Phương pháp thống kê mô tả để mô tả tình hình hoạt động của Ngân Hàng và tín dụng thư.
Phương pháp so sánh tương đối lẫn tuyệt đối để so sánh tốc độ tăng của các chỉ tiêu nghiên cứu của năm sau so với năm trước để thấy được hiệu quả hoạt động của tín dụng thư tại Ngân Hàng.
Sử dụng ma trận EFE và IFE để phân tích các yếu tố môi trường và nội bộ các yếu tốảnh hưởng đến khảnăng cạnh tranh của công ty
Sử dụng ma trận hình ảnh cạnh tranh để so sánh trực tiếp với đối thủ cạnh tranh.
Sử dụng ma trận SWOT để xây dựng chiến lược, đánh giá đối thủ cạnh tranh, tiếp thị, phát triển sản phẩm và dịch vụ.
Sử dụng ma trân QSPM để lựa chọn chiến lược phù hợp nhất để có thể định hướng cho hoạt động tín dụng thư đi đúng hướng.
CHƯƠNG 3
GIỚI THIỆU TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. LỊCH SỬ HÌNH THÀNH
Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ có tiền thân là ngân hàng khu vực tỉnh Cần Thơ, trụ sở ban đầu tại số 39-41 Ngô Quyền tỉnh Cần Thơ. Đến ngày 01/07/1988, Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ chính thức thành lập theo Nghị định 53 của chính phủ và có trụ sở chính tại số 09 Phan Đình Phùng tỉnh Cần Thơ thuộc Thành phố Cần Thơ hiện nay. Đến tháng 06/2011, Phòng giao dịch Sóc Trăng của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ được nâng thành chi nhánh trực thuộc Vietinbank. Đến tháng 10/2006. Chi nhánh cấp II Khu Công nghiệp Trà Nóc của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ tiếp tục được nâng cấp thành chi nhánh độc lập trực thuộc Vietinkbank. Ngân hàng được giao nhiệm vụhuy động vốn đặc biệt là nguồn vốn tại chỗđể đầu tư cho nền kinh tế địa phương, góp phần xây dựng và phát triển kinh tế xã hội của Thành phố Cần Thơ.
Đến nay Ngân Hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ đã đi qua hơn 26 năm hoạt động. Chặng đường đi qua tuy gặp không ít khó khăn nhưng Ngân hàng Công thương chi nhánh Cần Thơ đã cố gắng vượt qua thử thách và tìm mọi cách để phát triển mở rộng kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh của các thành phần kinh tế. Trước đây, hoạt động của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ chủ động huy động nguồn vốn tại chỗ từ các thành phần kinh tế và nhận vốn điều hòa từNgân hàng trung ương. Đồng thời, đầu tư cho vay trong lĩnh vực công thương nghiệp, giao thông vận tải, dịch vụ… đến năm 1991, Vietinbank chi nhánh Cần Thơ mở rộng thêm hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ. Hiện tại Vietinbank chi nhánh Cần Thơ đã cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng. Mạng lưới của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ ngày càng được mở rộng bao gồm 06 phòng giao dịch loại 1 và 02 phòng giao dịch loại 2, hệ thống ATM, POS khắp quận huyện thuộc TP Cần Thơ. Ngoài ra Vietinbank chi nhánh Cần Thơ không ngừng đổi mới công nghệ,… nhằm đảm bảo rủi ro và hoạt động kinh doanh hiệu quả, luôn hướng tới khách hàng.
Tháng 01/2011, Vietinbank chi nhánh Cần Thơ chính thức được cấp chứng nhận 9001:2008 về các lĩnh vực: cung cấp dịch vụ cho vay, thanh toán, bảo lãnh, nhận tiền gửi, mua bán ngoại tệ và nghiệp vụ thẻ. Như vậy, cũng như góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
3.2. CƠ CẤU TỔ CHỨC THỐT NỐT PHÒNG THÔNG TIN ĐIỆN TOÁN BAN GIÁM ĐỐC HỘI SỞ CÁC PHÒNG GIAO DỊCH QUANG TRUNG PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG NGÂN QUỸ PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH PHÒNG KHÁCH HÀNG VÀ DOANH NGHIỆP PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DỊCH CÁI RĂNG NINH KIỀU PHONG ĐIỀN THẮNG LỢI AN THỚI NGUYỄN TRÃI
3.3. NGÀNH NGHỀ KINH DOANH CHỨC NĂNG VÀ NHIỆM VỤ
3.3.1. Chức năng và nhiệm vụ của các phòng ban
+ Giám đốc: được tổng giám đốc Vietinbank bổ nhiệm và chịu sự giám sát từ Hội Sở Chính. Có nhiệm vụ điều hành chung mọi hoạt động của chi nhánh theo chức năng, nhiệm vụ được giao về việc thực thi các định hướng chiến lược của Vietinbank.
