- Tổn thất toàn bộ:
CÂU 10: Số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt
Trả lời:
Số tiền bảo hiểm là mức bồi thường tối đa trong trường hợp tài sản được bảo hiểm bị tổn thất toàn bộ. Số tiền bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá trị bảo hiểm.
Trong bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt, người được bảo hiểm có thể tham gia bảo hiểm tài sản của mình với một số tiền lớn hơn giá trị bảo hiểm nhưng không quá 10% giá trị bảo hiểm. Trong trường hợp thấp hơn giá trị bảo hiểm, thì khi có tổn thất sẽ áp dụng nguyên tắc bồi thường theo tỷ lệ.
Trong mọi trường hợp bảo hiểm bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm kể cả bồi thường nhiều lần. Mỗi lần bồi thường số tiền bảo hiểm lại giảm đi một phần tương ứng với số tiền bồi thường đã trả. Muốn khôi phục lại số tiền bảo hiểm bằng số tiền bảo hiểm ban đầu thì người được bảo hiểm phải nộp thêm phí bổ sung tương ứng.
Có hai cách xác định số tiền bảo hiểm:
- Trên cơ sở kiểm tra đối tượng bảo hiểm và các giấy tờ, sổ sách có liên quan. Người bảo hiểm và người được bảo hiểm sẽ thỏa thuận số tiền bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm.
- Trường hợp số lượng tài sản như hàng hóa trong kho hoặc cửa hàng thường xuyên thay đổi, khi đó có thể bảo hiểm theo giá trị trung bình hoặc giá trị tối đa.
o Giá trị trung bình: là trung bình cộng của các trị giá tại các thời điểm khác nhau trong thời hạn bảo hiểm. Khi có tổn thất. bảo hiểm căn cứ vào trị giá tổn thất thực tế để bồi thường nhưng không vượt quá giá trị trung bình.
o Giá trị tối đa: là giá trị lớn nhất của tài sản tại một thời điểm nào đó trong thời hạn bảo hiểm. Khi có tổn thất xảy ra, bảo hiểm căn cứ vào giá trị tổn that thực tế để bồi thường nhưng không vượt quá giá trị tối đa.