng là 8%. Phản ứng của chi nhánh
đối với tiêu chí này còn khá yếu phân loại đạt 2 điểm
6) Mức độ cạnh tranh lãi suất trong nghành NH ngày càng gia tăng: đây là tác động có mức ảnh hưởng lớn. Ma trận đánh giá mức ảnh hưởng 10% . Hiện tại chi nhánh phản ứng còn tương đối khá với tiêu chí này phân loại đạt 3 điểm.
7) Tỉnh tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp, dự án: nhu cầu về vốn sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của các ngân hàng, mức độảnh hưởng của tiêu chí này là 9%, phản ứng của chi nhánh đạt mức khá 3 điểm.
8) Dân số và mức thu nhập được cải thiện:đây là tiêu chí tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng cung cấp các sản phẩm dịch vụ, mức độ ảnh hưởng của tiêu chí này là 9%, phản ứng chi nhánh khá tốt phân loại đạt 3 điểm
9) Khách hàng ngày càng khó tính đòi hỏi cao hơn: yếu tốnày đòi hỏi các ngân hàng phải liên tục đổi mới mình để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, mức ảnh hưởng 9%, tuy nhiên phản ứng của chi nhánh đối với tiêu chí này còn khá thấp phân loại
đạt 2 điểm
10) Mức độ cạnh tranh nguồn nhân lực ngành ngân hàng ngày càng cao: ảnh hưởng của tiêu chí này là 10%, chi nhánh phản ứng khá yếu phân loại 2 điểm
11) Nhu cầu các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng tăng cao: tiêu chí này là cơ sở để
ngân hàng phát triển hoạt động của mình. Mức độ ảnh hưởng đến nghành khá cao
đạt 10%, chi nhánh phản ứng khá tốt đạt 3 điểm
Nhận xét: nhìn chung ma trận EFE cho thấy tổng số điểm quan trọng của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất là 2,82 chứng tỏchi nhánh đang phản
ứng ở mức khá tốt với các thay đổi của môi trường bên ngoài.
2.3.4 Xác định cơ hội và thách thức đối với ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Dung Quất tỉnh Quảng Ngãi
Từ Ma trận EFE của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất ta có thể rút ra các
cơ hội và thách thức mà LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất phải đối mặt như
68
Cơ hội:
- Tốc độtăng trưởng GDP trong tỉnh nhanh và ổn định. Có sự chuyển dịch cơ cấu kinh tếnông lâm ngư nghiệp sang công nghiệp và dịch vụ
- Việc Chính phủ xây dựng cơ sở hạ tầng, thuận lợi cho kinh tế phát triển, dân cư đông đúc tạo điều kiện thuận lợi để ngân hàng mở rộng mạng lưới tăng sản phẩm dịch vụ và công tác phát triển thị trường.
- Việc Quảng Ngãi quy hoạch các khu công nghiệp, các dự án cũng tạo cơ hội cho các ngân hàng nâng cao chất lượng SPDV, công tác cho vay.
- Sự quan tâm của Chính Phủ đối với nghành ngân hàng cũng là cơ hội tốt để
ngân hàng hoạt động kinh doanh
- Khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng ngày càng được hoàn thiện - Môi trường chính trị ổn định tạo điều kiện cho sự phát triển của ngân hàng - Dân sốtăng và mức thu nhập của người dân được cải thiện so với lúc trước. - Sự phát triển của khoa học công nghệ giúp Chi nhánh nâng cao chất lượng phục
vụ khách hàng thông qua việc tiết kiệm chi phí cũng như thời gian giao dịch. - Nhu cầu sử dụng các sản phẩm của ngân hàng tăng cao.
- Nguồn nhân lực được đào tạo ngày càng tăng về chất và lượng
Thách thức
- Thói quen sử dụng tiền mặt của người dân còn khá phổ biến nên ngân hàng gặp nhiều khó khăn trong công tác huy động vốn và cung cấp các SPDV
- Khách hàng ngày càng khó tính hơn, đòi hỏi cao hơn ở chất lượng dịch vụ. Do
đó, yêu cầu ngân hàng phải đổi mới đưa ra những sản phẩm mới, thủ tục nhanh gọn.