+Phó giám đốc: có trách nhiệm thực thi các công việc do giám đốc phân công và ủy quyền. Đồng thời, đề xuất và tham mưu giám đốc trong mảng điều hành các mảng được phân công.
+ Phòng khách hàng và doanh nghiệp: chịu sự điều hành trực tiếp của Giám Đốc về chiến lược hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Có nhiệm vụ tiếp thị tìm kiếm khách hàng và phát triển khách hàng doanh nghiệp, xây dựng kế hoạch cho toàn chi nhánh.
+ Phòng kế toán giao dịch: được bố trí tại hội sở của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ. Phòng kế toán giao dịch thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, công việc liên quan đến quản lý tài chính, chi tiêu nội bộ tại chi nhánh, hỗ trợ cho ban lãnh đạo trong công tác quản lý điều hành mọi hoạt động kinh doanh trong toàn chi nhánh, hỗ trợ cho ban lãnh đạo trong công tác quản lý và điều hành mọi hoạt động kinh doanh trong toàn chi nhánh. Phòng kế toán giao dịch có các bộ phận sau: Kế toán giao dịch, kế toán tài chính kế toán chi tiêu, hậu kiệm, điểm hỗ trợ giao dịch chứng khoán, và tổ thẻ. Nhiệm vụ chủ yếu của tổ thẻlà đầu mối thực hiện theo dõi số liệu thẻ, quản lý và phát hành thẻ ATM, quản lý máy ATM, máy POS, Xử lý yêu cầu tra soát khi giao dịch không thành công trên máy ATM, xử lý giao dịch tiền mặt, vấn tin, in sao kê… qua máy trạm Mosaic cho khách hàng, đề xuất và tham mưu phát triển thẻ trong toàn chi nhánh theo chi tiêu kế hoạch được giao.
+ Phòng tổ chức hành chính: sắp xếp, bố trí cán bộ vào các công việc phù hợp, quản lí toàn bộ hoạt động có liên quan đến cán bộ công nhân viên, hoạt động của Ngân hàng, an ninh, an toàn cho hoạt động đó.
+ Phòng quản lý rủi ro: là phòng có nhiệm vụ tham mưu cho Ban Lãnh đạo trong công tác quản lý rủi ro. Quản lý, giám sát việc thực hiện danh mục cho vay đầu tư, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho từng khách hàng, dự án, phương án, đề nghị cấp tín dụng. Thực hiện các chức năng quản lý, đánh giá rủi ro trong toàn bộ hoạt động của Ngân hàng và giải quyết các vấn đề về nợ xấu
+ Phòng thông tin điện toán: thực hiện công tác quản lý, duy trì hệ thống tại chi nhánh. Bảo trì bảo dưỡng thông suốt hoạt động gồm máy tính, máy ATM của chi nhánh.
+ Phòng khách hàng cá nhân: tìm kiếm và phát triển khách hàng cá nhân.
+ Phòng ngân quỹ: là nơi các khoản thu chi tiền mặt được thực hiện khi có nhu cầu về tiền mặt với sự xác nhận của phòng kế toán, khách hàng sẽ đến nhận tại phòng ngân quỹ, ngược lại phòng ngân quỹ sẽ kiểm tra lại số tiền của đơn vị nộp vào tài khoản của Ngân hàng, bảo quản các tài sản có giá trị trong kho cũng như giấy tờ thế chấp tài sản của khách hàng trong toàn chi nhánh.
+ Các phòng giao dịch: gồm 08 phòng giao dịch, trong đó có 06 phòng giao dịch loại 1 và 02 phòng giao dịch loại 2. Thực hiện hầu hết các nghiệp vụ huy động vốn, cho vay, bảo lãnh, mua bán ngoại tệ như các Phòng trực tiếp giao dịch với khách hàng. Đồng thời, phòng giao dịch hoạt động trong phạm vi theo ủy quyền của giám đốc. Phân loại phòng giao dịch được dựa trên tiêu chuẩn quy mô hoạt động, điều kiện về nhân sự, địa bàn, lĩnh vực hoạt động.
Ngành nghề kinh doanh
a ) Huy động vốn
Nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức kinh tế và dân cư.
Nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều hình thức phong phú và hấp dẫn: Tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng VNĐ và ngoại tệ, Tiết kiệm dự thưởng, Tiết kiệm tích luỹ...
Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu...
b ) Cho vay, đầu tư
Cho vay ngắn hạn bằng VNĐ và ngoại tệ , cho vay trung, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ
Tài trợ xuất, nhập khẩu; chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất.Đồng tài trợ và cho vay hợp vốn đối với những dự án lớn, thời gian hoàn vốn dài.
