Khụng cú cỏc dự ỏn khả thi: để sản xuất kinh doanh cú hiệu quả, ngõn
hàng phải lựa chọn dự ỏn cú tớnh khả thi cao để đầu tư. Một dự ỏn khả thi
phải được xõy dựng trờn cơ sở khoa học, thụng tin đẩy đủ, phõn tớch đỏnh
giỏ tỡnh hỡnh một cỏch chớnh xỏc. Vỡ vậy dự ỏn phải được nghiờn cứu tỉ mỉ
khoa học do người co đủ chuyờn mụn kinh nghiệm, trỏch nhiệm xõy dựng
và thẩm định. Trong thực tế, hầu hết cỏc doanh nghiệp khụng thể tự mỡnh xõy dựng dự ỏn dự là cỏc dự ỏn nhỏ. Cú những doanh nghiệp cú ý tưởng kế
hoạch đầu tư lớn và cú vẻ khả thi nhưng khụng lập được kế hoạch dưới
dạng bảng biểu theo yờu cầu của ngõn hàng. Cỏn bộ tớn dụng nhiều khi phải giỳp đỡ người vay lập phương ỏn vay vốn và trả nợ, giỳp doanh nghiệp lập
kế hoạch lưu chuyển vốn trong năm để ngõn hàng biết lượng tiền chu
chuyển từ nguồn nào chi vào mục đớch gỡ, cõn đối thu chi để ngõn hàng cú
cơ sở để ấn định thời gian, số tiền giải ngõn, thời gian cho vay, số tiền thu
nợ để tạo điều kiện cho doanh nghiệp hoàn thành kế hoạch sản xuất kinh doanh và ngõn hàng thu được nợ.
Khụng đủ vốn tự cú tham gia dự ỏn: Theo quy định chủ dự ỏn đầu tư
trung dài hạn phải cú một lượng vốn tự cú nhất định tham gia vào dự ỏn. điều kiện này thể hiện năng lực tài chớnh của doanh nghiệp. Doanh nghiệp
sẵn sàng bỏ vốn của mỡnh vào kinh doanh chấp nhận rủi ro sẽ làm cho ngõn
hàng tin tưởng hơn và cú thể cho vay.
Năng lực của cỏn bộ quản lý doanh nghiệp khụng đỏp ứng được yờu cầu
Techcombank tư vấn giỳp đỡ và đầu tư vốn trung dài hạn nhưng vẫn hết
sức lỳng tỳng trong việc điều hành dự ỏn dẫn đến hiệu quả của dự ỏn giảm
sỳt và thậm chớ là khụng cú hiệu quả dẫn tới khụng trả được nợ ngõn hàng. Mụi trường phỏp lý cho kinh doanh tiền tệ tớn dụng chưa được hoàn thiện. Luật phỏp nước ta lại hay thay đổi làm cho hoạt động tớn dụng gặp khụng ớt khú khăn, trong năm 99 ngõn hàng nhà nước đó điều chỉnh trần lói suất cho vay tới 6 lần gõy khụng ớt khú khăn cho cỏc ngõn hàng thương
mại. Cỏc cơ quan chịu trỏch nhiệm cấp chứng thư sở hữu tài sản và quản lý nhà nước đối với thị trường bất động sản chưa kịp thời cấp giấy tờ sở hữu
cho cỏc chủ sở hữu làm cho việc thế chấp và xử lý tài sản thế chấp vay vốn
ngõn hàng gặp nhiều khú khăn và nhiều khi bị ỏch tắc. Việc thực hiện phỏp
lệnh thống kờ của doanh nghiệp chưa nghiờm tỳc. Đa số cỏc số liệu quyết
toỏn và bỏo cỏo tài chớnh của doanh nghiệp chưa thực hiện chế độ kiểm
toỏn bắt buộc, số liệu phản ỏnh khụng chớnh xỏc thực trạng sản xuất kinh
doanh và tài chớnh của doanh nghiệp đặc biệt là khối kinh tế ngoài quốc
doanh.
Nền sản xuất trong nước phải cạnh tranh gay gắt với hàng ngoại nhập và
đặc biệt là hàng trốn lậu thuế. Nền kinh tế trong nước chưa ổn định, tỡnh trạng giảm phỏt đang diễn ra, thu nhập quốc dõn của chỳng ta thấp, lực lượng sản xuất trong lĩnh vực nụng nghiệp ở nước ta vẫn chiếm tỷ lệ chủ
yếu, tõm lý dựng tiền mặt vẫn chi phối hầu hết toàn bộ dõn cư, sự yếu kộm
của cỏc doanh nghiệp trong nước đặc biệt là cỏc doanh nghiệp nhà
nước...sự ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế khu vực, ngõn hàng
trung ương chõu Âu và quỹ dự trữ liờn bang Mỹ liờn tục giảm lói suất trong
thời gian gần đõy. Tất cả những yếu tố trờn đều ảnh hưởng tiờu cực tới chất lượng tớn dụng trung dài hạn của Techcombank.
Kết luận
Tớn dụng là sản phẩm quan trọng của ngõn hàng. Muốn đứng vững
trong cạnh tranh khốc liệt của cơ chế thị trường, ngõn hàng cần phải coi
trọng sản phẩm của mỡnh. Mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn khụng chỉ là mong muốn riờng của Techcombank mà cũn là của cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam núi chung và cũng là mong muốn
của Đảng và của Nhà nước ta trong giai đoạn hiện nay. Việc mở rộng tớn
dụng trung dài hạn là cần thiết nhưng đi kốm với nú bao giờ cũng phải là việc nõng cao chất lượng tớn dụng.
Chất lượng tớn dụng tốt sẽ giỳp cho ngõn hàng cú thể tồn tại và phỏt triển,
bởi vỡ đi kốm với chất lượng tớn dụng cao là khả năng sinh lời cao, chi phớ
quản lý thấp, cỏc thiệt hại do khụng thu hồi được vốn bằng khụng, từ đú cú
thể cải thiện tỡnh hỡnh tài chớnh và tăng lợi nhuận cho ngõn hàng.
Hiện nay ở nước ta, tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn và nợ khú đũi của cỏc ngõn hàng
thương mại đang cú xu hướng gia tăng, trở thành một vấn đề nhức nhối cho
ngành ngõn hàng. Nhiều cuộc hội thảo khoa học đó được tổ chức nhằm đưa
ra giải phỏp để xử lý vấn đề này. Nhưng cỏch tốt nhất để giải quyết vấn đề
này là phải nõng cao chất lượng cỏc khoản cho vay nhất là cho vay trung dài hạn của ngõn hàng.
Với mong muốn đú bài viết của em đó đưa ra cỏc giải phỏp để mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng trung dài hạn tại Techcombank với hy vọng
gúp phần đem lại hiệu quả tớn dụng trung dài hạn cho ngõn hàng.
Qua nghiờn cứu đề tài, do thời gian và trỡnh độ cũn hạn chế nờn em khụng trỏnh những sai sút trong việc làm rừ những nguyờn nhõn tồn tại, khú khăn và đưa ra những giải phỏp để khắc phục khú khăn trờn. Qua nghiờn cứu đề
tài này em thấy mỡnh cần phải cố gắng hơn nữu để nõng cao trỡnh độ
chuyờn mụn cũng như kiến thức xó hội để sau này cụng tỏc cú hiệu quả