nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ.
2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn.
Trong nhiều năm qua, sự vận động mạnh mẽ của nền kinh tế thị trường đã tạo một hệ quả tất yếu là có sự cạnh tranh mạnh mẽ trong hầu hết khắp các ngành nghề kinh doanh cũng như các đơn vị, tổ chức kinh doanh. Hoạt động ngân hàng cũng không nằm ngoài ảnh hưởng của quy luật này. Mặc dù gặp nhiều khó khăn, nhưng với vị trí tại Hà Nội – trung tâm văn hóa – chính trị, đầu mối giao thông nối liền các khu vực kinh tế của cả nước, nơi thu hút nhiều dự án đầu tư nước ngoài, tạo ra nhiều thuận lợi để phát triển kinh tế. Với các biện pháp huy động vốn, trong năm qua chi nhánh đã đạt được những thành tựu đáng kể:
Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn
Đơn vị: tỷ đồng
Hình thức phân loại 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Theo loại tiền Nội tệ 5450 5218 7760 -232 96% 2542 149%
Ngoại tệ 1013 1853 1543 840 183% -310 83%
Theo kỳ hạn Không kỳ hạn 985 2326 1797 1341 236% -529 77% Có kỳ hạn 5478 4745 8091 -733 87% 3346 171% Theo thành
phần kinh tế Dân cưTổ chức kinh tế 20754068 24654078 25846553 39010 119%100% 2475 161%119 105%
TCTD 320 527 154 207 165% -373 29%
Nguồn: Báo cáo tổng hợp của Phòng Kế hoạch – Tổng hợp chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ
Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2008 là 6463 tỷ đồng
Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/ 2009 là 7656 tỷ đồng trong đó huy động hộ trung ương 584 tỷ tăng 638 tỷ bằng 110% so với 31/12/2008.
Đến năm 2010, tổng nguồn vốn huy động được 9888 tỷ đồng trong đó huy động hộ trung ương 584 tỷ tăng 2232 tỷ bằng 129% so với 31/12//2009.
Đánh giá:
Những tháng đầu năm, thị trường tài chính tiền tệ có những diễn biến, xuất hiện những yếu tố bất lợi, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng tiếp tục biến động, xu thế chuyển dịch từ tiền đồng sang dự trữ vàng, ngoại tệ, chuyển từ ngân hàng có lãi suất huy động thấp sang ngân hàng có lãi suất huy động cao, sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng về huy động vốn. Tuy nhiên nguồn vốn chi nhánh vẫn ổn định, đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch NHNN & PTNT Việt Nam giao. Đặc biệt, chi nhánh đã duy trì được trên một ngàn tỷ đồng tiền không kỳ hạn lãi suất thấp có lợi cho kết quả kinh doanh.
Để có được những thành tích đó, ngay từ những tháng đầu năm, chi nhánh đã dự đoán và đề ra những giải pháp hạn chế được rủi ro lãi suất tiền gửi từ các tổ chức kinh tế, tài chính, tín dụng thông qua huy động ngắn hạn 1- 3 tháng.
Mặc dù nguồn vốn của chi nhánh đạt và vượt kế hoạch, song tỷ trọng nguồn vốn ổn định ( trong đó có nguồn vốn dân cư ) đạt thấp. Dự báo tình hình kinh tế xã hội, diễn biến lãi suất thị trường còn hạn chế, tuy chi nhánh đã khắc phục cơ bản về rủi ro lãi suất nhưng còn một bộ phận nhỏ nguồn vốn huy động với lãi suất cao với phí điều vốn của NHNN & PTNT Việt Nam.
•Năm 2009
Những tháng đầu năm thị trường tài chính tiền tệ tương đối ổn định nhưng về cuối năm lại có những diến biến bất lợi, tỷ giá ngoại tệ, giá vàng tăng đột biến, tâm lý người dân chuyển từ đồng sang dự trữ vàng và ngoại tệ
Cuối năm do lãi suất cơ bản của NHNN tăng lên 8% và một số ngân hàng địa bàn thiếu khả năng thanh khoản nên lãi suất trên thị trường liên ngân hàng tăng dẫn đến sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng.
Trong bối cảnh khó khăn như vậy nguồn vốn của chi nhánh vẫn ổn định, đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch của NHNN & PTNT Việt Nam. Đặc biệt, chi nhánh đã duy trì được trên hai ngàn tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn lãi suất thấp mang lại tài chính đáng kể cho kết quả hoạt động kinh doanh.
Tuy nhiên vẫn còn một số hạn chế: tỷ trọng nguồn vốn ổn định đạt thấp, cơ cấu nguồn vốn và dư nợ chưa tương xứng.
