- Cơ cấu bộ máy tổ chức của NHNNo&PTNT chi nhánh Yên Phong
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân
Tổng nguồn vốn hoạt động qua các năm
2.3.2.Hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1. Hạn chế
Qua nghiên cứu, tìm hiểu các nội đung cụ thể về hoạt động huy động vốn tại NHNo& PTNT- Yên Phong, cho thấy mặc dù đã đạt được một số kết quả rất đáng mừng, nhưng
việc thực hiện chính sách và công tác huy động vốn tại vẫn còn có một số những hạn chế cần khắc phục, và nguyên nhân của sự hạn chế đó như sau:
- Thứ nhất, về cơ cấu nguồn vốn huy động của còn chưa hợp lý về thời hạn, lãi suất, nguồn hình thành vẩc dồng tiền huy động được, điều này đã tác động tới nhu cầu sử dụng vốn của . Nguồn vốn mặc dù có tăng trưởng nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu sử dụng vốn tại , cơ cấu giữa tài sản nợ và tài sản có còn hàm chứa nhiều rủi ro. - Thứ hai, về chi phí huy động vốn,mức chênh lệch lãi suất đàu ra và lãi suất đầu vào của trong thời gian qua không có sự thay đổi là bao. Điều này đáng chú ý bởi nếu không thực sự tạo được khoảng cách rộng chênh lệch thì sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lợi nhuận của .
- Thứ ba, nguồn vốn huy động và dư nợ tại chưa thu hút được khách hàng đa dạng, mà chỉ mới tập trung ở một lượng khách hàng nhất định. Do vậy mà dễ gây rủi ro cho hoạt động của , khi mà khách hàng của họ gặp rủi ro trong hoạt động kinh doanh.
- Số cán bộ công nhân viên trong hầu hết đã qua đào tạo nhưng số có trình độ cơ bản và chuyên sâu mới chỉ chiếm khoảng trên 80% (qua dào toạ cao đẳng, đại học và trên đại học), còn lại mới chỉ qua đào tạo sơ, trung cấp và chưa qua dào tạo khác, điều này gây ảnh hưởng không nhỏ cho trong việc sắp xếp công việc và nhất là trong công tác đoà tạo chuyên môn.
- Hiện nay trong vấn đề huy động vốn, chi nhánh phải chịu ràng buộc bởi những quy định của NHNo&PTNT Việt Nam. Đặc biệt là vấn đề lãi suất. không được tự đưa ra lãi suất mà phải phụ thuộc vào NHNo&PTNT Việt Nam, do đó làm giảm tính cạnh tranh. Vấn đề đặt ra là phải tăng tính tự chủ, có nghĩa là giám đốc tại các chi nhánh được quyền ra quyết định phần nào về lãi suất huy động, lãi suất cho vay. Đồng thời do vốn tự có của thấp và do quy định Ngân hàng chỉ được huy động tối đa bằng 20 lần vốn tự có nên cũng ảnh hưởng tới quy mô huy động vốn của .
- Tuy đã tăng cường các hình thức huy động song vẫn cón có một số bất cập, chưa đạt hiệu quả như mong muốn. Cụ thể là việc phát hành kỳ phiếu mục đích. Hiện nay chỉ có
kỳ phiếu bằng VND là trở nên thông dụng còn kỳ phiếu bằng USD do nhiều yếu tố, chưa được khách hàng hoan nghênh. Như năm 2011, phát hành kỳ phiếu bằng VND thu được 863 tỷ còn kỳ phiếu bằng USD thì không được. Điều này phản ánh người dân vẫn chưa tin tưởng hoàn toàn ở ngân hàng. Họ vẫn còn e ngại khi mua kỳ phiếu bằng ngoại tệ. Ngoài ra còn có một bộ phần lớn người dân còn chưa biết đến kỳ phiếu, chưa biết được cách thức mua bán, trao đổi ra sao. Vậy nên chăng, chi nhánh cần nghiên cứu, xem xét và có những cải tiến cho phù hợp.
- Một khó khăn chung của cả hệ thống Ngân hàng nước ta là việc thanh toán không dùng tiền mặt còn ít. Các dịch vụ thanh toán như: thẻ thanh toán, thẻ rút tiền (ATM)… chưa trở nên phổ biến cũng làm giảm nguồn tiền ký gửi vào ngân hàng. Không chỉ vậy các dịch vụ ngân hàng dù đang ngày càng được mở rộng và nâng cao về chất lượng song phí thu từ dịch vụ ngân hàng còn thấp, chưa xứng với tiềm năng của ngân hàng. Ngân hàng cần nghiên cứu hoàn thiện thêm. Ngoài ra đội ngũ nhân viên ngân hàng dù đa số có trình độ chuyên môn cao, song đâu đó vẫn còn những hiện tượng: thờ ơ, coi thường khách hàng…Điều đó là không thể được ở một ngân hàng khi bước vào hội nhập và mở cửa.
- Và cuối cùng, đã áp dụng nhiều thành tựu của khoa học công nghệ vào hoạt động cùng với hệ thống NHNo& PTNT Việt Nam và các ngân hàng thương mại khác, nhưng nhìn chung còn có nhiều hạn chế so với các ngân hàng thương mại khác, nhất là các ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng thương mại nước ngoài. Các dịch vụ, phương tiện thanh toán, các tiện ích mà cung cấp cho khách hàng song quy mô còn nhỏ và chưa thực sự được quan tâm đúng mức, như dịch vụ rút tièn tự động đã áp dụng nhưng quy mô và phạm vi còn nhỏ, vào những ngày nghỉ, ngày lễ lại không thực hiện giao dịch.