- Cạnh tranh lãi suất trong nghành ngân hàng ngày càng khốc liệt - Mức độ cạnh tranh nguồn nhân lực ngày càng tăng
69
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Trong chương 2 tác giảđã giới thiệu về thực trạng xây dựng và thực hiện chiến lược tại LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất tỉnh Quảng Ngãi. Nội dung chính của
chương gồm:
- Giới thiệu tổng quan về LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất
- Phân tích môi trường bên trong của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất, từđó xác định các điểm mạnh và điểm yếu của chi nhánh.
- Phân tích môi trường vĩ mô và môi trường nghành ngân hàng, từ đó xác định
70
CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP XÂY DỰNG CHIẾN
LƯỢC CHO NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN
VIỆT CHI NHÁNH DUNG QUẤT TỈNH QUẢNG NGÃI
TẦM NHÌN ĐẾN 2020 3.1 Chiến lược phát triển của LienVietPostBank Việt Nam 3.1.1 Sứ mệnh
- 42TCung cấp cho Khách hàng và Xã hội các sản phẩm, dịch vụ đa dạng với chất
lượng cao; Mang lại lợi ích cao nhất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt và Xã hội.
3.1.2 Tầm nhìn:
- 42TTrở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam - Ngân hàng của mọi
người.
3.1.3 Các kế hoạch, định hướng phát triển của hội đồng quản trị ( Nguồn: Báo cáo thường niên LienVietPostBank 2014)
- Năm 2015 và trong những năm tới, LienVietPostBank tiếp tục đẩy mạnh hoạt
động bán lẻ như đẩy mạnh cho vay tiêu dùng; cho vay nuôi trồng thủy sản; phát triển nông nghiệp nông thôn khu vực đồng bằng sông Cửu Long; hỗ trợ
vốn cho các hộ nông dân cho vay và phát triển cây cà phê, cao su, hồtiêu, đặc biệt phát triển cây mắc ca tại khu vực Tây Nguyên. Cây mắc ca là loại quả
hạt giàu giá trị dinh dưỡng, có triển vọng tiêu thụ tốt, nhu cầu thế giới hiện gấp 4 lần tổng sản lượng, và là một trong những hàng nông sản đắt giá nhất hiện nay. Vì vậy, phát triển cây mắc ca không những giúp người nông dân trở nên giàu có mà còn tạo thêm việc làm cho người lao động của nghành chế
biến, thương mại từđó đem lại lợi nhuận cho các đơn vị hỗ trợ vốn trong đó
có LienVietPostBank.
- Tiếp tục tìm kiếm những dự án lớn (đặc biệt là những dự án có bảo lãnh của Chính phủ, Bộ Tài chính...), đa dạng hóa đầu tư. Tăng cường hợp tác với các tổng công ty, tập đoàn lớn nhằm thu hút nguồn vốn giá rẻ từ các khoản thanh toán.
71
- Duy trì chăm sóc tốt cho khách hàng doanh nghiệp lớn hiện có, tìm kiếm phát triển thêm các khách hàng mới.
- Đẩy mạnh các dịch vụ thu hộ-chi hộ, đây là một kênh huy động có hiệu quả
nhằm giảm giá vốn đầu vào tăng lợi nhuận như: thu hộ Viettel, thu hộ tiền điện, thu hộ ngân sách nhà nước,... phát triển mạnh dịch vụ thông qua đó thu hút
nguồn vốn rẻnhư thu thuế Hải quan, thu tiền điện,..
- Tiếp tục phối hợp với Tổng Công ty Bưu Điện mở thêm các điểm thực hiện chi trả bảo hiểm xã hội để gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn. Trong năm 2014, LienVietPostbank đã thực hiện chi trả bình quân khoảng 1.500 tỷ đồng/tháng, dự kiến nắm 2015 nguốn vốn huy động từ Bảo hiểm xã hội là 25.000 tỷđồng.