•Năm 2010
Mặc dù kinh doanh trong môi trường cạnh tranh khốc liệt, chịu sự tác động của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế, thị trường tài chính tiền tệ chưa ổn định, lãi suất, tỷ giá diễn biến không thuận lợi cho hoạt động tài chính ngân hàng nhưng nguồn vốn chi nhánh vẫn ổn định, đạt và vượt chỉ tiêu kế hoạch NHNN & PTNT Việt Nam giao, tiền gửi không kì hạn luôn được duy trì ở mức 1500 – 2000 tỷ đồng tạo ra quỹ thu nhập đáng kể cho chi nhánh.
Tổng nguồn vốn khá lớn nhưng nguồn vốn không ổn định còn chiếm tỷ trọng lớn, 31/12 tổng nguồn vốn đạt 9888 tỷ đồng thì Tập đoàn Viettel là 3200 tỷ đồng. Cơ cấu nguồn vốn và dư nợ chưa tương xứng, ảnh hưởng đến năng lực tài chính, tổng dư nợ trên tổng nguồn vốn chỉ chiếm 27%.
2.1.2.2 Hoạt động sử dụng vốn.
Cùng với sự gia tăng của hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn cũng tăng trưởng không ngừng.
Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn
Đơn vị: tỷ đồng
Hình thức phân loại 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 Theo loại tiền Nội tệ 1547 4648 3634 3101 300% -1014 78% Ngoại tệ 625 395 567 -230 63% 172 144% Theo thời hạn vay Ngắn hạn 1370 1098 1395 -272 80% 297 127% TDH 802 3945 2806 3143 492% -1139 71% Nợ xấu 41,2 25,1 43,8
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng Kế hoạch – Tổng hợp chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ
Tổng dư nợ tính đến 31/12/2008 là 2154 tỷ đồng
Tổng dư nợ tính đến 31/12/2009 là 5043 tỷ đồng trong đó tổng dư nợ ngoài kế hoạch là 3000 tỷ đồng, tăng 2889 tỷ bằng 234% so với 31/12/2008.
Tổng dư nợ tính đến 31/12/2010 là 4201 tỷ đồng trong đó tổng dư nợ ngoài kế hoạch là 1500 tỷ đồng, tăng 658 tỷ đồng bằng 132% so với 31/12/2009
Tỷ lệ nợ xấu năm 2008 chiếm 1,9% trên tổng dư nợ, năm 2009 giảm xuống còn 0,5% trên tổng dư nợ, năm 2010 chiếm 1,04% trên tổng dư nợ.
Đánh giá:
Với sự biến động lớn của nguồn vốn huy động và tổng dư nợ qua các năm, song quá trình điều hành kế hoạch kinh doanh của chi nhánh luôn chấp hành nghiêm túc kỉ luật, đảm bảo cơ cấu nguồn vốn – dư nợ hợp lý, đảm bảo tính thanh khoản cho ngân hàng.
•Năm 2008
Tình hình kinh tế thế giới diễn biến phức tạp và khó lường. Khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế tác động trực tiếp đến nền kinh tế nước ta, tốc độ tăng trường kinh tế có xu hướng chậm lại, thấp hơn kế hoạch đã điều chỉnh và so với năm trước. Trước tình hình kinh tế như vậy, các nhà đầu tư thận trọng hơn trong việc đầu tư vào các dự án, lãi suất tăng cao cũng khiến cho các doanh nghiệp khó tiếp cận được nguồn vốn ngân hàng nên dư nợ tín dụng trong năm 2008 có sự giảm sút.
•Năm 2009
6 tháng đầu năm 2009, nền kinh tế nước ta vẫn phải đối mặt với rất nhiều khó khăn, thách thức. Trước tình hình kinh tế đó, Đảng và Chính phủ đã triển khai các nhóm giải pháp kích cầu nhằm ổn định kinh tế vĩ mô ngăn chặn suy thoái kinh tế, duy trì tăng trưởng. Trong năm 2009, dư nợ tín dụng tăng mạnh, chi nhánh đã thực hiện cho vay TDH theo chỉ đạo của NHNN & PTNT Việt Nam 3000 tỷ đồng và gói hỗ trợ lãi suất cho các tổ chức, cá nhân vay vốn để sản xuất kinh doanh. Để đảm bảo cân đối nguồn vốn – sử dụng vốn và khả năng thanh khoản, ngăn ngừa lạm phát, quý 4/ 2009 NHNN đã áp dụng chính sách thắt chặt tiền tệ, khống chế tăng trưởng dư nợ tín dụng, tuy nhiên chi nhánh vẫn cân đối đáp ứng cơ bản nhu cầu vốn cho khách hàng.