Cho vay tài trợ, uỷ thác theo chương trình: Đài Loan (SMEDF); Việt Đức (DEG, KFW) và các hiệp định tín dụng khung. Thấu chi, cho vay tiêu dùng.
Hùng vốn liên doanh, liên kết với các tổ chức tín dụng và các định chế tài chính trong nước và quốc tế. Đầu tư trên thị trường vốn, thị trường tiền tệ trong nước và quốc tế.
Bảo lãnh, tái bảo lãnh (trong nước và quốc tế): Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh thực hiện hợp đồng; Bảo lãnh thanh toán.
d )Thanh toán và Tài trợ thương mại
Phát hành, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu, thông báo, xác nhận, thanh toán thư tín dụng nhập khẩu.
Nhờ thu xuất, nhập khẩu (Collection); Nhờ thu hối phiếu trả ngay (D/P) và nhờ thu chấp nhận hối phiếu (D/A).
Chuyển tiền trong nước và quốc tế. Chuyển tiền nhanh Western Union.
Thanh toán uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, séc.
Chi trả lương cho doanh nghiệp qua tài khoản, qua ATM Chi trả Kiều hối…
e )Ngân quỹ
Mua, bán ngoại tệ (Spot, Forward, Swap…)
Mua, bán các chứng từ có giá (trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc, thương phiếu…)
Thu, chi hộ tiền mặt VNĐ và ngoại tệ...
Cho thuê két sắt; cất giữ bảo quản vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá, bằng phát minh sáng chế.
f) Thẻ và ngân hàng điện tử
Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế (VISA, MASTER CARD…)
Dịch vụ thẻ ATM, thẻ tiền mặt (Cash card). Internet Banking, Phone Banking, SMS Banking
g )Hoạt động khác
Khai thác bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ. Tư vấn đầu tư và tài chính. Cho thuê tài chính
Môi giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý danh mục đầu tư, tư vấn, lưu ký chứng khoán
Tiếp nhận, quản lý và khai thác các tài sản xiết nợ qua Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản.
Để hoàn thiện các dịch vụ liên quan hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tạo đà cho sự phát triển và hội nhập với các nước trong khu vực và quốc tế, VietinBank luôn có tầm nhìn chiến lược trong đầu tư và phát triển, tập trung ở 3 lĩnh vực:
Phát triển nguồn nhân lực, phát triển công nghệ, phát triển kênh phân phối.
3.3.2. Giới thiệu khái quát về bộ phận thanh toán quốc tế
3.3.2.1. Quá trình hình thành và phát triển
Theo quy định
Số 16/NHCT-TCCB ngày 10/01/1991 của Tổng giám đốc Ngân hàng Công Thương Việt Nam ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của NHCTCT.
Số 68/NHTT ngày 10/03/1991 của Thống đốc NHNN và cho phép NHCTCT kinh doanh ngoại hối.
Năm 1993 NHCTCT thành lập phòng KDNT. Hoạt động 10 năm thì đến năm 2006 phòng KDNT được đổi tên thành phòng TT XNK, tuy phòng được thành lập sau so với các phòng TT XNK của những NH khác nhưng NHCTCT đã có một nền tảng vững chắc, cạnh tranh cao với các NH hoạt động trong cùng lĩnh vực giữ được uy tín và sự tín nhiệm từ khách hàng, đội ngũ nhân viên không ngừng nâng cao nghiệp vụ đemđến cho khách hàng dịch vụ tốt nhất. Nhưng sauđó do chuyển đổi mô hình xử lý tập trung về mảng TTTM theo chỉ đạo của NHCTVN và năm 2007 ban lãnh đạo của NH đã quyết định sáp nhập phòng TT XNK vào phòng KHDN và đổi tên là bộ phận TTQT & TTTM với mục đích thông qua sự phát triển và hoạt động tín dụng của phòng KHDN để phát triển TTQT & TTTM
3.3.2.2. Sơ đồ tổ chức
3.3.2.3. Quy trình thanh toán tín dụng chứng thư tại NHCTCT
Trưởng phòng P.KHDN Phó phòng P.KHDN Phụ trách TTQT & TTTM Bộ phận TTQT & TTTM và kinh doanh ngoại tệ Phòng TTXNK Giám đốc
a ) Quy trình thanh toán L/C xuất khẩu
Bước 1: Nhận L/C hoặc sửa đổi L/C.
Bước 2: Thông báo L/C, sửa đổi L/C, L/C từ chối thông báo. Bước 3: Kiểm tra gửi chứng từđi đồi tiền.
