Qua trên thì chúng ta thấy chi nhánh đã đạt những thành tựu rất tốt, nhưng bên cạnh đó chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế như sau:
Thứ nhất, về tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu:
Nợ quá hạn và nợ xấu của chi nhánh tuy ở tỷ lệ thấp nhưng về số tuyệt đối thì lại tăng dần qua các năm. Tỷ lệ nợ xấu năm 2008 là 3%, trong khi đó năm 2009 lại là 3,3%. Tỷ lệ nợ xấu này là vẫn thấp hơn so với quy định của ngân hàng nhà nước, tuy nhiên nó lại đang có xu hướng tăng. Từ năm 2008 đến năm 2009 đã tăng lên 0,3%. Cho nên ngân hàng cần phải có giải pháp để giảm tỷ lệ nợ quá xấu
Tổng dư nợ của chi nhánh không ngừng tăng lên năm 2007 là 1223 tỷ đồng nhưng năm 2009 là 3438 tỷ đồng. Trong khi đó thì số lượng cán bộ tín dụng của chi nhánh lại không tăng lên là bao nhiêu dẫn đến khả năng quản lý của cán bộ tín dụng tại chi nhánh tuy có tốt nhưng do phải quản lý và phải theo dõi quá nhiều khoản vay và quá nhiều khách hàng vay, khối lượng công việc mà họ phải thực hiện là quá nhiều nên nhiều khi dẫn đến sai sót.
Thứ ba, thông tin tín dụng:
Thông tín dụng của chi nhánh thu thập được chưa thực sự tốt, cán bộ tín dụng phải thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác nhau với độ chính xác không cao. Các thông tin mà cán bộ tín dụng sử dụng chỉ có thông tin từ hồ sơ khách hàng trong quá khứ là có độ tin cậy cao, còn lại các thông tin khác như: thông tin do khách hàng cung cấp, các thông tin khác từ việc đi thực tế khách hàng các thông tin này có độ chính xác không cao. Việc thông tin tín dụng chưa thực sự tốt đã tạo ra không ít khó khăn cho chi nhánh và là một trong những nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng cho chi nhánh trong những năm gần đây.
Về nguyên nhân:
Hạn chế của chi nhánh trong hoạt động tín dụng là do xuất phát từ các nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan. Một phần là nguyên nhân từ khách hàng gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh, từ bản thân ngân hàng vẫn còn nhiều tồn tại bất cập, từ môi trường kinh doanh trong những năm gần đây có nhiều biến động ngoài ý muốn và tầm kiểm soát của chính phủ.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng:
Nguyên nhân từ phía khách hàng chiếm phần lớn trong các nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng cho ngân hàng. Việc mở rộng cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ là chủ trương đúng đắn và phù hợp với đường lối của chính phủ. Mặc dù lợi nhuận thu được tù nhóm khách hàng này là cao, tuy nhiên ngân hàng cũng gặp phải nhiều khó khăn khi cho vay nhóm khách hàng này. Các doanh nghiệp khi muốn vay ngân hàng thường tạo cho bản thân mình có báo cáo tài chính rất đẹp và không trung thựcvà thường chỉ nặng về hình thức, mà cán bộ tín dụng thì lại phân tích tình hình hoạt đông kinh doanh của khách hàng dựa trên báo cáo tài chính do khách hàng cung cấp.
Điều này cũng giải thích vì sao mà hiện nay chi nhánh và các ngân hàng thường rất coi trọng tài sản đảm bảo hơn là hiệu quả của phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng xin vay. Bên cạnh đó vẫn có trường hợp khách hàng chủ động xây dựng phương án sản xuất kinh doanh rất có hiệu quả để xin vay ngân hàng nhưng khi vay được rồi lại sử dụng vốn vào mục đích khác.
- Nguyên nhân từ phía ngân hàng:
Để xảy ra những rủi ro trong hoạt động tín dụng là điều mà không một ngân hàng nào muốn nhưng trong quá trình tác nghiệp chi nhánh vẫn còn một số tồn tại và đó là nguyên nhân gây ra rủi roc ho ngân hàng, tự hoàn thiện và khắc phục sai sót đang là chủ trương của chi nhánh. Khối lượng công việc mà một cán bộ tín dụng phải đảm nhận là quá nhiều. Khi mà dư nợ của chi nhánh liên tục tăng mạnh qua các năm thì số lượng cán bộ tín dụng tăng thêm cũng không đáng là bao nhiêu, làm cho một cán bộ tín dụng phải quản lí khá nhiều khách hàng và theo dõi khá nhiều khoản vay đồng thời họ phải chịu trách nhiệm trực tiếp về khoản vay đó làm cho áp lực công việc của họ tăng lên và kết quả là xảy ra sai sót trong công việc. Vẫn biết trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng trong chi nhánh là khá tốt và khá đồng đều nhưng chi nhánh cần có những giải pháp phù hợp để khắc phục tình trạng trên. Một nguyên nhân nữa là do cán bộ tín dụng vẫn có lúc phân tích đánh giá thông tin chưa sâu, xử lý thông tin không triệt để nên đôi khi đánh giá không chính xác. Có lúc cán bộ tín dụng chỉ phân tích dựa trên thông tin khách hàng cung cấp càn bản thân tìm hiểu thì rất sơ lược không khái quát. Sở dĩ cán bộ tín dụng làm như vậy là do khó tìm được nguồn thông tin về khách hàng xin vay.
- Nguyên nhân từ phía môi trường kinh doanh:
Nền kinh tế Việt Nam đang đứng trước giai đoạn hội nhập với nền kinh tế thế giới, bên cạnh những thuận lợi có được thì các doanh nghiệp và ngân hàng Việt Nam phải đối mặt với áp lực cạnh tranh từ các doanh nghiệp vừa có kinh nghiệm vừa có quy mô lớn. Do một số doanh nghiệp không kịp thích ứng nên dẫn đên tình trạng thua lỗ. Bên cạnh đó môi trường pháp lý chưa thông thoáng tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho chi nhánh và các ngân hàng khác hoạt động.
Chương III: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Đầu tư và phát triển chi nhánh Quang
Trung.