Đồng hành với Tổng Công ty Bưu Điện Việt Nam thực hiện chương trình chi
trả qua mạng lưới bưu điện, tăng cường nguồn vốn dịch vụ. Tận dụng mạng
lưới Phòng Giao Dịch Bưu Điện để đẩy mạnh dịch vụ cho vay cũng như huy động.
- Phát triển các sản phẩm bán lẻnhư: cho vay tiêu dùng, chiến dịch 120 ngày bán lẻ, giải pháp vay nhanh- giành lợi ích lớn, nghìn tỷ ưu đãi-lãi suất tự chọn... Tiếp tục khai thác các sản phẩm phái sinh, nghiên cứu những sản phẩm mới
trên cơ sở luật pháp cho phép và đảm bảo an toàn vốn.
- Triển khai các chương trình cho vay nông nghiệp nông thôn để phát triển nông lâm thủy sản đặc biệt là cho vay trồng cây mắc ca, phát triển kinh tế nông thôn. - Tập trung thực hiện các chương trình mở rộng tín dụng bằng các dự án đầu tư
cấp quốc gia có bảo lãnh của Chính Phủ.
- Tăng cường nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thu hút khách hàng xuất khẩu, nhằm
tăng thu dịch vụ xuất nhập khẩu, thay đổi dần cơ cấu nguồn thu tài chính của một ngân hàng hiện đại trên cơ sở phát triển nhanh nguồn thu dịch vụ.
- Phấn đầu hoàn thành việc mở rộng chi nhánh trên phạm vi toàn quốc, cũng cố
và phát triển mạng lưới hiện hữu, nâng cấp các phòng giao dịch Bưu điện thành phòng giao dịch ngân hàng. Trong năm 2015 dự kiến nâng cấp khoảng 100 phòng giao dịch sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận (dự kiến đến 2018 LienVietPostBank sẽ có Phòng Giao dịch tại 700 huyện trên toàn quốc) để
72
hướng tới mục tiêu đưa sản phẩm ngân hàng đến với mọi người, đặc biệt là
người dân tại vùng sâu, vùng xa.
- Nâng cao hiệu quả lao động và tạo ra sản phẩm mới, 6 tháng đầu năm 2015
phấn đấu hoàn thành phần mềm đánh giá nhân sự và hoàn thiện hệ thống chỉ tiêu khoán tài chính đến người lao động, không ngừng tạo ra sản phẩm mới với
phương châm tối thiểu có những sản phẩm như những ngân hàng khác có những đơn giản và thuận tiện hơn.
- Cũng cố hoạt động công nghệ thông tin theo hướng hiện đại, theo kịp nhu cầu phát triển mới và đơn giản hóa các thủ tục, quy chế , quy trình, sớm hoàn thành
thay đổi phần mềm core banking, cải tiến rút ngắn số tài khoản nhằm nâng cao khảnăng xửlý đảm bảo tính an toàn hệ thống.
- Nghiên cứu cơ chế kinh tế hiện tại và tương lai ảnh hưởng đến hoạt động ngân
hàng thương mại, thực hiện giải pháp “ đi trước, đón đầu”, tận dụng thời cơ
trong hoạt động kinh doanh. Tiếp tục củng cố và không ngừng đổi mới hoạt
động quản trịđiều hành, thực hiện 18 chữ vàng: “ Tâm huyết – Đổi mới – Minh bạch – Đoàn kết – Lắng nghe – Thấu hiểu – Bàn bạc – Quyết định – Quyết liệt”
3.2 Hoạch định chiến lược cho ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh Dung Quất tỉnh Quảng Ngãi:
3.2.1 Mục tiêu phát triển của LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất tỉnh Quảng Ngãi:
- Tiếp tục giữ vững và mở rộng thị phần, phát triển uy tín và thương hiệu của Ngân
hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt chi nhánh tỉnh Quảng Ngãi.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động trên địa bàn của tỉnh, mở thêm các phòng giao dịch tại các huyện trên địa bàn tỉnh.
