I. Khái quát về Pjico và thị tr−ờng bảo hiểm hàng hoá xuất nhập
4.Vấn đề "Đòi ng−ời thứ ba" trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu
chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICỌ
Đòi bồi th−ờng ng−ời thứ ba (hay bên thứ ba) là một công việc t−ơng đối phức tạp, đặc biệt là trong tr−ờng hợp ng−ời thứ 3 là bên n−ớc ngoàị Đã có nhiều tr−ờng hợp do thiếu những thủ tục, chứng từ cần thiết quan trọng mà PJICO đã không đòi đ−ợc hết số tiền mà bên thứ ba phải trả hoặc thậm chí không đòi đ−ợc bất kỳ một khoản tiền nào của họ. Do vậy những thủ tục đòi ng−ời thứ ba phải đ−ợc giám định viên thực hiện hết sức chặt chẽ và rõ ràng. Sở dĩ liên quan đến giám định viên bởi vì những thủ tục đòi ng−ời thứ ba phải đ−ợc tiến hành ngay khi mà hàng hoá bị tổn thất. Trong bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ng−ời thứ ba có thể là ng−ời chuyên chở, ng−ời làm công, cảng hoặc chủ hàng khác.
Quy trình đòi ng−ời thứ ba sau khi giải quyết bồi th−ờng hàng hoá xuất nhập khẩu ở PJICO đ−ợc ban hành kèm theo quyết định cuả Tổng giám đốc PJICO số 113/ BH- HH/ 1995 ngày 15/ 07/ 1995. Khi hàng hoá có tổn thất, ng−ời đ−ợc bảo hiểm phải làm ngay giấy yêu cầu giám định gửi cho bảo hiểm đồng thời phải làm th− dự kháng (th− từ khiếu nại ng−ời thứ ba) để gửi cho các bên có liên quan trong thời gian sớm nhất. Bởi lẽ các bên này có qui định riêng về thời gian cho phép khiếu nại theo luật trong n−ớc hoặc quốc tế. Nếu th− dự kháng gửi ngoài thời gian qui định thì có thể các bên sẽ từ chối bồi th−ờng (khi họ là ng−ời gây ra tổn thất). Vì vậy ng−ời đ−ợc phải bắt buộc làm nh− dự kháng khi có tổn thất xảy rạ Nếu không họ sẽ bị áp dụng các hình thức phạt chế tài, thậm chí bị từ chối bồi th−ờng từ phía ng−ời bảo hiểm. Mục đích của việc làm th− dự kháng là nhằm thông báo tổn thất đến các bên có liên quan và để bảo l−u quyền khiếu nại cho ng−ời bảo hiểm đối với ng−ời thứ ba đã gây ra tổn thất cho hàng hoá.
KIL OB OO KS .CO M
Sau khi chấp nhận yêu cầu giám định, giám định viên sẽ kiểm tra việc làm th− dự kháng đòng thời tiến hành công tác giám định tổn thất, sau đó đ−a ra kết luận về nguyên nhân, tính chất và mức độ tổn thất. Tuy nhiên, điều th−ờng gây ra trang cãi chính là việc xác định nguyên nhân hay là việc tìm ra lỗi thuộc về trách nhiệm của bên nào khi tổn thất xảy rạ Nếu nguyên nhân của tổn thất là khách quan và thuộc trách nhiệm của bảo hiểm thì bảo hiểm sẽ tiến hành bồi th−ờng cho ng−ời đ−ợc bảo hiểm và nh− vậy bảo hiểm không có quyền đòi ng−ời thứ ba vì họ không có lỗi trong tr−ờng hợp nàỵ Nh−ng nếu nguyên nhân gây ra tổn thất là do lỗi của ng−ời thứ ba thì giám định viên phải t− vấn cho ng−ời đ−ợc bảo hiểm làm ngay kháng cáo hàng hải gửi cho bên đã gây ra tổn thất đó (ng−ời đ−ợc bảo hiểm gửi vì họ có quan hệ trực tiếp với bên thứ ba). Nếu bên thứ ba đồng ý với kết luận của giám định viên bảo hiểm, họ sẽ chấp nhận bồi th−ờng tổn thất. Nh−ng trong thực tế, họ th−ờng mời các tổ chức giám định trung gian độc lập tiến hành giám định lạị Trong tr−ờng hợp này, giám định độc lập sẽ cùng với giám định của bảo hiểm và các bên liên quan cùng nhau bàn bạc và đi đến thống nhất nguyên nhân cũng nh− mức độ của tổn thất. Nếu không thống nhất đ−ợc thì phải ra toà để giải quyết, toà án sẽ chỉ định một tổ chức giám định khác độc lập tiến hành giám định lại, kết luận của tổ chức giám định này là quyết định cuối cùng. Lỗi thuộc về bên nào bên đó sẽ phải thanh toán phí giám định cho tổ chức giám định và chịu trách nhiệm bồi th−ờng.