•Năm 2010
NHNN cho phép thực hiện cơ chế lãi suất thỏa thuận đối với khoản vốn vay TDH, nhưng do kiểm soát tăng trưởng tín dụng của toàn ngành ở mức 25% (so với
mức thực hiện cả năm trước là gần 38%), nên mục tiêu tăng trưởng tín dụng của các ngân hàng nói chung và chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ nói riêng thấp hơn năm trước. Bên cạnh đó, do áp lực tăng vốn điều lệ tối thiểu lên 3000 tỷ đồng đã gây khó khăn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng: ngân hàng phải sàng lọc khách hàng nên người đi vay gặp khó khăn và phải trả lãi suất cao
2.1.2.3 Hoạt động dịch vụ và thanh toán quốc tế
Trong xu hướng phát triển kinh tế thế giới hiện nay, các nước đều không ngừng phát triển kinh tế đối ngoại, trong đó thương mại quốc tế đống vai trò quan trọng. Chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ cũng góp phần thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thanh toán này.
Bảng 2.3: Tình hình kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009
Doanh số mua ngoại tệ 449.1 304 174 68% 57% Doanh số bán ngoại tệ 452.7 304 173 67% 57% Doanh số thanh toán
ngoại tệ
652 688 609 106% 89%
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng Kế hoạch – Tổng hợp chi nhánh NHNN & PTNT Láng Hạ
Qua bảng trên ta thấy, doanh số mua ngoại tệ tăng vọt vào năm 2008, giảm vào năm 2009 đặc biệt giảm mạnh năm 2010 xuống còn 174 tỷ đồng, cụ thể doanh số mua ngoại tệ năm 2009 chỉ bằng 68% so với năm 2008, năm 2010 chỉ bằng 57% so với 2009.
Doanh số bán ngoại tế cũng biến động cùng chiều với doanh số mua ngoại tệ, năm 2009 chỉ bằng 67% so với 2008, năm 2010 giảm chỉ bằng 57% so với năm 2009.
Bên cạnh đó, doanh số thanh toán ngoại tệ cũng tăng nhưng không đáng kể, năm 2009 chỉ tăng 6% so với 2008, năm 2010 giảm xuống chỉ bằng 89% so với 2009.
2.1.2.4 Công tác tài chính, kế toán và ngân quỹ.
Mặc dù doanh số thanh toán lớn, lại là đầu mối thanh toán của gần 29 tỉnh thành cho hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp nhưng công tác thanh toán của chi nhánh luôn đảm bảo an toàn, chính xác. Ngoài ra chi nhánh đã triển khai thành công một số dịch vụ mới nhý dịch vụ chuyển tiền nhanh Western Union, dịch vụ trả lời tự ðộng Phone Banking.
Về công tác ngân quỹ, với việc áp dụng giao dịch một cửa, các giao dịch viên vừa thu, chi với lýợng tiền rất lớn, vừa phát hiện tiền giả ðồng thời vừa giao dịch chứng từ chuyển khoản rất nhiều nhýng vẫn ðảm bảo an toàn tuyệt ðối.
Bảng 2.4: Kết quả tài chính
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2008 2009 2009/2008
Tổng thu
Thu hoạt động kinh doanh 744.648 608.941 90%
Thu khác 26.253 84.341
Tổng chi
Chi hoạt động kinh doanh 591.192 512.210
Chi khác 140.668 62.012
Chênh lệch thu – chi 108.575 132.884
Nguồn: Báo cáo tổng kết của Phòng Kế hoạch – Tổng hợp chi nhánh NHNN & PTNN Láng Hạ
2.1.2.5 Các hoạt động cơ bản khác.
Hằng năm tại chi nhánh đều có các cuộc kiểm tra, kiểm toán thường xuyên nhằm tìm và khắc phục những điểm yếu kém trong hoạt động của chi nhánh, chi nhánh cũng thường xuyên tự kiểm tra và giám sát hoạt động của mình.
Tập trung phát triển nguồn nhân lực, xây dựng chiến lược đào tạo và đào tạo lại cán bộ. Tăng cường công tác thực hành tiết kiệm chống lãng phí. Thường xuyên giáo dục chính trị tư tưởng và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên trong toàn đơn vị. Chuyển biến nhận thức kinh doanh cho từng cán bộ trong điều kiện hội nhập và tình hình mới.
2.2 Thực trạng tín dụng trung – dài hạn chi nhánh Ngân hàng Nông
nghiệp và phát triển Nông thôn Láng Hạ