- Tổng nguồn vốn huy động năm sau cao hơn năm trước 15 đến 20%
- Tổng dư nợ của năm sau tăng từ 10-15% so với năm trước và đảm bảo tăng trưởng
đúng cơ chế, kế hoạch quy định . - Tỷ lệ nợi xấu luôn dưới 3%
73 - Trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
- Lợi nhuận trước thuếđến năm 2020 dự kiến khoảng 400 tỷđồng.
3.2.2 Hình thành các giải pháp từ ma trận SWOT và ma trận QSPM 3.2.2.1 Ma trận SWOT MA TRẬN KẾT HỢP SWOT Các cơ hội (O) 1. Kinh tế - chính trị - xã hội ổn định 2. Tốc độtăng trưởng GDP trong tỉnh nhanh và ổn định 3. Hệ thống pháp luật ngày càng hoàn thiện 4. Quảng Ngãi tiến hành
quy hoạch các khu công nghiệp, dự án lớn 5. Dân sốtăng và thu
nhập được cải thiện 6. Nhu cầu sử dụng các
dịch vụ của ngân hàng
tăng cao
7. Nguồn nhân lực được
đào tạo tăng về chất và
lượng Các thách thức (T) 1. Thói quen sử dụng tiền mặt trong nền kinh tế 2. Mức độ cạnh tranh lãi suất trong nghành NH
ngày càng gia tăng
3. Khách hàng ngày càng
khó tính hơn, đòi hỏi
cao hơn ở chất lượng dịch vụ.
4. Cạnh tranh nguồn nhân lực tăng Các điểm mạnh (S) 1. Năng lực tài chính tốt 2. Đội ngũ CBCNV còn trẻ, năng động. 3. Trình độ năng lực của đội ngũ quản lý, lãnh đạo. 4. Sản phẩm dịch vụđa dạng 5. Lãi suất và phí dịch vụ tương đối thấp khá cạnh tranh 6. Doanh số sản phẩm dịch vụ tăng trưởng qua các
năm
Chiến lược nhóm S-O:
1. Chiến lược phát triển thị trường khu công
nghiệp( S1,S4,S5-
O4,O6)
2. Chiến lược phát triển
thị trường tại các
huyện( S1,S2,S4-
O2,O6)
Chiến lược nhóm S-T
1. Chiến lược đẩy mạnh marketing(S1,S2-
T1,T2,T3)
2. Chiến lược tăng cường hoạt động chăm sóc
74 Các điểm yếu (W) 1. Uy tín, độ nhận biết của thương hiệu LienVietPostBank trên địa bàn tỉnh còn khá thấp 2. Mức độ ứng dụng CNTT trong chi nhánh còn khá thấp so với mặt bằng chung 3. Mạng lưới phân phối còn quá ít
4. Công tác marketing chưa được chú trọng 5. Công tác quản trị rủi ro của chi nhánh còn khá yếu 6. Thủ tục rườm rà, thời gian đáp ứng nhu cầu khách hàng còn chậm chạp
7. Số lượng nhân viên của chi nhánh còn ít
8. Vẫn còn ràng buộc từ hội sở trong việc quyết định các khoản vay lớn
Chiến lược nhóm W-O
1. Chiến lược tăng
cường tuyển dụng và đào tạo nguồn nhân lực(W7-O7)
Chiến lược nhóm W-T
1. Chiến lược tăng cường đầu tư phát triển thương hiệu (W1-T2,T4)
2. Chiến lược hiện đại hóa
công nghệ ngân
hàng(W1,W2-T2,T4)
Từ ma trận SWOT chúng ta hình thành được các nhóm chiến lược sau cho LienVietPostBank chi nhánh Dung Quất:
- Nhóm chiến lược 1: bao gồm chiến lược phát triển thịtrường khu công nghiệp và
chiến lược phát triển thịtrường tại các huyện.