5.2.1. Nâng cao chất lƣợng dịch vụ của các NHTM
Đề tăng trưởng nguồn vốn, đòi hỏi ngân hàng phải thực hiện đồng bộ nhiều giải pháp huy động vốn như: đa dạng hóa sản phẩm, lãi suất huy động; cung cấp trọn gói sản phầm, cũng như đẩy mạng công tác quảng bá hình ảnh, tiếp thị sản phẩm rộng rãi đến khách hàng, chăm sóc tư vấn khách hàng… Tuy nhiên tromg điều kiện hiện tại nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn, lạm phát vẫn còn ở mức cao, sức mua giảm, mặt khác ngân hàng bị khống chế mức trần lãi suất, các ngân hàng cạnh tranh nhau về lãi suất, ngân hàng nào cũng tung ra các chương trình khuyến mãi nhằm thu hút khách hàng… chính vì vậy chính sách lãi suất hay chương trình khuyến mãi không còn là lợi thế cạnh tranh chủ yếu để thu hút khách hàng nữa,
72 | T r a n g
Hơn nữa trong ngắn hạn, việc đưa ra một sản phẩm mới còn phải chịu độ trễ nhất định về thời gian, Nhưng nếu không huy động đủ vốn sẽ làm giảm khả năng mở rộng tín dụng, khả năng cân đối nguồn vốn trong kinh doanh, Do đó việc thực hiện tốt chính sách khách hàng là một biện pháp cứu cánh và hữu hiệu,
Cần làm tốt hoạt động marketing ngân hàng, Đây là vấn đề hết sức quan trọng nhằm giúp cho ngân hàng nắm bắt được yêu cầu, nguyện vọng của khách hàng, Từ đó, ngân hàng đưa ra được các hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất, chính sách tín dụng phù hợp,
Chiến lược khách hàng được xem như là quá trình hoạch định và tổ chức thực hiện những hoạt động nhằm duy trì và phát triển mạng lưới khách hàng trên cơ sở thỏa mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, mục tiêu duy trì phối hợp giữa khả năng của ngân hàng với điều kiện thị trường,
Thực hiện tốt chính sách khách hàng không những giữ chân khách hàng mà còn tạo ưu thế cho ngân hàng trong cạnh tranh khi có được sự trung thành của khách hàng, Cần vượt lên trên tập quá kiểu bán hàng là xong mà phải biết lắng nghe và chiếm lĩnh trái tim khách hàng, Và bằng chính chất lượng sản phẩm, dịch vụ và một thái độ sẵn sàng phục vụ, đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu của khách hàng,
5.2.2. Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực cần gắn liền với quá trình nâng cấp công nghệ,
Đổi mới công nghệ nhất là khâu thanh toán, Hiện các NHTM ngày càng chú trọng tới việc áp dụng khoa học - công nghệ hiện đại vào hoạt động nghiệp vụ, đặc biệt là khâu thanh toán, Nhờ đó làm cho nguồn vốn luân chuyển nhanh, thuận tiện, đảm bảo an toàn cho khách hàng trong việc gửi tiền, rút tiền và vay vốn,
Hiện nay, các ngân hàng đang vận động dân cư mở tài khoản tiền gửi, thực hiện quá trình thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ qua tài khoản tiền gửi, Trong đó, ngân hàng đóng vai trò là người làm trung gian thanh toán, ngoài ra ngân hàng còn đưa ra các hình thức huy động vốn thông qua các hình thức hấp dẫn như tiền gửi tiết kiệm ở một nơi có thể rút ở nhiều nơi, thực hiện thanh toán qua thẻ tín dụng, thẻ tiền gửi,,
73 | T r a n g
Chiến lược kinh doanh của ngân hàng, Mỗi ngân hàng phải tự hoạch định cho mình một chiến lược kinh doanh riêng biệt, phù hợp với các điều kiện bên trong và bên ngoài ngân hàng, Chiến lược kinh doanh có tính quyết định tới hiệu quả hoạt động của ngân hàng, Ngân hàng cần phải xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, thấy được những cơ hội và thách thức,
Trong từng thời kỳ, dựa trên chỉ tiêu được giao về hoạt động huy động vốn, sử dụng vốn và các hoạt động khác của Ngân hàng Nhà nước cùng với tình hình thực tế của từng ngân hàng, Ngân hàng phải lập kế hoạch và lên cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn, Mặt khác, trong chiến lược kinh doanh của mình ngân hàng cần phải đặc biệt chú trọng vào chi phí vốn mà ngân hàng phải chịu trong khâu huy động; tìm kiếm nguồn vốn rẻ, thời hạn dài thông qua việc lựa chọn các hình thức huy động khác nhau, Có như vậy ngân hàng mới chủ động trong việc tìm kiếm và sử dụng vốn,
5.2.4. Tăng cƣờng xử lý nợ xấu
Cách thức Việt Nam giải quyết nợ xấu khác so với nhiều quốc gia khác trên thế giới, Ở nhiều nước, chính phủ có các quy tắc và công cụ chuyên biệt để giải quyết vấn đề nợ xấu, mà quan trọng nhất là thiết lập khuôn khổ pháp lý cho phép các ngân hàng tự loại bỏ nợ xấu khỏi báo cáo tài chính, bán lại nợ xấu cho các định chế chuyên giải quyết nợ xấu, Chính vì vậy, có sự tách bạch ở đây giữa ngân hàng thương mại, vốn tập trung vào công việc kinh doanh chính là cho vay, với ngân hàng “xử lý nợ” được thành lập để chỉ chuyên mua các khoản nợ xấu từ các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao và ngân hàng này sẽ tập trung tái cơ cấu các khoản nợ xấu, thu hồi tài sản thế chấp,
VAMC9 đã được thành lập và thu mua nợ xấu từ một số ngân hàng, nhưng vẫn chưa thấy nhiều chuyển biến thực chất và đáng kể nào trong việc giải quyết nợ xấu và có lẽ sẽ phải mất thêm nhiều thời gian, Đặc biệt, vẫn chưa có những thông tin rõ rang các khoản nợ xấu sau khi về VAMC sẽ được giải quyết như thế nào? Tôi nghĩ, có thể là do nhiều trong số các khoản nợ đó liên quan đến vấn đề sở hữu chéo, cho vay giữa
9
Công ty Quản lý tài sản (VAMC) được thành lập và hoạt động theo Nghị định 53/2013/NĐ-CP của Chính phủ, Quyết định số 843/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ và Quyết định số 1459/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Là công cụ đặc biệt của Nhà nước nhằm góp phần xử lý nhanh nợ xấu, lành mạnh hóa tài chính, giảm thiểu rủi ro cho các tổ chức tín dụng, doanh nghiệp và thúc đẩy tăng trưởng tín dụng hợp lý cho nền kinh tế.
74 | T r a n g
các bên có liên quan, cho vay các công ty nhà nước… Chính vì vậy, việc phân loại, xử lý các khoản nợ này sẽ rất phức tạp và mất thời gian,
Cần tập trung vào quản lý rủi ro, quản trị ngân hàng và giám sát, xóa bỏ sở hữu chéo để giảm thiểu tình trạng cho vay giữa các bên liên quan, Đồng thời, Chính phủ nên xem xét nâng trần sở hữu cho các nhà đầu tư nước ngoài, giúp các ngân hàng Việt Nam có thể tiếp cận các tiêu chuẩn quốc tế về hoạt động ngân hàng, kinh nghiệm quản lý và tận dụng được những tiềm năng của mình,