a Nhân tố khách quan
Môi trờng kinh tế và môi trờng pháp lý cha thật sự ổn định và đồng bộ đã gây cản trở tới hoạt động huy động vốn. Nguy cơ lạm phát còn có khả năng đe dọa, làm cho ngời dân cha thật sự tin tởng vào môi trờng đầu t.
Nền kinh tế chịu sự biến động của nền kinh tế thế giới, đồng tiền còn phụ thuộc nhiều vào dồng USD do vậy mà trong thời gian qua khi mà cục dự trữ liên bang Mỹ đã nhiều lần cắt giảm lãi suất đã làm cho lãi suất của nớc ta bị ảnh hởng gây cản trở cho công tác huy động vốn của hệ thống Ngân hàng nớc ta. Ngoài ra trong thời gian qua sự tăng giá của đồng USD và giá vàng tăng mạnh đã gây tâm lý hoang mang cho ngời dân, do vậy mà có hiện tợng ngời dân rút tiền đồng để mua vàng hoặc mua đồng USD cất trữ làm cho đồng nội tệ đã thiếu nay càng thiếu hơn.
Luật đất đai đợc bổ sung sửa đổi có hiệu lực từ năm 2011 nên nhiều ngời dân thay vì gửi tiền vào Ngân hàng thì họ đã mua bất động sản hoặc đầu t xây dựng nhà ở. Ngoài ra, Luật doanh nghiệp ra đời cùng với cơ chế tháo gỡ khó khăn cho cho doanh nghiệp đã làm cho số lợng doanh nghiệp thành lập mới trong vài năm gần đây tăng lên đáng kể, điều đó làm cho một lợng lớn vốn nhàn rỗi của dân c trớc đây kể cả tiền gửi ở Ngân hàng cũng đợc rút ra để tiến hành đầu t trực tiếp hay gián tiếp vào sản xuất kinh doanh.
dụng khác đã làm cho môi trờng cạnh tranh trở nên khốc liệt hơn. Sức ép cạnh tranh từ các NHTM Quốc Doanh, Ngân hàng nớc ngoài, Ngân hàng liên doanh với tiềm năng về vốn, công nghệ, trình độ cán bộ công nhân viên là rất lớn. Ngoài ra sự cạnh tranh của các tổ chức phi Ngân hàng trong việc thu hút vốn trong dân bằng nhiều hình thức mới có tính hấp dẫn cao nh loại hình tiết kiệm bu điện, bảo hiểm nhân thọ, mua cổ phần của các doanh nghiệp cổ phần hoá đã làm mất đi sự độc quyền của Ngân hàng trong lĩnh vực tài chính tiền tệ.
Sự ra đời và phát triển của thị trờng chứng khoán một mặt đã tạo ra cho Ngân hàng tham gia vào một nghiệp vụ mới qua đó có điều kiện mở rộng thêm mạng lới khách hàng, có thêm một kênh huy động vốn trung và dài hạn mới với tiềm năng khái thác rất lớn, đồng thời có thêm nguồn thu nhập từ việc tham gia vào hoạt động của thị trờng chứng khoán. Nhng trong thời gian qua do sự kém sôi động của tthị tr- ờng nên đã làm hạn chế khả năng chuyển đổi của trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng và trên thực tế doanh số mua bán trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng rất thấp, từ đó làm hạn chế tới khả năng huy động vốn trung và dài hạn của Ngân hàng. Mặt khác, sự ra đời của thị trờng chứng khoản đã ảnh hởng phần nào tới khả năng huy động vốn của Ngân hàng vì khi thị trờng chứng khoán ra đời thì ngời dân có thêm cơ hội đầu t mới, họ sẵn sàng đầu t vốn của mình vào những nơi có tỷ suất lợi nhuận lớn hơn. Do vậy mà sẽ hạn chế lợng vốn gửi vào Ngân hàng thậm chí sẽ có một lợng vốn đáng kể rút ra để đầu t vào thị trờng chứng khoán.
Tâm lý ngời dân nói chung là muốn gửi tiền vào Ngân hàng với kỳ hạn ngắn, loại có tính lỏng cao hơn. Khi cần có thể rút ra để chi tiêu mà vẫn thu đợc lãi suất mong muốn, do vậy mà tỷ trọng tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng nguồn vốn huy động của Ngân hàng gây khó khăn cho việc tạo lập nguồn vốn để cho vay các dự án lớn. Ngoài ra do thói quen của ngời dân là thích chi tiêu tiền mặt, không muốn hoặc cha hiểu biết hết công dụng của việc thanh toán không dùng tiền mặt qua hệ thống Ngân hàng cho nên số lợng tài khoản cá nhân còn ít, Ngân hàng cần khai thác nghiệp vụ này trong thời gian tới để khai thác một lợng vốn rất lớn trong nền kinh tế.
b Nhân tố chủ quan
Mặc dù Ngân hàng đã có những bớc tiến lớn trong công tác hiện đại hoá công nghệ Ngân hàng song những hình thức thanh toán không dùng tiền mặt nh thanh toán qua tài khoản tại Ngân hàng, máy rút tiền tự động cha phát triển ra diện rộng. Công nghệ Ngân hàng cả về qui trình nghiệp vụ lẫn trang thiết bị công nghệ là yếu tố quyết định khă năng cạnh tranh của Ngân hàng còn hạn chế, cha thực hiện đi trớc một bớc và cha tơng xứng với khả năng hoạt động của Ngân hàng. Thiếu ch- ơng trình phần mềm cung cấp thông tin phục vụ công tác quản trị điều hành. Trình độ ứng dụng công nghệ còn hạn chế, sản phẩm dịch vụ còn ít, số lợng khách hàng đông nên cha đáp ứng đợc hết nhu cầu của khách hàng.
Công tác xây dựng qui trình nghiệp vụ thực hiện cha đồng bộ, dẫn đến sự phối hợp thực hiện nghiệp vụ cha nhịp nhàng và tốc độ giao dịch cha cao.
Công tác quản trị điều hành còn mang tính bị động, thiếu nhạy bén. Chơng trình công tác và chế độ báo cáo thực hiện chậm, chất lợng cha đáp ứng yêu cầu quản trị đề ra. Công tác quản trị điều hành, phân tích dự báo còn bị động, hạn chế trong việc xây dựng các chính sách mang tính dài hạn.
Các hình thức tiếp thị quảng cáo còn ít, công tác khách hàng cha đợc quan tâm đúng mức, Marketing còn dàn trải, hiệu quả thấp. Cha tìm đợc nhiều khách hàng, dự án lớn. Việc quảng cáo mới chỉ bó hẹp trên các tạp chí của ngành, cha phổ biến rộng rải đến các khách hàng.
Mạng lới kinh doanh mỏng, chủ yếu tập trung ở hội sở nên cha khai thác hết khả năng và lợi thế của Ngân hàng trong công tác huy động vốn. Ngoài ra sản phẩm của Ngân hàng cha thật phong phú, chủ yếu là các sản phẩm truyền thống, do vậy mà dã ảnh hởng tới công tác huy động vốn của Ngân hàng.
PHẦN 4
Một số giải pháp và kiến nghị tăng cờng công tác huy động vốn tại Ngân Hàng tmcp công thơng
chi nhánh hai bà trng