Bước 4: Theo dõi và tra soát việc thanh toán chứng từ hàng xuất. Bước 5: Thanh toán L/C xuất khẩu.
Bước 6: Đóng hồsơ bộ chứng từ L/C xuất. Bước 7: Lưu trữ chứng từ L/C xuất khẩu.
b ) Quy trình thanh toán L/C nhập khẩu:
Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồsơ.
Bước 2: Đăng ký phát hành L/C nhập khẩu. Bước 3: Sửa đổi L/C.
Bước 4: Nhận, kiểm tra và xử lý chứng từ, thanh toán.
Bước 5: Ký hậu vận đơn/bảo lãnh nhận hàng/Ủy quyền nhận hàng/giao chứng từ cho khách hàng.
Bước 6: Theo dõi tài trợ cho L/C nhập khẩu. Bước 7: Đóng hồsơ và lưu hồ sơ L/C nhập khẩu:
3.4. TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 2011 -2013
Bảng 3.1 : Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Cần Thơ
ĐVT: triệu đồng
Chi tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Tổng thu nhập 689.365 622.822 435.997
Tổng chi phí 627.875 602.308 412.390
Tổng lợi nhuận 61.489 20.514 23.607
Nguồn: Báo cáo tài chính của Vietinbank Chi nhánh Cần Thơ qua 3 năm 2011-2013
Theo bảng số liệu cho thấy, thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Vietinbank giảm mạnh. Năm 2012 thu nhập là 622.822 triệu đồng, giảm so với năm 2011 là 66.544 triệu đồng khoảng 9,65%. Đến năm 2013 thu nhập giảm mạnh chỉ còn 435.997 triệu đồng, giảm so với năm 2012 là 186.825 triệu đồng với tỉ lệ tương ứng gần 30%. Trong đó có dịch vụ từ tín dụng thư và thu lãi
hoạt động kinh doanh khác, phí thu từ dịch vụNgân hàng Điện tử, thu lãi bán vốn huy động được từ khách hàng, và các khoản phải thu điều tiết nội bộ khác cũng giảm qua các năm.
Nhìn từ bảng 1 cho thấy, tổng chi phí của Vietinbank chi nhánh Cần Thơ cũng giảm theo. Năm 2012 chi phí là 602.308 triệu đồng, giảm so với năm 2011 là 25.567 triệu đồng, tương ứng 4,07%. Năm 2013, tổng chi phí giảm mạnh còn 412.390 triệu đồng giảm 189.918 triệu đồng so với 2012, tỉ lệtương ứng 31,53%. Trong đó, chi trả lãi (chi lãi từ huy động vốn từ khách hàng, chi phí chuyển tiền chia sẻ cho chi nhánh khác, chi trả lãi mua vốn của Trung ương để cho vay và các khoản phải chi điều tiết nội bộ khác) chiếm khoảng 85% trong tổng chi phí giảm qua các năm.
Từ đó lợi nhuận năm 2012 giảm so với năm 2011 là 40.975 triệu đồng, tương đương 66,64%. Do tổng thu nhập năm 2012 giảm với tỷ lệ 9.65% so với năm 2011. Trong khi đó tình hình dư nợ giảm và vì vậy có phát sinh nợ xấu. Năm 2013, lợi nhuận tăng so với năm 2012 là 3.093 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 15.08%. Trong đó, tổng thu nhập và tổng chi phí giảm tương ứng 30% và 31.53% so với năm 2012. Riêng chi từ hoạt động quản lý và chi phí dự phòng rủi ro giảm mạnh so với năm 2012 là 16.040 triệu đồng, ngoài ra ban lãnh đạo còn có những chính sách cắt giảm chi phí khác không quan trọng để nhằm tăng lợi nhuận trong tổng lợi nhuận của Ngân hàng. Vì vậy, lợi nhuận năm 2013 tăng so với năm 2012 nhưng vẫn thấp hơn 2011 là 37.882 triệu đồng.
Tóm lại, với vị trí thuận lợi địa bàn hoạt động thuộc TP Cần Thơ, đô thị trung tâm kinh tế, văn hóa, xã hội, du lịch, dịch vụ của vùng Đồng bằng sông Cửu Long. Lợi thế của TP Cần Thơ là vị trí về địa lý, các lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, du lịch sông nước... Cơ sở hạ tầng hiện đại, có cảng hàng không quốc tế, cảng biển, Vietinbank chi nhánh Cần Thơ đã gặt hái được nhiều thành công trong nhiều năm liền. Trong tình hình khó khăn của nền kinh tế, Vietinbank Chi nhánh Cần thơ hoạt động vẫn luôn có lãi mặt dù có xu