Trong tr−ờng hợp lỗi thuộc bên thứ ba, bảo hiểm vẫn phải bồi th−ờng cho ng−ời đ−ợc bảo hiểm sau đó mới tiến hành đòi ng−ời thứ bạ Để làm đ−ợc công việc này ng−ời bảo hiểm phải có giấy uỷ quyền của chủ hàng (ng−ời đ−ợc bảo hiểm) và một số chứng từ sau:
* Nếu bên thứ ba là tàu cần phải:
-Có hợp đồng vận chuyển gốc quy trách nhiệm của tàu khi lô hàng bị tổn thất (Bill of Loading).
-Hàng bị h− hỏng trong khi vận chuyển hoặc khi tàu bị nạn, có kháng cáo hàng hải (Sea- protest).
-Có biên bản xác nhận hàng bị tổn thất đ−ợc lập ký giữa tàu và ng−ời nhận hàng.
-Hàng bị giao thiếu nguyên liệu có biên bản kết toán giao nhận hàng giữa tàu và cảng (ROC). ROC có ghi chú giữa tranh chấp của tàu về số l−ợng hàng hoá thừa hoặc thiếu, có thêm biên bản kết toán báo lại của cảng (CA-Correction Advice) và biên bản xác nhận hàng bị giao thiếu của đại lý tàu biển (CSC- Certificate of Shortlanded Cargo).
KIL OB OO KS .CO M
tổn thất, có thêm biên bản giám định (SR- Servey report) xác định mức độ hàng bị mất mát, h− hỏng do tàu gây ra và xác nhận của đại diện của tàu (th−ờng là đại lý của chủ tàu). Tr−ờng hợp biên bản giám định kết luận chung do cả tàu lẫn cảng gây nên nh−ng không xác định rõ mức độ tổn thất của mỗi bên thì căn cứ vào số liệu bị tổn thất ghi trên biên bản đổ vỡ do tàu gây ra, xác định trách nhiệm của chủ tàu và đòi theo tỷ lệ t−ơng ứng.
-Có th− dự kháng, th− thông báo tổn thất hoặc th− khiếu nại hãng tàu khi phát hiện hàng hoá bị tổn thất, mất mát, thiếu hụt của ng−ời nhận hàng.
-Chi tiết của lô hàng bị tổn thất (số B/L, tên hàng, tổng số kiện hàng hoặc trọng l−ợng hàng) ghi trên hợp đồng vận chuyển, chứng từ giao nhận hàng và biến bản giám định phải khớp nhaụ
-Số kiện hàng bị đổ vỡ, mất mát (nếu có) ghi trên biên bản đổ vỡ do tàu gây ra và biên bản giám định phải khớp với chi tiết đóng gói hàng (Packing list- PL).
-Có hoá đơn mua hàng và P/L để tính giá trị hàng hoá bị tổn thất. * Nếu bên thứ ba là cảng:
-Có B/L gốc xác nhận quyền sở hữu của chủ hàng.
-Nếu tổn thất do tàu gây ra phải có ROC hoặc COR làm cơ sở loại trừ phần tổn thất không thuộc trách nhiệm của cảng.
-Tổn thất do cảng gây nên cần có biên bản xác nhận với chữ ký của cảng và các bên liên quan (nếu cảng không chịu ký biên bản bắt buộc phải có chữ ký của hải quan).
-Trong tr−ờng hợp cảng gây ra mất mát, h− hỏng đối với hàng hoá, cần có biên bản đổ vỡ và mất mát ghi xác nhận trọng l−ợng hàng hoá bị tổn thất và có biên bản giám định kết luận nguyên nhân của tổn thất thuộc trách nhiệm của cảng (ngày giám định phải trong thời gian bảo hiểm còn hiệu lực).
-Có thông báo tổn thất hoặc th− khiếu nại cảng của ng−ời nhận hàng khi phát hiện tổn thất do cảng gây nên.
-Chi tiết lô hàng ghi trên hợp đồng vận chuyển, biên bản đổ vỡ và mất mát, biên bản giám định phải khớp nhaụ
-Số hiệu hàng bị đổ vỡ mất mát (nếu có) ghi trên biên bản đổ vỡ mất mát và biên bản giám định phải phù hợp với chi tiết đóng gói hàng hoá.
-Trong tr−ờng hợp tổn thất do cả tàu lẫn cảng gây nên, phần tổn thất mà biên bản giám định quy trách nhiệm cho cảng phải là phần tổn thất không đ−ợc ghi nhận trên COR.
-Nếu biên bản giám định không đề cập đến biên bản đổ vỡ do tàu gây ra thì biên bản đổ vỡ mất mát cũng không ghi nhận là có biên bản đổ vỡ do tàu gây rạ
KIL OB OO KS .CO M
-Có hoá đơn mua hàng và chi tiết đóng gói để tính trị giá hàng hoá bị tổn thất.
-Hồ sơ đòi hỏi phải đảm bảo thời hạn đòi cảng theo quy định trong hợp đồng giao nhận ở cảng.
Tất cả các chứng từ trên phải đ−ợc giám định viên của bảo hiểm, thu thập đầy đủ trong cũng nh− sau quá trình giám định. Nếu do một lý do nào đó hay sơ suất mà thiếu đi một trong những giấy tờ này thì ng−ời thứ ba gây ra tổn thất sẽ tìm cách gây khó dễ để từ chối hay giảm đi số tiền bồi th−ờng của mình.
Đòi ng−ời thứ ba là công việc rất phức tạp, đòi hỏi phải có kinh nghiệm và sự hiểu biết sâu sắc về vấn đề nàỵ Là một công ty bảo hiểm mới ra đời, còn rất non trẻ trên thị tr−ờng, ngay khi đi vào hoạt động kinh doanh tiếp cận trực tiếp với thực tế PJICO đã gặp rất nhiều khó khăn và v−ớng mắc trong công tác đòi bồi th−ờng thứ bạ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bảng 12: Tình hình đòi ng−ời thứ ba đối với nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO từ 1995-2000
Đơn vị: 1000 VND Chỉ tiêu 1995 1996 1997 1998 1999 2000 1. ST bồi th−ờng 715.387 4.951.883 5.720.038 10.412.571 16.450.055 10.899.842 2. ST đòi ng−ời thứ ba 104.812 1.372.541 1.086.722 3.748.513 8.562.787 1.729.472 3. Tỷ lệ đòi BT 14,65% 27,72% 19,00% 35,99% 52,05% 15,87%
Nguồn số liệu: Phòng Giám định bồi th−ờng - PJICO. Do số liệu về công tác đòi ng−ời thứ ba ch−a đ−ợc thống kê một cách đầy đủ, chi tiết nên công ty mới chỉ có thể cung cấp cho bảng số liệu trên gồm có ba chỉ tiêụ Với ba chỉ tiêu này thì ch−a đủ cơ sở để đành giá đ−ợc hiệu quả của công tác đòi ng−ời thứ ba trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đ−ờng biển ở PJICO trong những những năm qua vì chỉ tiêu thứ ba- tỷ lệ đòi bồi th−ờng chỉ nói lên đ−ợc tỷ trọng số tiền bồi th−ờng thu đựoc từ bên thứ ba so với tổng số tiền bồi th−ờng mà công ty trả chứ không phản ánh đ−ợc tỷ trọng số tiền bồi th−ờng thu đ−ợc từ bên thứ ba trong tổng số tiền bồi th−ờng mà bên thứ ba phải trả do lỗi của mình gây ra tổn thất. nh−ng chỉ biết rằng, do công ty còn gặp nhiều khó khăn và còn nhiều hạn chế trong công tác này nên hàng năm mặc dù thu đ−ợc số tiền bồi th−ờng từ ng−ời thứ ba là t−ơng đối lớn, song lại
KIL OB OO KS .CO M
Để nâng cao hiệu quả của công tác này tr−ớc hết cần phải không ngừng nâng cao trình độ của giám định viên. Bởi lẽ một giám định viên có đủ trình độ và kinh nghiệm sẽ không để xảy ra sơ xuất trong việc t− vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm, thực hiện những thủ tục cần thiết liên quan đến việc đòi ng−ời thứ ba khi có tổn thất xảy rạ Cũng chính các giám định viên là ng−ời thu nhận đầy đủ các chứng cứ chứng minh đ−ợc mức trách nhiệm đối với tổn thất mà bên thứ ba phải gánh chịụ Thêm vào đó, công ty cần phải tăng c−ờng mở rộng mối quan hệ hơn nữa đối với các tổ chức, các công ty có liên quan trong lĩnh vực này nh−: Hội luật s−, hay các công ty giám định độc lập… Hiện nay trên thế giới có một số công ty đ−ợc giới bảo hiểm biết tới nh− là một tổ chức chuyên trách việc đòi nợ ng−ời thứ ba thuê có uy tín, ví dụ nh− công ty DUNFIN. Chỉ cần 3- 5% số tiền đòi đ−ợc, những công ty này sẽ giúp khách hàng của mình thu hồi đủ tiền. Cần phải thiết lập với những công ty này bởi lẽ có nhiều tr−ờng hợp bên thứ ba là bên n−ớc ngoài, trong khi đó PJICO ch−a có chi nhánh hay Văn phòng đại diện ở đó nên công tác này đ−ợc thực hiện sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Có nh− vậy công ty mới vừa đảm bảo đ−ợc hiệu quả kinh doanh vừa học hỏi tích luỹ đ−ợc kinh nghiệm trong việc đòi ng−ời thứ ba- một vấn đề công ty còn yếu kém.